我一直在研究高利貸的暴力催債的原因，現(xiàn)在終于研究明白了。
一、在這個(gè)問題上出現(xiàn)法律空白點(diǎn)，這是立法的問題。
1、我們都知道，法律最高是保護(hù)年息36%以下的高利貸的，也支持勝訴，超過部分，法律不支持。
2、假設(shè)一個(gè)高利貸，自愿借貸年息50%，到時(shí)候不還了，高利貸者怎么維權(quán)？打官司，最高可得36%，白白損失14%的利息。
3、這14%的損失，就是法律的空白，法律解決不了，那么，高利貸黑社會(huì)就因此產(chǎn)生，這就是產(chǎn)生的原因，如果及時(shí)還債，就不可能有黑社會(huì)，如果法律支持也不可能有黑社會(huì)，就是這個(gè)道理。
4、我不是支持高利貸黑社會(huì)，我是在探究他們黑社會(huì)產(chǎn)生的原因。
二、在執(zhí)行法律的問題上，有些問題判決也是原因。
1、高利貸者起訴欠債不還的老賴，這是多好的法治精神，但是法院判決非常有問題，它沒按司法解釋的24%或36%判決，也沒按四倍利息判決，也沒按照合同約定的利息判決，它按的是銀行利率判的。這就非常荒唐了。
2、本來高利貸者走法律途徑這是要支持鼓勵(lì)的，這也是對(duì)于民間借貸糾紛最好的最理性的解決方法，不相信法律不會(huì)這么選擇，但法院錯(cuò)誤判決，法院這么一判，堵死這條路了，以后再傻的高利貸者也不會(huì)走法律途徑了。
3、這個(gè)判決的理由更荒唐，沒有償還借款能力，這不是民間借貸糾紛的理由，這個(gè)判決的兩個(gè)后果是第一助長老賴精神，第二堵住高利貸的司法解決思路。
三、當(dāng)務(wù)之急，我的建議是，國家盡早出臺(tái)司法解釋：將高利貸的最高利息限制在36%年息以內(nèi)，并不得變相收取其他費(fèi)用，以后法律就可以保護(hù)高利貸者的利益，也會(huì)在最大程度消滅高利貸黑社會(huì)。
四、但是我預(yù)判，借債不還的老賴，還會(huì)有很多的，自殺的也不會(huì)杜絕。我們很多人都憎恨老賴，比如那個(gè)教科書式的老賴，但很多人又支持這種借債不還的老賴，尤其是賭博，享樂，打賞的老賴，這是雙重標(biāo)準(zhǔn)嗎？他們的老賴性質(zhì)是一樣的，事實(shí)上借錢不還的老賴更可惡。
我先把結(jié)論給出來，民間高利貸不犯法，但是部分利益不受法律保護(hù)。這個(gè)問題比較復(fù)雜，容我詳細(xì)敘述。
高利貸在民間很普遍，當(dāng)下中國法律對(duì)高利貸的態(tài)度，要比很多人想象的寬容許多。一人向別人借1000塊錢，一星期后還錢1100塊錢，月利貸超過40%，用年利率計(jì)算，高達(dá)百分之幾百，當(dāng)然是高利貸。不過，這樣的借貸關(guān)系是合法的，借款人按照約定數(shù)額還錢，出借人按照合同約定討要利息，這些是正常合法的。
早些年時(shí)，經(jīng)營高利貸還是有法律風(fēng)險(xiǎn)的。沒有發(fā)生糾紛則好，一旦有糾紛，刑法上有一條口袋罪“非法經(jīng)營罪”，很可能會(huì)扣到出借人頭上。當(dāng)時(shí)許多法院認(rèn)為，收取超過銀行利率4倍的利息，則構(gòu)成高利貸，經(jīng)營高利貸可定性為“非法經(jīng)營”。
2012年，最高院在批示四川瀘州“何偉光、張勇泉案”時(shí)確認(rèn)，對(duì)于高利貸是否屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為”，相關(guān)的立法解釋和司法解釋，還沒有明確規(guī)定，經(jīng)營高利貸也就不以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
到這時(shí)候，高利貸在刑法上的風(fēng)險(xiǎn)，則完全解除。高利貸的刑法懲罰完全解除，這并不意味著它的全部利益都受法律保護(hù)。這里面的情形又比較復(fù)雜。
