談到買房子交首付的問題，很多人都很困惑，但是首付多交一點和少交一些還是有很大差別的，下面老亮就通過自己的經(jīng)歷來給大家解答一下。

老亮的第一套房子是2008年的時候買的，因為當時不懂首付多交和少交的區(qū)別，所以為了少借錢，就主動交了50%的首付，而且貸款只貸了10年。50%的首付幾乎花光了我所有的積蓄，所以等到裝修的時候資金就特別的緊。另外由于我貸款的年限比較短，所以每個月的月供壓力也就非常的大。

老亮第二次買房的時候自己算了一筆賬，就是貸款到底是多劃算還是少劃算，時間是長還是短好。由于老亮是公積金貸款，所以就以公積金貸款為例來和大家說。按現(xiàn)在最新的公積金貸款利率，1-5年的貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%。

現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的大額存款或者某寶比較靠譜的理財產(chǎn)品的利率都遠遠高原3.25%了。比如你在某寶上選擇一個年化利率為4.29%的產(chǎn)品，一萬塊錢一年下來就可以賺到利息差100多元錢。所以老亮，在第二次買房時非常就明確了兩點：

1.貸款首付只拿最低線，只要允許首付30%，我肯定不會首付31%的，沒必要！

2.貸款能貸30年我絕對不會主動貸29年。

原因也很簡單，其實通過上面老亮自己的計算大家也都很清楚了，老亮再給大家總結(jié)一下：

1.少交首付，剩下錢的錢可以用來賺利息差。當然自己用起來也方便，遇到急需資金周轉(zhuǎn)時就不用東借西借了。

2.貸款年限只要超過5年，利息都是一樣的所以帶的越久每月的還款壓力就越小。

當然了，老亮是以自己為例進行講解的，如果你商業(yè)貸款，完全可以按照老亮的方法計算一下，到底是首付多點好還是少點好，很容易就可以計算出來了。

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其實多交一點首付以及少交一點首付影響并不大，除非你本身的月收入不足以覆蓋貸款的月供金額；至于要選擇哪一個，問題的關(guān)鍵在于你資金的充沛度。

自身資金充沛的，個人的建議是多交一點，有兩個因素：一是節(jié)約利息，貸款越多利息越多；二是未來的不確定性，如果你并非公務員、國企、事業(yè)單位這些收入極其穩(wěn)定的單位，而是自主創(chuàng)業(yè)或者在私企中工作的，由于未來的收入帶有較大的不確定性，因此我認為首付可以多交一點，降低自己未來的風險性。

自身資金不是非常充沛的情況下，那么首付選擇少交一點更好，因為房子交付之后，你還需要在進行裝修，這也是一筆費用，而大部分人買房時都是在三四十歲的時候，此時是人生壓力最大的時候，房貸、車貸、車位貸，上有老，下有小。所以如果本身資金的資金不是太充沛的情況下，不要給自己太大的壓力了，很多人一開始硬挺著多交了首付，結(jié)果后續(xù)裝修資金不足，又借了裝修貸，要知道，裝修貸的利率比房貸的利率高多了，所以如果資金不足的，應該盡量少交首付款，多留一點資金用于后續(xù)各類備用，畢竟房貸的利率是目前我們所能拿到的各類貸款利率中最低的了。

一、 首付多少對于月供的影響

購房首付多交還是少交確實有很大的區(qū)別，如果是首套房，首付三成，貸款七成，以一百萬房價為例首付30萬，貸款70萬，貸滿25年，月供是4051.45元，如果首付五成也就是50萬，貸款50萬的話，月供是2893.89元，從這兩組數(shù)據(jù)可以看出首付多了20萬，相應月供就會減少，同時也減輕自己還款壓力，保證自己生活質(zhì)量不受到太多影響…

備注：首付多的話也要看自己購房時的預算，考慮到購房還款能力，是否影響到自己生活水平。

二、首付多少對于實際資金需要

其實大多數(shù)人都提倡首付能少付，甚至零首付，所有房款都從銀行貸款，幾年前有過二成首付，十年前也出現(xiàn)過零首付，畢竟對于商業(yè)貸款，估計沒有哪一種比買房貸款利息低，年限長，不過如今已經(jīng)沒有零首付，兩成首付，所以首套房三成首付，其余全部貸款也沒有問題，這樣以來自己手上有一部分資金供自己合理分配投資，這也未嘗不可，畢竟手中有錢，心里不慌…

