在美國大選剛剛結(jié)束，川普即將成為新一屆美國總統(tǒng)前夕，央行突然召集各大銀行及相關(guān)銀行卡組織，召開了關(guān)于外幣單標(biāo)卡及雙標(biāo)卡的發(fā)行管理會議，雙標(biāo)卡被判“死刑” 。

　　央媽具體說了些啥？

　　1、外卡銀行卡組織（Visa，MasterCard等）在未取得中國境內(nèi)銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實體商戶或境外網(wǎng)絡(luò)商戶使用，境內(nèi)使用范圍僅限于符合外匯管理局規(guī)定下的還款等業(yè)務(wù)。境內(nèi)的任何形式交易將被視為違規(guī)；

　　2、境內(nèi)各發(fā)卡銀行要梳理已發(fā)行外幣單標(biāo)卡是否符合相關(guān)要求，新發(fā)外幣單標(biāo)卡需要在協(xié)議中約定使用范圍；

　　3、具有中國特色的雙標(biāo)卡從即日起不得再發(fā)新產(chǎn)品，未到期的可正常使用，到期的要更換為外幣單標(biāo)卡。

　　此次會議，正式宣告了在中國境內(nèi)發(fā)行了10多年的雙標(biāo)銀聯(lián)卡正式退出歷史舞臺，為未來銀行卡清算組織的直面競爭鋪好了道路，體現(xiàn)了央行支付體系領(lǐng)導(dǎo)層高瞻遠(yuǎn)矚的戰(zhàn)略思路，在中美關(guān)系這個大框架下來謀劃銀行卡清算市場開放問題，為中美新一輪貿(mào)易談判做好鋪墊。

　　什么是雙標(biāo)卡？

　　所謂“雙標(biāo)卡”，指的是一張信用卡上印有兩個發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志，比較常見的是銀聯(lián)+VISA或是銀聯(lián)+MasterCard，持卡人在刷卡時，可以選擇卡片上的兩家發(fā)卡機(jī)構(gòu)任意一家的支付通道。

　　相對應(yīng)的，只有一個發(fā)卡機(jī)構(gòu)的叫單標(biāo)卡。

　　常見的雙標(biāo)卡

（日本JCB 銀聯(lián)雙標(biāo)卡）

（美國萬事達(dá)銀聯(lián)雙標(biāo)卡）

（美國維薩銀聯(lián)雙標(biāo)卡）

　　雙標(biāo)卡是特殊時期的歷史產(chǎn)物。

　　在2002年銀聯(lián)成立前，VISA等國際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國，與國內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。

　　這種“合作”的一頭，是境外卡組織的訴求。他們不能在境內(nèi)做人民幣清算，如果想要開拓市場“籠絡(luò)”境內(nèi)持卡人，就必須借助銀聯(lián)的清算通道。而彼時雙標(biāo)卡的持卡人一旦出境，絕大部分情況都會走VISA、萬事達(dá)等境外卡組織的通道。

　　以前銀聯(lián)為了壯大自己、國外卡組織為了進(jìn)入中國，二者一拍即合，合作發(fā)展?，F(xiàn)在市場放開了，一張卡只能用一個標(biāo)了，那么親兄弟也撕下來脈脈含情的面紗，要各自為戰(zhàn)了。

　　Visa曾宣布2010年8月1日起，所有帶有Visa標(biāo)志的雙幣卡在境外只能走Visa通道，不得走銀聯(lián)通道，并且就此事對韓國BC公司開出了巨額罰單。

　　按國際慣例，一張卡也只能歸屬于一個銀行卡組織，并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。國內(nèi)這種雙標(biāo)卡，即將壽終正寢。

　　雙標(biāo)卡退出有何影響？

　　那么，“雙標(biāo)卡”的取消會對普通消費者產(chǎn)生哪些影響?

　　首先肯定會造成一些不便。

　　過去使用“雙標(biāo)卡”，在出國旅游或者境外支付時都只需要一張卡，而現(xiàn)在可能需要隨身攜帶兩張，這無疑給客戶添了些不便。

　　同時，現(xiàn)在發(fā)行的卡片都是芯片卡，而雙標(biāo)卡都是過去的磁條卡。在一些芯片卡的實際使用中，反應(yīng)速度慢于磁條卡的現(xiàn)象也會出現(xiàn)。

　　但是，從安全角度看，“雙標(biāo)卡”的取消，增加了客戶的安全保障。

　　比如消費者在國內(nèi)消費一般通過銀聯(lián)通道，雖然卡片設(shè)有密碼，但這個密碼是銀聯(lián)通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國內(nèi)一些POS機(jī)會打印出卡號和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。

　　同時，雙幣卡大多是磁條卡，這種卡片的缺點就是極易被人克隆盜刷，出現(xiàn)多起國外盜刷事件！相比之下，單標(biāo)卡被盜刷的機(jī)會就小了。目前國內(nèi)已經(jīng)停止發(fā)放磁條卡，發(fā)放為更加安全的IC芯片卡！

　　此外，從技術(shù)角度看，芯片卡的安全性也進(jìn)一步增強(qiáng)，包括信息存儲量大，不易被克隆復(fù)制等特點。芯片卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費等領(lǐng)域更為廣泛運(yùn)用。

　　銀聯(lián)迎來重大利好！

　　一方面給是銀聯(lián)不用再糾結(jié)雙幣卡的未來隱患問題，可以在境外銀行卡組織獲得清算牌照前，將存量的雙標(biāo)卡進(jìn)行更換完畢；

　　二是外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)的競爭力比較弱，目前外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)，除了在一些酒店可以使用外，近兩年發(fā)行量特別大的原因，就是外幣單標(biāo)卡可以在微信、支付寶內(nèi)及發(fā)卡行自有渠道（POS、ATM等）使用，并且以人民幣進(jìn)行結(jié)算。那么按照新的會議規(guī)定，未來這個通道應(yīng)該也會被封掉；

