一般來說，信用卡被封，是因為銀行認定該信用卡屬于“高危信用卡”，比如有套現(xiàn)嫌疑。套現(xiàn)屬于違法，嚴重者可被追究刑事責任。但是銀行系統(tǒng)也是有誤殺情況，銀行為了保證持卡用戶，一般情況下都會對持卡用戶進行調(diào)查或者臨時管制，后期獲得持卡人保證或者合理態(tài)度后是可以進行解封銀行卡

　　信用卡風險防范細則(重點)

　　1.發(fā)卡機構(gòu)可通過單據(jù)查詢、面談持卡人、司法協(xié)查等方式進行風險調(diào)查。

　　2.了解持卡人資信情況，是否存在逾期不還等行為。

　　3.核查持卡人歷史交易習慣，檢查交易時間、金額、交易頻率等要素是否存在異常，核查交易真實性。

　　4.檢查持卡人交易簽購單等憑證是否齊全。

　　5.核查持卡人是否承認通過虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度。

　　6.核查是否已有監(jiān)管部門、司法機關(guān)明確查證持卡人存在套`現(xiàn)行為。

　　2.4.2 套`現(xiàn)持卡人處置措施

　　對于存在符合套`現(xiàn)行為特征的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)可結(jié)合賬戶在一段時期內(nèi)的套`現(xiàn)交易發(fā)生頻率等因素劃分不同賬戶的風險等級，并視套`現(xiàn)情節(jié)的嚴重程度制定差異化處置策略，采取分級管控措施。主要處置方式包括但不限于短信教育、電話教育、交易控管、固定額度調(diào)降、賬戶管制等。

　?。?）短信教育。對于套`現(xiàn)交易情節(jié)較輕的賬戶采取發(fā)送短信的方式，提醒持卡人不可進行信用卡套`現(xiàn)。短信教育適合批量處理套`現(xiàn)情節(jié)較輕的套`現(xiàn)賬戶，打擊手段最為溫和，不影響持卡人正常用卡。

　　（2）電話教育。通過電話聯(lián)系持卡人，要求對其疑似套`現(xiàn)交易給出合理解釋，對信用卡正常用途進行宣傳教育，要求持卡人留存大額交易稅務(wù)部門開具的正規(guī)稅務(wù)發(fā)票。電話教育適合處理小規(guī)模且頻繁套`現(xiàn)的套`現(xiàn)賬戶，以教育為主并不凍結(jié)持卡人賬戶，打擊效果較好。

　?。?）交易控管。對于套`現(xiàn)交易較頻繁的持卡人，可根據(jù)其賬戶及交易情況，對其卡片交易進行適當控管，如設(shè)置卡片單筆及當日交易金額、限制交易次數(shù)等措施。

　?。?）固定額度調(diào)降。對于多次短信、電話教育后仍持續(xù)套`現(xiàn)的持卡人可采取固定額度調(diào)降措施。調(diào)降固定額度適用于處理套`現(xiàn)情節(jié)較嚴重的套`現(xiàn)賬戶，主要包括大多數(shù)交易符合套`現(xiàn)特征、無法提供相關(guān)交易憑證、持卡人本人承認通過虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度、交易涉及卡組織認定的高風險商戶等情況。

　　（5）賬戶管制。對于屢教不改的高風險持卡人可采取強制性賬戶管制措施。賬戶管制適用于處理套`現(xiàn)情節(jié)非常嚴重且屢教不改的套`現(xiàn)賬戶，主要包括已被調(diào)降信用額度但仍持續(xù)套`現(xiàn)、涉及的頻繁交易商戶被卡組織認定的高風險商戶、已被監(jiān)管部門、司法機關(guān)明確查證存在套`現(xiàn)行為、被2家以上成員機構(gòu)認定套`現(xiàn)等情況。發(fā)卡機構(gòu)一經(jīng)判定后可直接予以處置，通過強制性手段關(guān)閉套`現(xiàn)賬戶以保全銀行資產(chǎn)。

　　發(fā)卡機構(gòu)對采取賬戶管制、固定額度調(diào)降、交易控管等措施的持卡人，需由審核人員隨機抽取若干賬戶，核查是否存在套`現(xiàn)行為或套`現(xiàn)嫌疑，并加以復(fù)核，降低誤判風險。

　　珍惜信用 合理用卡