三、根據(jù)自己資金情況以及還款年限決定

如果是打算全款買房或者考慮提前還款，當前購房資金不足以支持自己全款情況下，可以先選擇貸款，同樣如果能貸滿25年就代滿25年，畢竟這樣的話月供相應減少，等回籠資金，選擇提前還款，現(xiàn)在提前還款有些銀行規(guī)定貸款一個月后可以提前還款，有些銀行規(guī)定是貸款兩個月后可以提前還款，不收違約金，所以作為折中辦法也可以選擇多付首付，少貸款…

最后總結(jié)，無論是多付首付還是少付首付，購房者都要根據(jù)自己實際情況進行計劃，不要盲目從眾，只有根據(jù)自己情況來定自己首付多少才是正確決定，提出這個問題的朋友相信是可以多付首付，只是不知道哪一個更合理，其實根本不需要糾結(jié)，在參考眾多回答后找出最符合自己的一種即可…

只要不是5年內(nèi)還完房貸，而且你所說的多交一點不是50萬甚至100萬的話，就真的沒多大區(qū)別。到底是不是，我們結(jié)合實際情況用數(shù)據(jù)說話。

很多人買房，當看到計算器里算出來貸款30年的利息都趕上本金時，就會感嘆利息太多了。于是認為，如果能夠多付一點首付，每個月少還一點月供就好了，這樣生活就會輕松一點。

但事實上，這種看似很正確的邏輯，卻忽略了很多問題。這種想法，缺少從長期看問題的角度，同時也忽略了首付多付的一部分折算到未來的價值，還忽略了貨幣膨脹和人均收入持續(xù)增加等因素。

接下來，我們就以房價總價50萬、150萬、250萬這三個梯度，結(jié)合實際情況來分析首付多付一點，少付一點的區(qū)別。

以等額本息為例，利率以目前基準利率4.9%上調(diào)10%，即5.39%來計算（因為這個利率比較符合大范圍的實際情況），首付比例以三到四成兩種情況計算差別。

?、以一些偏遠小縣城房價總額在50萬左右為例。

50萬總價的房子，首付款跟總價之間的差額較小，多數(shù)人在貸款的時候，不會選擇30年，而是選擇在20年之內(nèi)，我們以20年計算。

首付三成：首付15萬，貸款35萬，月供大概2385元，利息共計22.26萬。

首付四成：首付20萬，貸款30萬，月供大概2045元，利息共計19.08萬。

20年利息總差額：31800元。平攤 到 20年 ，每年 大概 1590元 ；平攤到240個月，每個月大概132.5元，每個月月供差額340元。

?、以二線城市遠城區(qū)、以及一些省會城市非核心地段150萬左右的房貸為例（這是總價大概為150萬房子的主要積聚地）。

需要注意的是，在現(xiàn)實實際情況里，在這些地段買房的，拋開真正的不差錢買房投資的，多數(shù)在遠城區(qū)或者非核心地段買房的，都是因為手里的錢太有限，買不起價格太高的地段，多數(shù)會選擇貸款30年。

首付三成：首付45萬，貸款105萬，月供大概5890元，利息共計107.02萬。

首付四成：首付60萬，貸款90萬，月供大概5050元，利息共計91.73萬。

30年利息總差額：15.69萬。平攤到30年，每年5230元；平攤到360個月，每月435.8元。每個月月供差額849元。

?、以二三線城市主城區(qū)總價250萬左右的房貸為例。

主城區(qū)總價250萬左右的房子，每個月房貸較高，即使是在二三線城市收入比較高的群體，每個月也會有比較大的還款壓力。我們以貸款30年來計算。

首付三成：首付75萬，貸款175萬，月供大概9816元，利息總額共計：178.37萬。

首付四成：首付100萬，貸款150萬，月供大概8413元，利息總額共計：152.89萬。

30年利息總額差：25.48萬。平攤到30年，每年8493元；平攤到360個月，每個月707元。每個月月供差額：1323元。

房價總額從50萬到250萬，覆蓋了我國城市大部分的房價總額，這三組數(shù)據(jù)，具有一定的代表性。

從以上三組數(shù)據(jù)中，我們可以總結(jié)出幾個結(jié)論：

1、首付款多交一點，少交一點，對月供的影響不大。即使是多交15萬，每個月月供只少了800多塊錢，這相對此時每個月的房貸而言不算多。

2、如果貸款30年，首付款多付的金額，跟30年共計少付的利息基本上是持平的。簡單點說就是，首付款多付10萬，接下來30年的總利息也差不多少支付10萬。

3、只有首付款多給金額較大時，月供才會有比較大差異，但這個問題邏輯上成立，卻又跟實際情況有些背離。比如買房價150萬左右的人群最低首付45萬，如果他們能多付首付20萬，大概率就會選擇地段更好的總價200萬的房子。

