據(jù)信用卡發(fā)卡調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2015年全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡5.22億張，環(huán)比增長(zhǎng) 5.02%。伴隨著超大的發(fā)卡量，提前消費(fèi)的習(xí)慣已深入城市居民的消費(fèi)生活，然而提前消費(fèi)后無(wú)法如約償還也成了現(xiàn)在部分信用卡持卡人不得不面對(duì)的尷尬。無(wú) 法按時(shí)還款除了要承擔(dān)透支利率還要支付滯納金，更有甚者影響個(gè)人征信紀(jì)錄。

　　因逾期還款帶來(lái)的嚴(yán)重后果，金融市場(chǎng)上的信用卡代償業(yè)務(wù)漸漸變得活躍起來(lái)。記者了解到，新型金融企業(yè)拉卡拉擁有的“替你還”業(yè)務(wù)便是一款信用卡代償業(yè)務(wù)，依托拉卡拉龐大的綜合性金融服務(wù)平臺(tái)，該產(chǎn)品作為一款上線較早的短期代償業(yè)務(wù)，備受持卡人青睞。

　　還款同時(shí)打開(kāi)額度限制

　　信用卡代償業(yè)務(wù)在國(guó)外并不罕見(jiàn)，一般是信用卡持卡人在貸款平臺(tái)獲得一筆貸款，用以一次性還清銀行信用卡欠款，再以一期或分期的形式把欠款償還給平臺(tái)，而平臺(tái)的分期手續(xù)費(fèi)往往要低于銀行賬單分期手續(xù)費(fèi)。

　　有調(diào)查報(bào)告顯示，全國(guó)1.5億左右信用卡用戶中，大概40%用戶能按時(shí)全額還款，剩下的60%客戶因各種原因?qū)е虏荒馨磿r(shí)還款。在這60%的客戶 中，不乏優(yōu)質(zhì)客戶，只是因缺乏靈活的信貸產(chǎn)品導(dǎo)致個(gè)人征信紀(jì)錄留下了污點(diǎn)。因此，以拉卡拉“替你還”為首的信用卡代償業(yè)務(wù)悄然興起。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，信用卡余額代償服務(wù)是金融行業(yè)創(chuàng)新的一種試探性嘗試。而這種嘗試滿足了目前市場(chǎng)上各類“卡奴”的使用需求。對(duì)于部分熱衷輕奢消費(fèi)的白 領(lǐng)而言，在資金周轉(zhuǎn)不靈的時(shí)候，信用卡可用額度不夠也是困擾他們的問(wèn)題之一。盡管能申請(qǐng)?zhí)犷~，但固定提額有一定難度，而臨時(shí)額度的提升也有諸多時(shí)間限制， 這時(shí)候信用卡代償服務(wù)則更為實(shí)用。

　　靈活高效解決還款尷尬

　　“在我徘徊在信用卡刷爆邊緣的時(shí)候，是‘替你還’讓我迅速恢復(fù)額度，而且還有四種還款期可選，特別靈活，我用過(guò)幾次后推薦給朋友了?！痹趶V州越秀區(qū) 上班的鄭小姐對(duì)記者說(shuō)。據(jù)記者了解，拉卡拉“替你還”申請(qǐng)簡(jiǎn)單，放款快速，并能實(shí)時(shí)恢復(fù)信用卡額度。除了實(shí)時(shí)恢復(fù)信用卡額度，信用卡代償服務(wù)還能讓用戶在 逾期之前還上信用卡欠款，保住信用。

　　記者嘗試下載了拉卡拉APP進(jìn)行試用。記者點(diǎn)擊進(jìn)入“替你還”貸款頁(yè)面，沒(méi)有面簽或抵押等流程，記者在頁(yè)面對(duì)應(yīng)欄輸入申請(qǐng)1萬(wàn)元人民幣的貸款額，發(fā) 現(xiàn)最低費(fèi)率僅為1.2%。同時(shí)，有四個(gè)分期選項(xiàng)可選。申請(qǐng)完成后便等待放款。從申請(qǐng)到放款，記者只用了半天的時(shí)間，十分簡(jiǎn)便快捷。引起記者注意的是“替你 還”頁(yè)面的其中一個(gè)環(huán)節(jié)——人臉識(shí)別環(huán)節(jié)，使借貸整個(gè)流程的安全性大大增強(qiáng)。

　　可以看出，拉卡拉“替你還”類信用卡代償服務(wù)的出現(xiàn)，能使更多優(yōu)質(zhì)信用卡持卡人享受更好的信用卡使用體驗(yàn)，能為更多信用卡持卡人解決未能及時(shí)還款、 可用額度不足等問(wèn)題，保護(hù)個(gè)人征信系統(tǒng)不染上“污點(diǎn)”。在信用卡代償服務(wù)日益興起的時(shí)代，拉卡拉“替你還”的價(jià)值正慢慢得以體現(xiàn)。