來源：廣州日報(bào)客戶端

8月31日，六家國有銀行2022年半年報(bào)悉數(shù)“出爐”。從2022年半年報(bào)來看，今年上半年，六家國有銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤均實(shí)現(xiàn)了正增長，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入合計(jì)1.94萬億，同比增長5.22%；歸母凈利潤合計(jì)6731.71億元，同比增長6.03%。其中，工商銀行以實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1715.06億元位居首位，郵儲銀行盈利能力提升最快，歸母凈利潤同比增速達(dá)14.88%。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，六大國有銀行的不良貸款率出現(xiàn)分化。其中，中國銀行、郵儲銀行不良貸款率均比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，交通銀行最高。在信貸投放方面，六大國有銀行加大信貸投放力度，重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等成為新增貸款的重點(diǎn)投向領(lǐng)域。

賺錢能力：工商銀行穩(wěn)居首位，郵儲銀行實(shí)現(xiàn)同比兩位數(shù)增長

從賺錢能力來看，工商銀行穩(wěn)居首位。半年報(bào)顯示，2022年上半年，工商銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1715.06億元，同比增長4.90%。建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1616.42億元，同比增長5.44%。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤均超1000億元，分別為1289.45億元、1199.24億元，同比分別增長5.50%和6.30%。郵儲銀行和交通銀行則分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤471.14億元和440.40億元，其中，郵儲銀行同比增長達(dá)兩位數(shù)，為14.88%。從營業(yè)收入來看，2022年上半年，工商銀行營業(yè)收入最高，達(dá)4437.88億元，同比增4.10%。此外，僅郵儲銀行營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)了同比兩位數(shù)增長，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元，同比增長10.03%。

從衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)凈息差來看，國有大行的凈息差仍延續(xù)小幅收窄趨勢。具體來看，上半年，郵儲銀行凈利息收益率為2.27%，同比減少10個(gè)基點(diǎn)；建設(shè)銀行凈利息收益率同比減少4個(gè)基點(diǎn)至2.09%；工商銀行凈利息收益率同比減少9個(gè)基點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率為2.02%，同比下降10個(gè)基點(diǎn)；中國銀行凈息差則與上年同期持平，為1.76%；交通銀行凈利息收益率下降2個(gè)基點(diǎn)至1.53%。

農(nóng)業(yè)銀行表示，凈息差下降，主要是因?yàn)槁鋵?shí)國家讓利政策，生息資產(chǎn)收益率下降，以及受市場環(huán)境影響付息負(fù)債的付息率上升。農(nóng)業(yè)銀行副行長林立在業(yè)績會上表示，預(yù)計(jì)凈息差還將一定程度承壓，但是邊際將有所收窄。

不良貸款率：中國銀行、郵儲銀行上升，交通銀行最高

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，六大國有銀行的不良貸款率出現(xiàn)分化。具體來看，2022年上半年，中國銀行、郵儲銀行不良貸款率出現(xiàn)上升，中國銀行不良貸款率為1.34%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；郵儲銀行不良貸款率為0.83%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。此外，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行不良貸款率均為1.41%，分別較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行不良貸款率為1.40%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。交通銀行不良貸款率在六大國有銀行中最高，為1.46%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官林驊在業(yè)績發(fā)布會上指出，下半年零售信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量可能還會有所波動，但風(fēng)險(xiǎn)總體還是可控。將密切關(guān)注零售信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的變動情況，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營管理的策略，結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量變動，制定差異化的管控措施。

對于外界頗為關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題。工商銀行副行長王景武表示，上半年，工商銀行房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控，個(gè)人住房貸款不良率為0.31%，繼續(xù)保持較優(yōu)水平。截至6月末，停工項(xiàng)目涉及工商銀行的按揭不良貸款余額為6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風(fēng)險(xiǎn)可控?！白罱趪艺咧С趾透鞣矫婀餐ο?，保交樓工作在有序推進(jìn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步得到有序化解?！蓖蹙拔浔硎?。

農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光直言，房地產(chǎn)存量對公貸款資產(chǎn)質(zhì)量確實(shí)受到一定的壓力。到6月末，農(nóng)行公司類房地產(chǎn)的不良貸款余額是335億元，較上年末上升了53億元，不良率是3.97%，較上年末上升了0.58個(gè)百分點(diǎn)?！斑@主要是前期有一些擴(kuò)張比較快、負(fù)債水平高的少數(shù)大型民企的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。這個(gè)暴露到目前還是比較充分的，而且農(nóng)行總體的房地產(chǎn)對公貸款余額在可比同業(yè)中也不是很大的，所以這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是可控的?！睆埿窆庹f道。

建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示，建行個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控，下一步將積極配合地方政府推進(jìn)保交樓、保民生、保穩(wěn)定的工作，協(xié)助妥善化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

信貸投放：制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等成新增貸款重點(diǎn)投向領(lǐng)域

今年銀行機(jī)構(gòu)貸款情況備受關(guān)注。2022年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，六大國有銀行加大信貸投放力度。具體來看，今年上半年，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬億元，創(chuàng)歷史新高，且逐月保持同比多增；中國銀行境內(nèi)人民幣公司貸款比年初新增8987億元，增量創(chuàng)歷史新高。農(nóng)業(yè)銀行人民幣各項(xiàng)貸款余額18.3萬億元，新增1.6萬億元，增速9.6%。建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額20.39萬億元，較上年末增長8.41%。記者關(guān)注到，重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等成為新增貸款的重點(diǎn)投向領(lǐng)域。

“總體來看，下半年的信貸投放仍然面臨一些挑戰(zhàn)，但因?yàn)槿甑男刨J投放已經(jīng)完成了70%以上的進(jìn)度，下半年的信貸投放壓力和困難不大?！编]儲銀行行長劉建軍指出。

農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，下半年信貸投放量超過去年同期的態(tài)勢大概率能夠得到延續(xù)，7月和8月連續(xù)兩個(gè)月單月的信貸投放量，都超過了去年同期的單月的投放量。9月至12月，判斷這種超過去年同期的信貸投放量的態(tài)勢大概率能夠延續(xù)。

文/廣州日報(bào)·新花城記者 王楚涵、林曉麗