某銀行客戶經(jīng)理小王遇到一位前來投訴的李女士，稱小王為她丈夫辦理了信用卡而未經(jīng)她的同意?，F(xiàn)在她的婚姻遇到了危機，她并不想為這筆信用卡卡債還款。安撫了李女士的情緒之后，小王了解了大致的情況：夫妻二人都是公職人員，收入穩(wěn)定，在其它銀行的負債僅有為數(shù)不多的房貸。但由于近兩年李女士的丈夫常常背著她出去賭博，前前后后借了外債幾十萬。夫妻二人因此鬧起了離婚。最近李女士收到了銀行的賬單，才知道她的丈夫又背著她辦了該銀行的信用卡，欠款很可能是用來賭博了，氣極之下，她才來銀行投訴的。

　　那么，信用卡債務(wù)是否為夫妻共同債務(wù)呢？筆者認為，簡單地將信用卡債務(wù)歸為夫妻共同債務(wù)過于“簡單粗暴”，具體情況還應(yīng)具體分析。

　　屬于夫妻共同債務(wù)的情形

　　《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的解釋(二)》第二十四條：債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。

　　可見，我國在認定夫妻共同債務(wù)的問題上，采取的是以債務(wù)的發(fā)生時間為原則、以特殊約定為例外的判斷標準。若要證明是一方的個人債務(wù)，則另一方需要承擔相應(yīng)的舉證責任。

　　在司法實踐中，是否為共同債務(wù)，法官更多考量的是：

　　1、婚前一方借款購置的財產(chǎn)已轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn)，為購置這些財產(chǎn)所負的債務(wù)；

　　2、夫妻為家庭共同生活所負的債務(wù)；

　　3、夫妻共同從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動所負的債務(wù)，或者一方從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，經(jīng)營收入用于家庭生活或配偶分享所負的債務(wù)；

　　4、夫妻一方或者雙方治病以及為負有法定義務(wù)的人治病所負的債務(wù)；

　　5、因撫養(yǎng)子女所負的債務(wù)；

　　6、因贍養(yǎng)負有贍養(yǎng)義務(wù)的老人所負的債務(wù)；

　　7、為支付夫妻一方或雙方的教育、培訓費用所負的債務(wù)；

　　8、為支付正當必要的社會交往費用所負的債務(wù)；

　　9、夫妻協(xié)議約定為共同債務(wù)的債務(wù)；

　　10、其他應(yīng)當認定為夫妻共同債務(wù)的債務(wù)。

　　不屬于夫妻共同債務(wù)的情形

　　1、夫妻一方的婚前債務(wù)。

　　2、夫妻雙方依法約定由個人負擔的債務(wù)。這種約定原則上不對債權(quán)人產(chǎn)生對抗效力，除非債權(quán)人事先知道該約定或者事后追認該約定。

　　3、夫妻一方因個人不合理的開支，如賭博、吸毒、酗酒所負債務(wù)。

　　4、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)為一方個人財產(chǎn)，附隨這份遺囑或贈與合同而來的債務(wù)也應(yīng)由接受遺囑或贈與的一方單獨承擔，他方無清償責任。

　　5、夫妻一方未經(jīng)對方同意，擅自資助沒有扶養(yǎng)義務(wù)人所負擔的債務(wù)。

　　6、夫妻一方未經(jīng)對方同意，獨自籌資從事生產(chǎn)或者經(jīng)營活動所負債務(wù)，且其收入確未用于共同生活的。

　　7、其他依法應(yīng)由個人承擔的債務(wù)。包括夫妻一方實施違法犯罪行為、侵權(quán)行為所負的債務(wù)。

　　風險警示及防范

　　綜上所述，夫妻關(guān)系存續(xù)期間的債務(wù)并不必然為夫妻共同債務(wù)。在我們辦理信用卡的過程中，往往不需要夫妻雙方簽字確認，因此，信用卡債并不必然為夫妻共同債務(wù)。因此，在辦理信用卡時，銀行更需提高準入門檻，認真審查申請人的還款來源、信用評級、資產(chǎn)擔保等。也可通過配偶另一方的簽字確認，來為債權(quán)提供一份保障。(浙江柯城農(nóng)商銀行資產(chǎn)保全部方圓)

責編：王璽，責審：王漢，美編：王璽