首先一起來了解一下醫(yī)療險的五個層次,如圖:
保障范圍由窄至廣:醫(yī)保—惠民保—百萬醫(yī)療險—中端醫(yī)療險—高端醫(yī)療險,由此可以看出,高端醫(yī)療險無論是保障責(zé)任還是覆蓋區(qū)域都是最廣的,所以它的費(fèi)用是最高的,而對于大多數(shù)的普通家庭來說,可以先選擇中端醫(yī)療作為過渡。
醫(yī)保和惠民保都屬于福利性項(xiàng)目,是由政Fu統(tǒng)籌主導(dǎo)且有財政補(bǔ)貼,正因?yàn)槭菍儆诟@皂?xiàng)目,屬于不能覆蓋所有的責(zé)任,按比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?;菝癖R彩亲罱鼛啄旮鞒鞘械尼t(yī)保部門和部分商業(yè)保險公司聯(lián)合打造的作為醫(yī)保的補(bǔ)充,免賠額較高。
百萬醫(yī)療險、中端醫(yī)療險、高端醫(yī)療險同屬于商業(yè)險,根據(jù)個人情況按需選擇。
而在上述三種中,我們聽到最多的就是百萬醫(yī)療險,而在百萬醫(yī)療險中聽到最多同時也被大家拿出來對比最多是:醫(yī)享無憂、好醫(yī)保、平安E生保,因?yàn)檫@仨目前都是將保證續(xù)保寫入合同條款里的,有免對額(絕對免賠額),限住院費(fèi)用(大陸公立醫(yī)院的普通部),擴(kuò)充了特藥責(zé)任,費(fèi)率差不多。
可,如果一旦發(fā)生大病,我們首先想到的是什么?是不是要去最好的醫(yī)院找最好的醫(yī)生去問診?如果要安排手術(shù),是不是想第一時間得到安排?我們也會為了去掛個專家號額外付費(fèi)甚至找huang牛,托人情?
所以,在您決定給自己買一份商業(yè)醫(yī)療險之前,不妨問自己以下幾個問題,可以幫助您找到自己買醫(yī)療險的真正要解決的問題是什么:
1、 你平時看病會去什么醫(yī)療機(jī)構(gòu)?您會選擇特需門診嗎?
2、 萬一生了大病,您會出省或者出國,找更好的醫(yī)生更優(yōu)的治療方案,用更好的藥藥物嗎?
3、 您住院時會希望有私人空間嗎?萬一住院,您希望有人幫您對對接專家資源嗎?還是您可以自己搞定?
上述這些中,如果需要獲得更好的醫(yī)療資源,中端醫(yī)療可以幫助我們解決:
那么,中高端醫(yī)療險有啥特別之處?一起來了解一下:
?可調(diào)整的免賠額:即可以根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整免賠額,可以0免賠,也可以設(shè)置1萬2萬3萬,所對應(yīng)的保費(fèi)也會不一樣;百萬醫(yī)療是固定的1萬或者2萬。
? 可直付功能:即在保險公司直付網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)院就診,只需要做好登記,自己是不用出錢的,由保險公司和醫(yī)院直接進(jìn)行結(jié)算。
? 可覆蓋的醫(yī)院更廣:國內(nèi)大部分的公立醫(yī)院(含特需部、國際部)、私立醫(yī)院,這些可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
? 可擴(kuò)展的保障:可以選擇附加門診、體檢等
? 特色項(xiàng)目:緊急救援、提供保障;
? 更人性化的核保:中高端醫(yī)療險核對相對更人性,更寬松些:比如如果告知體檢有異常,并不一定需要提供體檢報告,而以投保人告知為準(zhǔn)即充分相信投保人是如實(shí)告知的。
? 其它:緊急救援、海外二診等。
還有最重要的一點(diǎn):中高端醫(yī)療是不需要依靠人情就能獲得較好的醫(yī)療資源,所有的權(quán)益都是基于合同的約定。下圖為某中端醫(yī)療的保障責(zé)任一覽表,供參考。從費(fèi)用來看,其實(shí)中端醫(yī)療的費(fèi)用比百萬醫(yī)療只是多了一點(diǎn),且它是相對免賠額,獲得賠付的概率會更高。
如果還有更多疑問,歡迎小窗咨詢。
我是Daisy(也可以叫我易豆哈),一半生活,一半保險,一面溫暖,一面專業(yè),愿與你交流分享,或風(fēng)險管理或育兒,一起成長。
寫在后面
如果您有保險購買需求,或者對已經(jīng)購買的保險存在疑惑的,歡迎與我聯(lián)系咨詢。
可提供以下保險相關(guān)服務(wù):
保單整理和診斷、投保咨詢、產(chǎn)品篩選、家庭方案設(shè)計(jì)、續(xù)期服務(wù)、協(xié)助理賠等服務(wù)。
可提供的產(chǎn)品服務(wù)范圍:
壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險、儲蓄險、團(tuán)財險等。
咨詢和承保不受地域限制,可全國承保
如果你對我們的職業(yè)感興趣,歡迎找我聊聊。