2015年，最高法院出臺(tái)一則審理借貸案件的規(guī)定，劃了兩條線。一條是年利率24%，一條是年利率36%。凡利率不超過24%的利息約定，法院都予支持，欠款的必須支付利息；凡利率超過36%的，則法院不予支持，如果欠款人已經(jīng)支付，想要討回超過36%的利息部分，法院也會(huì)判決返還超額利息；超過24%不超過36%的，怎么計(jì)算？超額部分的利息，如果還沒有支付，法院會(huì)判決不必支付，如果已經(jīng)支付，法院則會(huì)判決支付生效，不必返還。
看明白了嗎？這僅僅是“法院是否保護(hù)利益”的問題，而不涉及違法不違法的問題。
上面是對(duì)高利貸的純粹討論?，F(xiàn)實(shí)生活中，法律和政府都對(duì)高利貸持高壓的態(tài)勢(shì)。高利貸很容易發(fā)生非法拘禁和故意傷害（這些情形在高利貸世界里，非常普遍），這樣的犯罪肯定是打擊的；從事高利貸活動(dòng)，往往要養(yǎng)一批打手，從事毆打、敲詐、勒索、恐嚇等行為，這往往會(huì)被定義為從事黑社會(huì)犯罪活動(dòng)；放高利貸的人，往往也會(huì)吸收公眾存款，這會(huì)被法律定義為“非法吸收公眾存款罪”。
總而言之，放高利貸在現(xiàn)實(shí)世界中，其實(shí)是相當(dāng)危險(xiǎn)的，并沒有很多想的那樣風(fēng)光。
最后表明我對(duì)高利貸的觀點(diǎn)，法律沒必要限定高利貸的標(biāo)準(zhǔn)。從長期看，利率是由市場決定的，資金豐欠不同，個(gè)人境遇不同，對(duì)資金迫切程度也不同，市場必定呈現(xiàn)出高度多樣的利率。有一般市場利率，體現(xiàn)整體經(jīng)濟(jì)氣候和資金豐欠；也有“學(xué)生貸”“發(fā)薪日貸款”“一星期貸款”“消費(fèi)貸”這樣利率較高的貸款。法律應(yīng)一視同仁地保護(hù)貸款人利益。合法利益受保護(hù)，才會(huì)有更多資金進(jìn)入，拉低利率水平。高利貸的伴生性犯罪，非法拘禁、毆打、虐待，這些毫無疑問都應(yīng)當(dāng)打擊。
民間借貸中放高利貸是違法行為，但其本身并不是犯罪行為，但其隨后的暴力催收行為很有可能構(gòu)成犯罪。
法律規(guī)定，民間借貸中年利率不超過24%是合法債務(wù)，對(duì)于這個(gè)利率范圍內(nèi)的利息債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人足額支付，并可以訴諸法律救濟(jì)；年利率超過24%、不超過36%是自然債務(wù)，法律雖然不支持這部分利息，但也并不反對(duì)這部分利息，如果債務(wù)人自愿支付給債權(quán)人，那么債權(quán)人也完全享有受領(lǐng)權(quán)能，只不過如果債務(wù)人不愿支付，債權(quán)人也不能要求法院判決他支付；如果年利率超過36%就屬于非法債務(wù)，我們通常所說的高利貸就是指這部分利息，即使債務(wù)人將這部分利息支付給了債權(quán)人，債權(quán)人也不享有受領(lǐng)權(quán)能，債務(wù)人完全可以要求其予以返還。
雖然出借人借錢給借款人約定超過36%的年利率本身并不構(gòu)成犯罪行為，但他如果暴力催收這部分利息，那么就構(gòu)成敲詐勒索罪或者搶劫罪。因?yàn)檫@部分利息出借人根本就沒有合法理由要求借款人支付，如果他們直接以暴力或者其他手段相威脅，逼迫借款人支付，那么就構(gòu)成敲詐勒索罪?；蛘叱鼋枞酥苯右员┝Φ仁侄沃苯訅褐平杩钊朔纯?，強(qiáng)行索取該利息，那么就構(gòu)成搶劫罪。
近日，四川省瀘州老板何有仁因個(gè)人資金，以月息百分之二至百分之二十的利息出借給十二個(gè)個(gè)人，每人六百余萬元。被瀘州法院以非法經(jīng)營罪判處有期徒刑七年半，并處沒收財(cái)產(chǎn)五百萬元丶追繳違法所得三百余萬元。
