大家好，我是匯才控股集團公眾號小才。從今天起，將由小才為大家推出匯才控股保險指南的內(nèi)容。
為什么要開設(shè)【保險指南】這一專欄？
長久以來，我們在后臺也收到很多朋友關(guān)于保險的咨詢，為了更好地解答大家的疑問，幫助更多對保險有困惑的讀者，我們決定開設(shè)這一專欄，為朋友們答疑解惑，弄清生活中的“險”事兒。
從今天起，匯才控股集團公眾號將會定期推出保險指南內(nèi)容，希望更多朋友在這個欄目能了解保險，關(guān)注保險，進而學會用保險來保護好自己和家人。
保險指南專欄第一篇內(nèi)容，我們來聊一聊年輕人的“第一份保險”。
年輕人，身在異鄉(xiāng)，為未來辛苦打拼，保險預(yù)算不多，重疾險、意外險、醫(yī)療險。。。我們應(yīng)該如何進行選擇呢？
01
第一份保險，以小搏大就選它！
如果現(xiàn)在你連一份保險都還沒買，那第一份保險應(yīng)該買什么？小才的建議是，意外險一定要先買！為什么要先買意外險呢？先來看看當前主要險種所對應(yīng)的保障功能。
“意外和明天，永遠不知道哪個先來?！?/p>
這句話雖然是老生常談，卻不無道理。
每年社會新聞都會報道一些意外致死致殘的案例，這樣的例子看似離我們很遠，但誰也沒辦法保證意外不會發(fā)生在自己身上。而意外一旦發(fā)生，后果可能無法承受。一般意外情況還只是醫(yī)療費用的問題，但要嚴重一點，出現(xiàn)殘疾或是身故，就不僅僅是經(jīng)濟損失那么簡單了。
這時，意外險的作用就體現(xiàn)出來了，意外險可以保障我們因為意外事件造成的傷亡和殘疾，承擔意外發(fā)生后的醫(yī)療費用支出和身故賠償，也可以補償因意外帶來的經(jīng)濟損失。
意外險被稱為“杠桿率最高的保險”。只需要少量的保費，就可以撬動大額的意外保障，以短期意外險為例，一般幾百塊錢就可以擁有上百萬的保障，這是其他保險不能比的。
更重要的是，意外險是一次性賠付。意外一旦發(fā)生，保險公司就會一次性賠付所有保額，這就避免了意外發(fā)生之后，還要自己墊付大額醫(yī)療費用的問題。
02
除了意外險、醫(yī)療險和重疾險也要安排上
除了意外險，另一份需要配齊的保險就是商業(yè)醫(yī)療險。
很多朋友會覺得，有醫(yī)?？梢詧箐N看病花費，干嘛還要花錢買商業(yè)醫(yī)療保險呢？
社保的保障范圍是有限的，而且醫(yī)保有起付線和封頂線，不僅如此，醫(yī)保往往還設(shè)置報銷比例。這也就意味著，醫(yī)保并不能完全覆蓋一場大病的花費。
與醫(yī)保相比，商業(yè)醫(yī)療險至少有3大優(yōu)勢：
· 1 · 能補充醫(yī)保報銷
商業(yè)醫(yī)療險的報銷比例更高，而且報銷不受醫(yī)保目錄限制，這為很多患者有力減輕了負擔。
· 2 · 能提高就醫(yī)質(zhì)量
經(jīng)過近兩年的升級，很多醫(yī)療險已經(jīng)附帶了很多增值服務(wù)。
以熱銷的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，眾安尊享e生為例，這款產(chǎn)品包含了費用墊付、重疾綠通、癌癥特藥等增值服務(wù)，能有效地提高就醫(yī)體驗。
· 3 · 可以異地就醫(yī)報銷
異地醫(yī)保報銷，必須要經(jīng)過醫(yī)院辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)，同時要提前做好異地就醫(yī)備案等，費時費力。商業(yè)醫(yī)療險則沒有這方面的限制。
很多商業(yè)醫(yī)療險的醫(yī)院范圍只要求二級以上公立醫(yī)院普通部，只要符合了這個要求，去哪個地方的醫(yī)院，都沒有問題。
不過美中不足的是，百萬醫(yī)療雖然可以報銷大部分治療費用，但是重大疾病治療結(jié)束后通常還需要長時間的療養(yǎng)，這也會造成一筆不小的花費。
所以，在購買了意外險和重疾險之后，有條件的朋友，可以考慮為自己投保一份重疾險。
重疾險，彌補百萬醫(yī)療的不足
重疾險，顧名思義就是提供重大疾病保障的保險產(chǎn)品，被保人只要患合同約定重疾，且符合理賠條件，就可以從保險公司那獲得一筆保險金（一次性給付）。
如果說意外險和醫(yī)療險是為了解決意外風險和醫(yī)療費用的風險，那么重疾險更多意義上是為了保障收入損失。
當不幸罹患重疾，即使疾病已經(jīng)痊愈，往往也不能馬上工作，如果患者是家庭經(jīng)濟支柱的話，這意味著整個家庭也失去了經(jīng)濟來源，家庭成員的生活質(zhì)量無法得到保障。而有了保險公司賠付的重疾險保險金，疾病治療結(jié)束后的康復(fù)療養(yǎng)費和家庭開支就都有了保障。
重疾險產(chǎn)品按保障期限進行分類，可分為短期產(chǎn)品和長期產(chǎn)品，大家可根據(jù)預(yù)算和需求進行選擇。
03
買保險，這幾點一定不能忽視
聊完了險種的購買順序，那么投保時又有哪些要點值得關(guān)注呢？無論什么險種，購買之前都需要重點考慮這幾點：
1. 保障額度
投保時，保額是我們要重點考慮的因素。如果保障的額度太低，起不到轉(zhuǎn)移風險的目的，如果保額太高，可能保費也會跟著漲，大家在選擇保額時要根據(jù)實際情況來，要用盡量低的保費獲得盡量大的保額。
2. 理賠條件
不同保險公司的理賠條件不一樣，有確診即賠、實施特定手術(shù)才能賠、達到某種狀態(tài)才能賠。不同的理賠條款決定了能否實現(xiàn)最終賠付，在投保前需要仔細研讀。
3. 賠付次數(shù)
預(yù)算足夠，不差錢的朋友，可以考慮多次賠付。但最重要的是首次賠付，一定要確保第一次賠付額度要足夠高。
4. 免賠條款
免責條款明確規(guī)定了保險公司不予理賠的情況。比如你喜歡挑戰(zhàn)極限運動，那么對高風險運動導(dǎo)致的傷殘不予理賠的產(chǎn)品就不適合你。
5. 豁免條款
豁免條款經(jīng)常被用在輕癥上，豁免意味著當投保人不幸遭遇輕癥時，不但能獲得賠付，還可以豁免掉后續(xù)的保費。
此外，保險公司的品牌，附加服務(wù)等都是值得考量的因素。
寫在最后
以上就是小才關(guān)于30歲第一份保險的，如果有任何關(guān)于保險的問題，歡迎留言交流哦，小才一定會為大家準備更多精彩的保險內(nèi)容。
