最近幾年，上百億美元資金涌入Fintech領(lǐng)域，F(xiàn)intech在全球蓬勃發(fā)展，全面融入支付、借貸、零售銀行、財富管理、交易結(jié)算等多個金融領(lǐng)域，開啟萬億新藍海市場。在中國，F(xiàn)intech的發(fā)展更是如虎添翼，多個領(lǐng)域已經(jīng)遠遠超過美國。

　　智能化，是金融科技推進過程中重要的體現(xiàn)屬性之一。智能化在消費金融領(lǐng)域默默前行，快速滲透到消費市場的方方面面，給消費者帶來效率以及體驗的倍增。作為消費金融支付以及參與的重要工具——信用卡，也正迎來金融科技的加持。

　　管家式額度服務新潮流

　　近期，招商銀行信用卡緊密圍繞用戶大額消費、境外消費、信貸分期、用卡安全等需求，以金融科技為驅(qū)動搭建實時智能決策系統(tǒng)，全新打造一站式額度管理平臺——全景智額。

　　用戶打開掌上生活App，進入“我的”，點擊“額度·信貸”，就能進入全景智額頁面。招商銀行信用卡提供的幾乎所有授信產(chǎn)品，用戶均可在此“一站式”查看、申請。

　　同時，圍繞用戶不同的消費場景需求，招商銀行信用卡推出預約境外臨額、汽車分期、“一鍵鎖卡”等額度產(chǎn)品：預約境外臨額功能，讓用戶在境外旅行購物時，能夠切實享受到購物帶來的爆棚幸福感，而不用苦于額度不夠錯失喜歡的物件；汽車分期，更是快速幫助用戶擁有愛車，提前實現(xiàn)夢想。

　　業(yè)內(nèi)分析人士表示，隨著消費主體消費習慣的變遷以及移動互聯(lián)網(wǎng)時代快速更迭，信用卡服務的核心是信用額度的差異化、個性化管理。招商銀行信用卡開創(chuàng)的智能額度服務體系，引領(lǐng)了管家式額度服務新潮流，而這種智能化、管家式的額度管理體系，或?qū)⒊蔀樾庞每ㄎ磥戆l(fā)展方向。

　　一位招商銀行信用卡深度用戶表示，智額體系就像我的理財大師加消費顧問的復合體，將我需求的及未來可能涉及到的信貸產(chǎn)品，紛紛標注，讓我產(chǎn)生一種加速消費的沖動。這種消費沖動，或許也是銀行樂見其成的。

　　“黑科技”給信用卡裝上防火墻

　　智能額度可以為消費者的買買買提供便利，也能為其用卡安全提供保障。2016年，招商銀行信用卡基于掌上生活App創(chuàng)新推出“一鍵鎖卡”功能，持卡人可以“按需鎖卡、即開即用”，為用卡安全再加一道“防火墻”。

　　“一鍵鎖卡”對四種交易類型都能分別獨立設置風險開關(guān)，用戶可以依據(jù)自己的需求自主設置。更人性化的是，“一鍵鎖卡”還支持用戶根據(jù)這四種不同的交易模式，分別對卡片進行分時段設置鎖定。在急需使用時，又配置了“臨時解鎖30分鐘”方便快捷交易，時間一到則按照用戶前期設置自動加鎖。

　　一位海淘用戶認為，有了“一鍵鎖卡”，根據(jù)自己的海淘習慣把境外線下刷卡交易等選項進行鎖定，極大地降低了她的信用卡盜刷風險。

　　“千人千面”智能體系引行業(yè)之變

　　在信用卡能夠給出用戶智能額度的表象之下，是金融科技發(fā)展的勝利。智能額度產(chǎn)品的出現(xiàn)，是信用卡背后一套功能強大的實時金融決策平臺的應用體現(xiàn)。

　　這套實時金融決策平臺，基于對大數(shù)據(jù)的深度應用，通過搭建出“數(shù)、算、器、端”全流程實時智能系統(tǒng)，能夠?qū)崟r在線解決“把額度給誰、給多少、多長時間給出”，讓持卡人身處境外、刷卡失敗、臨時額度即將到期等場景下，都能享受到實時響應、恰到好處的智能額度服務。

　　正是憑借金融科技方面巨大資金的投入，才能實現(xiàn)從“被動按需提額服務”到創(chuàng)造7×24小時主動的“管家式額度服務”，主動捕捉客戶價值信息、客戶消費及潛在需求，成為消費金融場景的重要抓手。

　　一位信用卡業(yè)內(nèi)人士認為，招商銀行信用卡打造“全景智額”，標志著信用卡行業(yè)對持卡人額度自主權(quán)的下放，深度滿足持卡人實際用卡需求，同時也是金融科技在信用卡領(lǐng)域很好的落地。

　　據(jù)透露，2016年基于掌上生活App客戶端享受到招商銀行信用卡智能額度服務體系的累計服務人次達1.4億，已經(jīng)超越傳統(tǒng)電話渠道。