中國政法大學(xué)、西南政法大學(xué)和法學(xué)界一些專家認(rèn)為，民間“高利貸”行為本身嚴(yán)重?cái)_亂國家金融市場，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)傷害極大，可以考慮在刑法調(diào)整中入罪。
多少年來，高利貸雖然不受法律保護(hù)，但是一直不屬于我國刑法調(diào)整的范圍，一直不違法。只是規(guī)定:正規(guī)民間借袋利率不得超過銀行同期利率的四倍，超出即為高利貸，不受法律保護(hù)。但在現(xiàn)實(shí)中，大部分的高利貸都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了四倍的范圍。隨著四川瀘州這一案件的出現(xiàn)，民間高利貸利率一旦超出國家有關(guān)規(guī)定，很有可能就觸犯法律了……
謝謝邀請(qǐng)。
高利貸本身屬于民法問題，但如果以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，這時(shí)高利放貸就由民事問題上升為刑事責(zé)任，觸犯刑法。
原有民間借貸的司法解釋上溯至1991年，面對(duì)民間借貸復(fù)雜的融資結(jié)構(gòu)和眾多的參與方時(shí)，顯然是力不從心。一旦出現(xiàn)糾紛，在大陸法系嚴(yán)格遵循成文法的法律理念和下位法服從上位法的《立法法》規(guī)定下，基本權(quán)利在司法實(shí)踐中可能會(huì)得不到法律救濟(jì)。
2015年6月，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，對(duì)民間借貸涉及的法律關(guān)系以及相關(guān)民事責(zé)任做出了明確規(guī)定。
一是正常民間借貸合法?！兑?guī)定》允許法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立民間借貸合同。此前企業(yè)之間的借貸是明令禁止的。
二是如何看待民間高利貸。
根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。但借款利率高低，一直沒有判定。
對(duì)借貸利率，《規(guī)定》明確提出，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
因此，民間借貸中私人放高利貸的本金受到保護(hù)，不超過銀行同類貸款利率24%的利息同樣受到法律保護(hù)，而超出36%則不受法律保護(hù)。
如果放貸人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人并且違法所得數(shù)額較大，則就構(gòu)成了高利轉(zhuǎn)貸罪。此時(shí)高利放貸就由民事問題上升為刑事責(zé)任。我國刑法第一百七十五條規(guī)定：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
周瑜打黃蓋，一個(gè)愿打一個(gè)愿挨，只要有借放人雙方的有效證據(jù)，即達(dá)成共識(shí)。法律是維持社會(huì)平穩(wěn)的工具，不應(yīng)該干擾行為人已達(dá)成的協(xié)議。錢的作用和用途千變?nèi)f化，能救人也能害命。如果急需用錢，去銀行貸款困難重重，只好去民間靈活地尋求幫助，并且都是借錢人主動(dòng)的，放款人雖然要了利息，但也是善舉。所以法律不能只為了維護(hù)銀行的利益而忽視了民間這一自然形成的很實(shí)用的法則。
因?yàn)槲覈鹑陂_放程度不高,普通人也好生意人也好,如果沒有房產(chǎn)那真的很難從金融機(jī)構(gòu)貸款,那人生在世,調(diào)頭寸 的時(shí)候總會(huì)有的,那向誰借錢,誰會(huì)借錢。