　　三是新興的移動支付，如APPLEPAY等，只可以加載銀聯(lián)卡（包含雙標(biāo)），不能加載外幣單標(biāo)卡?？梢哉f除了境外海淘外，基本在國內(nèi)就沒可是使用的地方了；

　　四是隨著銀聯(lián)國際化的步伐，目前已經(jīng)有160個國家和地區(qū)可以使用銀聯(lián)卡，全球受理商戶數(shù)超過3600萬戶、ATM超過200萬臺，并且在刷卡時，可以免除貨幣轉(zhuǎn)換費，相對外卡刷起來更優(yōu)惠。

　　核心標(biāo)準(zhǔn)之爭，國家金融安全是根本

　　目前中國市場上有兩種芯片卡標(biāo)準(zhǔn)，一種是國際通用的EMV標(biāo)準(zhǔn)，一種是中國人民銀行推行的PBOC標(biāo)準(zhǔn)。EMV標(biāo)準(zhǔn)是由國際三大銀行卡組織–Europay(歐陸卡，已被萬事達(dá)收購)、萬事達(dá)卡和Visa共同發(fā)起制定的金融IC卡支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，已成為公認(rèn)的全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。EMVCo是管理EMV標(biāo)準(zhǔn)的非營利組織，目前有六家會員，分別為Visa、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通、DISCOVER、日本的JCB和中國銀聯(lián)(2013年5月剛剛加入)。

　　中國人民銀行金融IC卡領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓表示， PBOC從2.0到3.0，實現(xiàn)了對EMV引進(jìn)消化到自主創(chuàng)新的飛躍。向高鐵一樣，技術(shù)、安全水準(zhǔn)不差，“大國要有自己的卡與標(biāo)準(zhǔn)”。“從國際看，市場競爭的最高層次是標(biāo)準(zhǔn)之爭?！崩顣詶鞅硎?。

　　目前采用PBOC標(biāo)準(zhǔn)的只有銀聯(lián)，而銀聯(lián)作為中國本土卡組織，在監(jiān)管層的扶持，VISA和萬事達(dá)卡作為國際卡標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)導(dǎo)者，對中國的卡標(biāo)準(zhǔn)一直不以為然?！啊白?015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的金融IC卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范”

　　“新發(fā)卡要求是PBOC3.0，應(yīng)該指的是本幣銀行卡。外卡組織卡的外幣信用卡仍可以其標(biāo)準(zhǔn)支持各銀行發(fā)卡，但不能發(fā)行本幣卡?！币簿褪钦f，外卡組織一旦發(fā)行人民幣單幣卡，就必須遵從PBOC標(biāo)準(zhǔn)。

　　“這是保護(hù)我國金融安全的一個重大舉措，樂觀的看，首先幫助銀聯(lián)國際化，隨著中國消費能力的強(qiáng)大，必然會督促境外收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行受理環(huán)境的相應(yīng)改造，外卡組織為了龐大數(shù)量的中國持卡人，也會幫助境外收單機(jī)構(gòu)改造，這為中國銀行卡成為國際標(biāo)準(zhǔn)邁出了一大步，是國家層面的戰(zhàn)略?！?/p>

　　關(guān)于卡組織關(guān)系國家金融安全問題標(biāo)志性事件：

　　2014年3月，因克里米亞事件 受美國對俄羅斯制裁影響，VISA和萬事達(dá)公司決定停止受理俄羅斯銀行和北海航線銀行這兩家俄銀行使用VISA卡和萬事達(dá)卡進(jìn)行支付的業(yè)務(wù)，由此產(chǎn)生了如何保證使用VISA卡和萬事達(dá)卡的俄羅斯國內(nèi)銀行進(jìn)行支付業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性問題。為應(yīng)對歐美對俄制裁和減少對西方的依賴，俄羅斯決定創(chuàng)建本國獨立支付系統(tǒng)。

　　廢除的雙標(biāo)卡怎么辦？

　　在上述背景之下，沿用恐無望，雙標(biāo)卡的卡號也將不能保留。按照農(nóng)行、中行等已逐漸出現(xiàn)的案例，銀行將為持卡人換發(fā)兩張卡：一張“62”開頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡、一張境外卡組織的外幣卡。

　　據(jù)一位網(wǎng)友反映，他一位朋友建行Visa雙標(biāo)龍卡到期了，銀行就給他寄來一張全球支付金銀聯(lián)芯片，一張全球支付金維薩EMV。

　　不過每家銀行的具體操作并不一樣，目前并無統(tǒng)一置換策略。

　　如何辨識各個品牌卡？

　　各銀行卡組織，都會申請自己的BIN號（可以理解為銀行卡卡號前幾位），通俗的識別方式：

　　銀聯(lián)卡，卡號開頭為62，

　　VISA卡，卡號開頭為4，

　　MASTRCARD，卡號卡頭51-55，

　　更多的可以百度下。

　　下面以幾個圖片舉例說明

　　1、銀聯(lián)卡（卡號以62開頭，卡面只有銀聯(lián)一個標(biāo)志）

　　2、雙標(biāo)卡（卡號以各卡組織開頭，卡面有銀聯(lián)及另外一個外卡組織標(biāo)志）

　　3、外卡單標(biāo)卡

　　來源：經(jīng)濟(jì)日報、中國青年網(wǎng)、信用卡網(wǎng)、第一財經(jīng)日報等

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