目前，許多人都持有信用卡，刷信用卡消費已經成為再平常不過的事情。不過，多數(shù)人對信用卡的“開發(fā)”程度也只局限于刷卡、取現(xiàn)、分期付款等常規(guī)模式，實際上，信用卡的功能遠不止這些，銀行在信用卡業(yè)務上也有一些“不能說的秘密”。

　　1、不設密碼同樣難獲“失卡保障”

　　很多人支持“不設密碼更安全”的說法，主要依據(jù)來自銀行規(guī)定：“失卡保障”往往限于簽名消費，而憑密碼消費、網絡交易、電話轉賬等，均不在“失卡保障”范圍之內?？墒菍嶋H上，消費者依靠“失卡保障”在現(xiàn)實生活中成功獲得賠償?shù)陌咐⒉欢唷?/p>

　　因為如果卡沒有設密碼被盜刷，通常來說責任在銀行和商戶，銀行和商戶有核對客戶印鑒、簽名的義務。但是，這并不意味著持卡者能夠完全避免損失，有一些銀行沒有配套“失卡保障”服務，商戶在結賬時也少有認真核對簽名的做法，簽名消費的信用卡遭盜刷也無法獲得賠償。

　　因此，為信用卡設置密碼還是相對穩(wěn)妥的選擇。

　　2、分期付款的實際手續(xù)費率高于貸款利息

　　信用卡分期付款在滿足消費者提前消費的欲望上更是發(fā)揮得淋漓盡致，選擇分期讓想買iPhone6卻囊中羞澀的消費者保住了自己的腎。相比銀行個人無抵押貸款的繁瑣手續(xù)，信用卡分期付款更為便捷，然而實際上信用卡分期是“免息不免費”，高額的手續(xù)費算下來其實并不劃算。

　　舉個例子，目前銀行收取的12期的分期手續(xù)費率在7.2%左右，假設需要把1.2萬元的賬單分成12期來還，那么不僅每個月要償還本金1000元，還有整體分期額度的手續(xù)費，即12000×7.2%/12=72元。但我們往往忽視了一點，分期后的資金占用是分段的，第一期還的資金我們實際上只使用了一個月，第二期的資金也只使用了兩個月，而我們每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。

　　綜合來說，這1.2萬元12個月分期的真實利率遠比我們想象的要高。據(jù)銀率網的分析師測算，其實際年利率高達22.34%。所以說分期付款是有成本的，一般金額越高、期數(shù)越高，手續(xù)費也越高。

　　3、土豪任性就得交年費

　　多數(shù)信用卡滿足“一年刷幾次就可以免年費”的

　　條件，但是對于一些高端白金信用卡，由于持卡人有權享受特殊待遇，其高額的年費有時不能減免，或是需要更多積分才可免除。比如招行白金信用卡的經典版，年費3600元，只能通過1萬點積分(或者累積消費8萬元)兌換。

　　招商銀行和美國運通的“招商銀行美國運通百夫長黑金卡”年費2500美元，不可減免。當然，考慮到真正能持有無限卡享受頂級服務的大多是富豪，年費也只是“小菜一碟”。

　　另外，由于平時“辦卡不開卡”的現(xiàn)象普遍存在，對于普通消費者來說，我們確實需要留意一些特殊的即使未激活仍需繳納年費、制作工本費的卡種。例如興業(yè)銀行車友信用卡白金卡的標準版和精英版，它們一經發(fā)出，不激活也照收千百元的年費。

　　4、提額—變被動為主動

　　當持卡人的收入和資產提高、資金需求增大時，需要提高信用卡額度，不過這些情況銀行并不知曉，這時候就需要我們自己來主動提額。

　　一般來說，保持良好的信用記錄，是提額的基礎。多次刷卡、多元化刷卡可能會對提額有幫助，但是類似于“最好每月產生的賬單消費至少是總額度的30%以上”這樣的建議并不一定有效。如果你的賬單消費高到超過你的工資，銀行系統(tǒng)反而會認為你的風險很大。

　　還有一個方法，有意停用信用卡一段時間可以幫助提額，因為銀行對睡眠卡的啟用有一定的鼓勵措施。

　　據(jù)了解，這個牽扯到銀行后臺系統(tǒng)測評的問題，也許為了經營好每一個客戶的原則，銀行愿意給予小額獎勵，但是需要注意的是，過長時間的?？赡軙屜到y(tǒng)評定你的經濟貢獻值為零，所以在時間上還是要把握好。

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