首付款多交20萬，可以讓30年總利息少支付大概20萬，那是不是說明多交首付就很劃算呢？

答案是否定的。我們需要考慮當下的20萬去做穩(wěn)妥的投資的回報，以及當下的20萬因為通貨膨脹折算成未來的價值，還有社會工資水平不斷上漲導致還款壓力的減小。

1、假設(shè)20萬去銀行存定期，最多可以拿到多少錢？

以存款利率最高的農(nóng)商銀行為例：

活期的利率為0.35%；3個月的利率為1.85%；

6個月的存款利率為2.05%；1年的存款利率為2.25%；

2年的存款利率為2.85%；3年的存款利率為3.5%；

大額存款，利潤可以最多再上浮50%，而20萬恰好符合大額存款標準。跟銀行協(xié)商后可以上浮到4.75% 5%。

如果以5%的年利率來計算，20萬存農(nóng)商 銀行，第一年的利息就是1萬，第二年開始，將本金和利息再重新轉(zhuǎn)存，每年利息都會是1萬多。而把20萬多交首付，30年平攤下來每年的利息只能少大概7000塊錢。因此 ，把 20萬 存 農(nóng)商 銀行定期 比 拿來 交 首付 ，更 劃算 。

2、貸款利率5.39%，比過去多年平均的通貨膨脹率還低，如此低的貸款利率，導致的結(jié)果就是從銀行借錢比讓錢自己貶值更劃算。

假設(shè)每月還款為100元，那么第二年每個月還款的一百元相當于現(xiàn)在的94.61元的購買力。讓錢通過通貨膨脹貶值，如果通貨膨脹率為6.1%，明年的100元只相當于現(xiàn)在93.9元的購買力。

3、我們可以用倒推的方法，去理解社會工資水平不斷上漲對每個月還款壓力減小的作用。

假設(shè)一個人30年前等額本金買房，每個月還款1000，在當時看來壓力一定非常大。而到了2021年，他每個房貸還是1000塊，那就毫無壓力了。

小結(jié)：說到這里，你應該明白了，我們在買房子時多付的金額不大時，對我們月供的影響很小。因為貸款本金是分攤到30年的，如果首付只是多交一點，分攤到每個月的就很少，對月供的影響也很小，不會跟原來的還款有很大區(qū)別。

同時，我們需要考慮的是，多交的首付款，它有長期持有并進行投資的價值。

因此，對于多數(shù)情況而言，只要不是貸款時間少于5年，而且首付款能多交的金額不大的時候，多交少交綜合來看其實差別不大。

那么，為什么貸款年限低于5年，首付款能多交或者少交的金額數(shù)較大時，會有很大差別呢？

1.貸款年限低于5年的情況下，利率比貸款20年和30年低了跟多。在這種情況下，多交點首付款跟少交點首付款，每一年所付的利息差沒有貸30年是那么多。

也就是說，如果此時把能夠拿出來多付點首付的錢定存農(nóng)商銀行的話，每年能獲得的存款 利息，遠高于多交點首付而少交的房貸利息，這樣區(qū)別就拉開了。

2.房貸5年內(nèi)還完，分攤到每個月的本金會遠遠高于分攤到30年，這個時候多交首付，尤其是多交50萬甚至更多的話，可以大大降低月供壓力。

打個比方，一個房子貸款90萬時，貸款30年和貸款3年，每個月月供的壓力將完全不同。這個時候，多給點首付，能明顯的降低月供壓力。多交首付款還是少交首付款，比起貸款30年的，差別不小。

小結(jié)：以上兩點可以看出，在少于5年內(nèi)還完貸款、多交或者少交的金額數(shù)較大時，月供的還款金額會有很大區(qū)別，可能會影響到還款人的生活質(zhì)量。同時，房貸利率較低時，更應該少交首付，把空閑資金拿出做穩(wěn)妥性的投資理財更劃算。

