華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 馮櫻子 北京報道

在互聯(lián)網(wǎng)電商積極為“618年中大促”造勢之際，銀行系電商購物平臺卻集體冷卻，甚至按下了“暫停鍵”。

近日，工商銀行分別發(fā)布兩則公告指出，其電商平臺“融e購”個人商城相關(guān)服務，以及企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務，將于6月30日24：00時停止。

至今，銀行系電商平臺已經(jīng)步入了第10個年頭。很多平臺已銷聲匿跡，只有少數(shù)還在運行。

上海金融與發(fā)展實驗室主任、國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，做金融和做電商平臺是兩個完全不同的概念，所需要的比較優(yōu)勢也各不相同。與電商企業(yè)相比，銀行的管理體系、文化理念、成本管理等模式完全不同，所以可能并不適合發(fā)展這一業(yè)務。

工行將停止融e購個人商城相關(guān)服務

近日，工商銀行發(fā)布公告稱，因業(yè)務調(diào)整，該行將于6月30日24：00停止融e購個人商城相關(guān)服務。其中，個人商城的服務將全部停止，如用戶需要進行積分兌換、購買貴金屬和公益捐贈，可以登錄工商銀行手機銀行辦理。

除了關(guān)停個人商城服務之外，工商銀行還將停止融e購企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務，票據(jù)經(jīng)紀、工行集采、司法拍賣等服務功能入口遷移至工商銀行門戶網(wǎng)站首頁。

工商銀行客服人員對《華夏時報》記者表示：“由于業(yè)務調(diào)整，本月底，融e購單獨的APP、線上網(wǎng)頁版的融e購以及微信端的融e購都將停止服務?！?/p>

公開資料顯示，工商銀行“融e購”電子商務平臺于2014年1月12日正式營業(yè)。運營至今已8年之久，發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務且功能齊備的綜合性電商平臺。

融e購曾一度被譽為銀行布局電商業(yè)務的龍頭范例。其中個人商城匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，數(shù)百個知名品牌，近萬件暢銷商品，支持工商銀行用戶積分抵現(xiàn)支付訂單。

實際上，融e購自一推出就被寄予厚望，2016年該平臺全年累計實現(xiàn)交易額破1萬億元。工商銀行融e購相關(guān)負責人曾解釋，從銀行長遠發(fā)展戰(zhàn)略角度來看，借助電商平臺將銀行服務前移，增強企業(yè)、個人客戶的粘性，同時滲透到消費和銷售端，通過掌握和了解個人、企業(yè)的采購、銷售、消費等交易數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行已經(jīng)積累的金融數(shù)據(jù)，可以更好的發(fā)展相關(guān)金融業(yè)務。

然而，融e購很快就迎來了發(fā)展瓶頸期，交易額增長緩慢。根據(jù)工商銀行年報數(shù)據(jù)顯示，2017年平臺全年累計實現(xiàn)交易額1.03萬億元，2018年交易額1.11萬億元。2019年后，融e購交易額再也沒有被披露過。而該電商平臺為工商銀行帶來的營業(yè)收入也未被提及。

但業(yè)內(nèi)普遍認為，銀行成立電商平臺并不是為了賺錢，主要是將平臺變?yōu)樾纬珊涂蛻袈?lián)系的紐帶。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，電商業(yè)務并非銀行營收主要來源。商業(yè)銀行發(fā)展電商主要是國內(nèi)電商線上零售保持強勁增長；銀行擁有龐大客戶、便捷支付結(jié)算和品牌優(yōu)勢；通過發(fā)展電商拓展業(yè)務增長點、增強客戶粘性及獲客等。

其實早在2021年12月29日，工商銀行就對融e購個人商城的部分功能進行了調(diào)整，關(guān)閉非自營商品或服務的純現(xiàn)金購買模式，消費者在融e購購物時需要支付不低于1元的個人綜合積分（667積分）。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱，工商銀行在近一年多的時間逐步在將融e購業(yè)務進行冷卻，究其原因就是該平臺的影響力不是很大，運營成本較高。

“近期能看到銀行APP進行整合，以一個入口承載用戶需求，銀行系電商的部分業(yè)務在其他入口也能被消化。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，關(guān)閉融e購應該屬于一個正常的市場化下選擇的行為，也標志著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入了更務實的階段。

銀行系電商集體“冷卻”

此次工商銀行融e購業(yè)務的調(diào)整，備受市場關(guān)注。其背后折射出整個銀行系電商的發(fā)展現(xiàn)狀。

10年前，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，銀行面臨著種種新問題。如何挖掘網(wǎng)上年輕的新客戶影響著銀行業(yè)未來的發(fā)展。一家國有大行董事長曾感慨地說，面對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展會有危機感。

在此背景下，建設(shè)銀行在2012年成立國內(nèi)首家銀行系電商平臺“善融商務”，開啟了行業(yè)發(fā)展先河。此后銀行系電商平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。交通銀行交博匯、農(nóng)業(yè)銀行E商管家、中國銀行中銀易商、光大銀行購精彩等平臺紛紛上線。

從運營模式來看，銀行系電商平臺主要有三種模式，第一種為僅做B2B、第二種為僅做B2C、第三種為綜合的“B2B+B2C”平臺，為企業(yè)和個人提供全生產(chǎn)鏈的綜合服務。

這些銀行系電商曾一度被視做淘寶、京東等傳統(tǒng)電商的有力對手。主要是因為銀行擁有豐富的C端、B端客戶資源，可以依靠提供金融服務來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務的收入等。

但前者不論在上線時間還是整體發(fā)展規(guī)模上都處于弱勢。目前，不少銀行電商平臺已經(jīng)銷聲匿跡。

今年以來，銀行逐漸將電商相關(guān)業(yè)務剝離。如農(nóng)業(yè)銀行的“中國農(nóng)業(yè)銀行扶貧商城”（現(xiàn)為“興農(nóng)商城”）在今年1月1日后，由農(nóng)銀金融科技有限責任公司運營；建設(shè)銀行的“善融商務”平臺運營主體自今年4月25日起，變更為建信金服科技發(fā)展有限公司。

周茂華對《華夏時報》記者表示，銀行跨界做電商在消費場景、客戶體驗上競爭力相對不足，相應人才儲備欠缺，市場競爭方面偏向保守。雖然電商為銀行帶來數(shù)據(jù)、一定數(shù)量的中間業(yè)務收入，但同時也面臨假冒產(chǎn)品、消費這投訴糾紛、市場品牌聲譽等風險。

“此前銀行希望模仿電商平臺，從電商出發(fā)逐步演化出金融服務，由此形成信息流、商流、資金流、物流‘四流合一’的閉環(huán)生態(tài)，由此在場景更具競爭優(yōu)勢。”上海金融與發(fā)展實驗室主任、國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，但做金融和做電商平臺是兩個完全不同的概念，所需要的比較優(yōu)勢也各不相同。與電商企業(yè)相比，銀行的管理體系、文化理念、成本管理等模式完全不同，所以可能并不適合發(fā)展這一業(yè)務。

隨著時間的發(fā)展，銀行的競爭重心正在發(fā)生調(diào)整。曾剛認為，對于銀行來說，做一個大而全的電商，可能不如在App上做一個開放的生活場景。例如招商銀行的“掌上生活”App已經(jīng)基本形成一個生活場景，通過給客戶提供便利和優(yōu)惠，增強客戶黏性和提升活躍度。