金融中的利率簡單說就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估價(jià)加上資金的機(jī)會(huì)成本,時(shí)間成本。而其中最重要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,決定了普通的 民間高利貸只能在熟人之間做。比如溫州,潮汕那的商會(huì),還有各種 MBA 的校友會(huì),大老板們總有缺錢的時(shí)候, 互相幫忙,因?yàn)閷?duì)借貸者對(duì)人品也有了解,很多借貸都是同行,非常了解你借錢做的生意有多少利潤,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng) 估還是心理有底的,中國的銀行貸款利率實(shí)在太低,借到就和發(fā)福利沒區(qū)別,所以你借不到,那民間借貸如果還維 持那個(gè)利率肯定不行,考慮到每年到通貨膨脹率 12%,必須高于 12%才能不虧本,再加上人家肯幫你總不能讓人家 白幫忙,所以民間借貸普遍兩分利,年利率 24%,也和最高法那司法解釋規(guī)定一致。 但有些生意季節(jié)性很強(qiáng),比如淘寶雙十一,或者不少做項(xiàng)目的工程,貿(mào)易公司一年到頭也就幾筆生意,萬事具備, 只欠資金,借錢的也知道你利潤高,那當(dāng)然利息就要高點(diǎn)。 普通老百姓買房子的時(shí)候缺個(gè)首付,問親戚朋友借點(diǎn)錢,誰都知道投資房地產(chǎn)的收益,你的房子一年漲了一倍,你 多給幫你的親戚朋友也是應(yīng)該的,滴水之恩,涌泉相報(bào),很多親戚這時(shí)候會(huì)不要,那也就趁婚喪嫁娶的時(shí)候份子錢 包個(gè)大紅包。
可以說這些高利貸都是目前金融體系下的很好補(bǔ)充,再加上熟人關(guān)系,風(fēng)控評(píng)判的準(zhǔn)確度要比銀行陌生人高,哪怕 遇到借款者投資失敗,那也是正常的市場風(fēng)險(xiǎn),無可厚非,做什么生意都有風(fēng)險(xiǎn)。
這就是真實(shí)的高利貸,并不可怕,做這些高利貸的也有原則就是不熟不做,有點(diǎn)類似一些風(fēng)險(xiǎn)投資,只投熟悉的人 和熟悉的領(lǐng)域,基本上也都是朋友介紹,不可能在外發(fā)小廣告做生意。
所以說高利貸超過法律規(guī)定的部分，法律不保護(hù)。
但高利貸出問題不是“高利”，而討債過程中常常伴隨暴力，那就涉嫌犯罪了。
同時(shí)有些高利貸會(huì)演變?yōu)樘茁焚J，那就涉嫌詐騙犯罪了。
以前不違法，只是違背良心，現(xiàn)在違法。
看了不少新聞事件和評(píng)論，發(fā)現(xiàn)很多人借款的時(shí)候許諾的天花亂墜，并且許以高息誘惑出借人，借完以后，要么玩失蹤，不接電話，要么停機(jī)甚至耍無賴。并且還要利用現(xiàn)在國家政策進(jìn)行誣陷。為什么國家不出臺(tái)套路借法規(guī)？法律任何時(shí)候需要體現(xiàn)的是公平公正。一視同仁才能相互制約，平衡。保護(hù)雙方權(quán)益。希望立法機(jī)關(guān)能以實(shí)際為出發(fā)。
最近頻繁在各大媒體播報(bào)的這條新聞，處于監(jiān)管空白的高利貸因此揭開。眾所周知，高利貸是違法的，但是很多人并不知道貸款中什么樣的利息屬于高利貸，也甚至有些人存在僥幸心理，反正是高利貸，借完之后就不用還了，因此造成了一些非常嚴(yán)重的后果。到底什么是高利貸，高利貸要不要還，小編就給大家詳細(xì)揭秘。
什么是高利貸
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。
根據(jù)2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
可以認(rèn)為年利率超過36%為高利貸。