寫在最后

從理論上來說，首付越低越好，因為這部分即使是要支付一定利息，也算是跑贏了通貨膨脹。

對于多數(shù)普通人來說，買房貸款百萬甚至幾百萬，這是人生唯一的那么一次、兩次能以如此低的利率貸到大額貸款的機會，不用或者少用，都是可惜的。

只不過，在實際買房時，不同家庭家底不同，不同買房人的月薪有高有低，所以很多人就會在實際還房貸面前需要平衡每月收入跟月供的差額問題。因此月收入不高的人，想要多給點首付讓月供低一點的想法是完全可以理解的。

但有點矛盾的地方在于，如果買房人能多交首付款的金額不是很多的話，甚至連多交20萬都不到的話，對生活也沒多大影響。多不多交點首付款，真沒那么重要。

我認為首付多交一點，可以少還一點利息之外，更為關(guān)鍵的是，現(xiàn)在一些開發(fā)商對首付在50%以上的購房者，一般還有額外的優(yōu)惠，這個你可能不知道。

其實不論是從利息角度來說，還是從購房優(yōu)惠角度來說，首付多交一點和少交一點的區(qū)別還是挺大的，因此我認為如果手上資金充足的話，首付比例還是高一點好。

從利息角度和購房優(yōu)惠角度來說，我都更傾向于多交一點首付。

第一、利息角度

考慮到就在上個月的30號，大部分購房者都把房貸利率更換成了浮動利率，因此下面就以浮動利率為例來說明。

和此前固定利率計算方式有所不同，浮動利率的計算方式則是“5年期LPR利率+基點”，而基點則會根據(jù)市場行情的不同而變化。

舉個例子，現(xiàn)在購買一套總價100萬的房子，貸款年限為30年。

通過計算就能發(fā)現(xiàn)，如果是40%首付的話，那么30年的利息總和就是51.37萬元，而如果是50%首付的話，那么利息就只有42.81萬元，也就是說這2個時間的利息相差了近10萬元。

2、購房優(yōu)惠

你可能不知道，你去售樓部買房的折扣都是有嚴格規(guī)定的，也就是說什么樣情況可以打折，什么情況不可以打折，早就已經(jīng)規(guī)定好了。

而大部分售樓部基本上都有這樣的規(guī)定：首付在50%及以上的，可以打0.1折，比如說現(xiàn)在房價是100萬元，那么就可以便宜1萬元。

而如果你只是40%的話，那么這個就是很正常的情況了，開發(fā)商是不會給你折扣的，所以在這點上，也會有所區(qū)別。

總的來說，我認為首付多一點和首付少一點的區(qū)別還是很大的，除了很多人都知道的利息有區(qū)別之外，還有一點就是首付多付一點，可能就會有額外的購房優(yōu)惠，雖然一般只有0.1折，但就算房子的總價只有100萬，也能便宜1萬元。

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你好，這個問題我來回答

買房的時候，首付多少是很多人都會遇到的會問題。

我們可以把有這類問題的買房人群分為幾類：

1：有人希望首付越低越好，這樣手上多余的資金可以做其他事情。

2：有人買房首付不糾結(jié)，按照正常的首付來，算出來多少就是多少。

3：有人首付希望多支付一點，算出來首付三成看自己手里的錢還多余，主動提出首付加一層甚至更多。

4：有人希望全款，但是無奈資金不充足，只能先貸款買房。

5：有人不差錢，全款買。不想欠銀行或者說不想多付利息。

以上幾類對號入座你是屬于哪一種呢，

多交一點和少付一點的區(qū)別在哪里，區(qū)別大不大？

1：多付一點

首付多一點甚至是全款，相對應的銀行每個月利息就會少一點，總利息就少很多，不算不知道，一算數(shù)據(jù)嚇死你。當然很少有人還夠20年甚至30年的期限。

多付一點對于很多人來說首先考慮的就是每個月月供少一點，壓力小一點。甚至是想全款不用每個月?lián)脑鹿?，當然不差錢的主多付少付只是一種形式罷了，對他來說作用不大，怎么都行！

2：少付一點

首付越低，對于很多普通人來說，壓力越大，特別是向今年這種形式，很多人因為疫情斷供，房貸逾期的不在少數(shù)吧。如果當初首付多一點，可能就不會存在逾期，但如果首付多一點也拿不出來，就買不了房。很多人想的就是硬著頭皮上，先買下來再說，因為房價越來越貴，很多人買的時候就沒往后面每個月月供上去想。這部分人群大部分買來是自己住。

