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    信用卡額度超限有什么影響(信用卡額度超限)

      目前,許多人都持有信用卡,刷信用卡消費已經成為再平常不過的事情。不過,多數(shù)人對信用卡的“開發(fā)”程度也只局限于刷卡、取現(xiàn)、分期付款等常規(guī)模式,實際上,信用卡的功能遠不止這些,銀行在信用卡業(yè)務上也有一些“不能說的秘密”。

      1、不設密碼同樣難獲“失卡保障”

      很多人支持“不設密碼更安全”的說法,主要依據(jù)來自銀行規(guī)定:“失卡保障”往往限于簽名消費,而憑密碼消費、網絡交易、電話轉賬等,均不在“失卡保障”范圍之內??墒菍嶋H上,消費者依靠“失卡保障”在現(xiàn)實生活中成功獲得賠償?shù)陌咐⒉欢唷?/p>

      因為如果卡沒有設密碼被盜刷,通常來說責任在銀行和商戶,銀行和商戶有核對客戶印鑒、簽名的義務。但是,這并不意味著持卡者能夠完全避免損失,有一些銀行沒有配套“失卡保障”服務,商戶在結賬時也少有認真核對簽名的做法,簽名消費的信用卡遭盜刷也無法獲得賠償。

      因此,為信用卡設置密碼還是相對穩(wěn)妥的選擇。

      

      2、分期付款的實際手續(xù)費率高于貸款利息

      信用卡分期付款在滿足消費者提前消費的欲望上更是發(fā)揮得淋漓盡致,選擇分期讓想買iPhone6卻囊中羞澀的消費者保住了自己的腎。相比銀行個人無抵押貸款的繁瑣手續(xù),信用卡分期付款更為便捷,然而實際上信用卡分期是“免息不免費”,高額的手續(xù)費算下來其實并不劃算。

      舉個例子,目前銀行收取的12期的分期手續(xù)費率在7.2%左右,假設需要把1.2萬元的賬單分成12期來還,那么不僅每個月要償還本金1000元,還有整體分期額度的手續(xù)費,即12000×7.2%/12=72元。但我們往往忽視了一點,分期后的資金占用是分段的,第一期還的資金我們實際上只使用了一個月,第二期的資金也只使用了兩個月,而我們每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。

      綜合來說,這1.2萬元12個月分期的真實利率遠比我們想象的要高。據(jù)銀率網的分析師測算,其實際年利率高達22.34%。所以說分期付款是有成本的,一般金額越高、期數(shù)越高,手續(xù)費也越高。

      3、土豪任性就得交年費

      多數(shù)信用卡滿足“一年刷幾次就可以免年費”的

      條件,但是對于一些高端白金信用卡,由于持卡人有權享受特殊待遇,其高額的年費有時不能減免,或是需要更多積分才可免除。比如招行白金信用卡的經典版,年費3600元,只能通過1萬點積分(或者累積消費8萬元)兌換。

      招商銀行和美國運通的“招商銀行美國運通百夫長黑金卡”年費2500美元,不可減免。當然,考慮到真正能持有無限卡享受頂級服務的大多是富豪,年費也只是“小菜一碟”。

      另外,由于平時“辦卡不開卡”的現(xiàn)象普遍存在,對于普通消費者來說,我們確實需要留意一些特殊的即使未激活仍需繳納年費、制作工本費的卡種。例如興業(yè)銀行車友信用卡白金卡的標準版和精英版,它們一經發(fā)出,不激活也照收千百元的年費。

      4、提額—變被動為主動

      當持卡人的收入和資產提高、資金需求增大時,需要提高信用卡額度,不過這些情況銀行并不知曉,這時候就需要我們自己來主動提額。

      一般來說,保持良好的信用記錄,是提額的基礎。多次刷卡、多元化刷卡可能會對提額有幫助,但是類似于“最好每月產生的賬單消費至少是總額度的30%以上”這樣的建議并不一定有效。如果你的賬單消費高到超過你的工資,銀行系統(tǒng)反而會認為你的風險很大。

      還有一個方法,有意停用信用卡一段時間可以幫助提額,因為銀行對睡眠卡的啟用有一定的鼓勵措施。

      據(jù)了解,這個牽扯到銀行后臺系統(tǒng)測評的問題,也許為了經營好每一個客戶的原則,銀行愿意給予小額獎勵,但是需要注意的是,過長時間的??赡軙屜到y(tǒng)評定你的經濟貢獻值為零,所以在時間上還是要把握好。

      

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