這當(dāng)中有兩個(gè)關(guān)鍵數(shù)字：24%、36%。這樣也就給民間借貸利率劃定了三個(gè)區(qū)域，也就是說，當(dāng)借錢雙方約定的利率不超過24%時(shí)，是受到法律保護(hù)的，這部分利息如果債權(quán)人起訴債務(wù)人，要求債務(wù)人償還這部分利息，法律是支持的。
如果雙方約定的利率超過36%，那么超過部分的利息是無效的，比如小M向你錢，約定利率40%，小M也按照40%的利率給了你利息，當(dāng)小M知道36%以上無效后，找你把超過部分多給你的利息要回來，法院是支持的。
另外如果在借錢時(shí)沒有約定利息，根據(jù)《合同法》規(guī)定，自然人之間的借款（物）合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。但是過了還款日，沒有還的，可以要求按銀行利息計(jì)算利息。
高利貸是非法的，那么要還嗎？
高利貸不受法律保護(hù)，但是欠的錢就不用還嗎？當(dāng)然不是！
高利貸的借條也并不是完全不受法律保護(hù)。根據(jù)民法通則的有關(guān)規(guī)定，如果借貸合同是合法有效的，應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)，債務(wù)人要及時(shí)償還借款的本金。也就是說，本金部分肯定必須是要償還的。
高利貸那種情況無需償還？
合同無效的前提下，高利貸按照相關(guān)法律無需償還。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。
例如，如果是在賭桌上借的賭資，欠的賭債都是無效的。貸款人以欺騙、綁架、勒索、恐嚇等方式讓借款人借下的債務(wù)在合同關(guān)系上屬于無效合同。
放高利貸犯法嗎？
1.司法實(shí)踐主流觀點(diǎn)：放高利貸的行為本身不入罪
盡管高利貸存在不容忽視的危害性，尤其容易誘發(fā)其他犯罪，但是誘發(fā)犯罪，不等于放高利貸這種行為就是犯罪。
如果是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，違法數(shù)額較大，構(gòu)成高麗轉(zhuǎn)貸罪。如果在追討過程中涉及到非法拘禁，故意傷害，強(qiáng)迫交易，則構(gòu)成對(duì)應(yīng)的刑事犯罪。
2.構(gòu)成非法經(jīng)營罪
1998年6月國務(wù)院發(fā)布施行的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：‘設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。在實(shí)際法律實(shí)踐中，部分案例認(rèn)定的高利貸行為系非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，數(shù)額巨大，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序這幾個(gè)特征。
3.民間正常借貸和高利貸的區(qū)分
向特定的某個(gè)人或某幾個(gè)人發(fā)放高利貸的行為應(yīng)認(rèn)定為正常民間借貸，向不特定的社會(huì)公眾發(fā)放高利貸的行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
不犯法但絕對(duì)不合法，明知道借出去有可能會(huì)遇到老賴，有風(fēng)險(xiǎn)，為什么還要到處花錢發(fā)布高利貸廣告，主動(dòng)放款給人家？這說明了什么？到底是何居心？有時(shí)借幾千，結(jié)果利滾利，馬上就到了幾萬，八萬、十萬，甚至幾十萬，你讓人家怎么還得起？有的家庭因?yàn)閹浊г母呃J被逼得妻離子散，家破人亡。這樣的高利貸，國家不應(yīng)該禁止嗎？