還有一部分人，明明有錢，也愿意首付越低越好，這類人對他來說月供不是問題，就想花最少的資金得到最大的利益，這部分人群買房大部分是投資性。

這么一對比區(qū)別還是很大。如果有錢（不是很有錢）我也會選擇首付越低越好。把資金好好分配，舉個簡單的例子，手里有100萬我會分成三份，（30.30.30，10）首付在成都買三套房子，一套自己留著住，剩余兩套拿來投資，過個一兩年在賣.剩余的十萬拿來應急用，避免有那么個把月資金短缺差月供。

希望我的回答對你有所幫助。以上個人觀點不代表所有人！

區(qū)別很大，比如100W的房子，首付30%，那么其余70%是需要貸款的，以及你付20%，80%是需要貸款的，這個首付就相當于你付的房款本金，你貸款30年，利息是非常高的，基本都是一半對一半，也就是說，你首付30W，你需要貸款70W，利息70W，總共還款140W，你首付20W，貸款80W，利息80W，總共還款160W，當然需要看銀行的利息。

這個利息是當時我購買房子，銷售給我算每月還款，然后我每月相乘，自己算出的結(jié)果，基本每一種房子的利息都差不多。

個人建議，如果有條件，還是多付一些，或者選擇貸款是本金還款，這樣每月還款多一些，最后提前一次還清，如果沒有條件，還是本息還款，這樣的話，貸30年，每月還款輕松一些。

談到這個問題我有很多話要說，具體我就來說下。首先首付款最少要付百分之三十，也就是說我們買一百萬的房子，至少要付33萬，剩下的錢我們就要貸款了，公積金貸款還好點，我是前幾年買的房子，當時用的是公積金貸款，利息是3.5，相對于商業(yè)貸款已經(jīng)算很便宜的了。我同事和我一起買的，他的是商業(yè)貸款，他的利息是5.8，而且他的利息是不固定的，隨著國家政策浮動，有時高有時低，但肯定不會有公積金便宜。

那么我們不管是公積金貸款或者商業(yè)貸款，說老實話，如果手里錢多的話，肯定是首付交的越多越好，交的越多，你貸款就貸的越少。不管是哪種貸法，你的利息就會越少，我是貸了35萬，還30年，我是用的公積金，如果要還完的話差不多要還七十萬，這樣算下來，我的利息都要還差不多三十五萬了，更不要說商貸了。

所以我覺得還是首付付的越多越好，付的少你不但要考慮利息多，還要考慮每個月還貸的壓力，這樣算的話，就一目了然了，希望我的回答能幫助到你。

大家好，我是西貝賈筆記

關(guān)于買房付首付款的問題，咱們要分開來說，得看個人情況:

第一，比如說你要買的房子總價是100萬，如果你選擇首付款付少一點，那么意味著你就要多貸款，現(xiàn)在房子首付最少30%，也就是你要付30萬的首付，貸70萬的貸款，算下來你就要每月的還款額要多一點。

第二，房子總價同樣為100萬，首付同樣是最少30萬，如果你首付款多付一點，比如說50萬吧，那么，意味著你只要貸款50萬就行，相比貸款70萬，你就少還20萬的貸款。

第三，如果你的工作穩(wěn)定很好，收入也很穩(wěn)定，那么我建議少付首付多貸款，畢竟貸款利息很低，留出一部分錢，錢生錢；如果工作不穩(wěn)定，收入不穩(wěn)定，而你又可以多付首付款，那么我建議多付首付少貸款，因為收入不穩(wěn)定，每月還款多的話，壓力很大。

上述是我個人的一些觀點，希望大家積極評論和點贊

假設(shè)是100萬的房子首付30萬和首付70萬的區(qū)別，按照30年商貸計算的?；旧鲜赘兜忘c目前來說是月供壓力大點，你還的利息可能要多很多?，F(xiàn)實生活中也很少有房貸會還30年的，即使是還30年現(xiàn)在的月供，考慮到通貨膨脹的因素，現(xiàn)在看起來有壓力，以后也沒多少錢。更何況難道你這幾十年下來收入肯定會越來越高嗎。

對于現(xiàn)在年輕人來說，月供基本都不成問題，預期花銷在其他地方還不如在房子上面多投入點呢！

以我身邊的例子來說，一個朋友首付10萬買了個小房子，每個月還款3000多，當時也是猶豫的不行，正趕上房租在漲，也就狠下決心買了，現(xiàn)在無比慶幸當初的決定。每個月3000的房貸現(xiàn)在基本不算什么壓力，有了壓力之后花錢什么也比較之前有計劃了很多。他自己就說即使不買房子每個月3000塊錢也省不下來，到最后房子沒買，錢也沒剩下。