在新能源車剛冒頭的那幾年，保險一直以來都是令人頭疼的問題。買車容易，上保險卻非常難，甚至于很多保險公司都不愿意給新能源車上保險，根本原因就是，新能源車自燃、剎車失控等事件頻發(fā)。在前幾天，廣西貴港一輛比亞迪唐疑似發(fā)生電路短路而起火，短短幾分鐘，底盤就冒出滾滾濃煙。據(jù)統(tǒng)計，2022年第一季度，國內(nèi)接報的新能源汽車火災(zāi)共640起，那么新能源車輛自燃，保險會賠付嗎？

自2021年12月14日起，中國保險行業(yè)協(xié)會在其網(wǎng)站公布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，這也意味著，探索了幾年的新能源專屬車險，真的來了。從此不論是純電，還是混動、增程又或者說是燃料電池的車型，新上保險或者續(xù)保都只能使用專屬條款。在這之前，新能源汽車與油車用的是同一車險條款，但新能源車與燃油車不同的地方在于采用的是“三電系統(tǒng)”，其中電池、電機、電控等發(fā)生重大故障后，很多車險條款里都不賠付，對新能源汽車車主很不友好。

這次新能源專屬條款將“三電系統(tǒng)”納入了保險賠付范圍。新能源車由于特殊的結(jié)構(gòu)以及燃料，極易發(fā)生起火或者自燃事件，這也是目前各大動力電池企業(yè)爭相研發(fā)更安全電池的原因，不論是彈匣電池，還是刀片電池，均能極大的減少電池起火、自燃事件。而電機和電控系統(tǒng)也是造成電池起火、自燃的重要原因，畢竟全車機械結(jié)構(gòu)較少，當(dāng)車輛發(fā)生碰撞時，容易導(dǎo)致電路短路，進而導(dǎo)致電池?fù)p壞。

此次條款還規(guī)定，除了行駛狀態(tài)，停放、充電以及作業(yè)期間發(fā)生的風(fēng)險事故均屬于保險范圍內(nèi)，比如充電時車輛自燃或者氣管爆炸，停車時車輛自燃或者爆炸，均屬于賠付范圍。主保項目變的多而全，對消費者而言更有利了，但保險公司壓力便會增大，因此，保費會出現(xiàn)上漲的情況。本次附加險條款中，充電樁也可以參與保險，外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致的自用充電樁損失，充電樁導(dǎo)致第三者人、財損失以及充電樁發(fā)生維修費用或失竊也屬于保險范圍。

但有一點值得注意，電池是電車內(nèi)消耗最高的配件，如果是電池正常衰減，包括車輛自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷都不屬于自然災(zāi)害，也不屬于意外事故造成的損失，因此均不再理賠范圍內(nèi)。

如果剛買了輛新能源車，該購買哪些保險保障自己呢？

首先，交強險是國家強制購買的車險，必須購買，無論是第三者傷亡還是對方車輛受損等，都屬于交強險的賠付范圍內(nèi)，但交強險對自己和自己的車受傷并不友好，發(fā)生事故后賠付金額很少，因此就必須購買商業(yè)保險，保證自己的利益。

其次，新能源汽車商業(yè)保險中車損險和第三者責(zé)任險兩個主險必須購買，而新能源汽車駕乘人員責(zé)任險則可買可不買。車損險除車損險本身外還包含被盜竊、搶劫、自燃等，并且不計免賠，而且還將三電系統(tǒng)納入保險范圍內(nèi)，因此車損險必買。而第三者責(zé)任險自不用多說，是賠付給對方的，保額建議按高了買。

附加險中，外部電網(wǎng)故障損失險值得購買，在外部電網(wǎng)充電時造成的損失都能賠付。自用充電樁損失險可買可不買，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前充電樁損壞或失竊的概率極低。醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險可買，因為第三者責(zé)任險一般只賠付醫(yī)保用藥，若傷情嚴(yán)重，該險種能派上用場。其他附加險基本可不買，但若是有特殊需求，可根據(jù)實際情況考慮，比如有一臺新能源載貨輕客，車上貨物責(zé)任險則可購買。

新能源車型與傳統(tǒng)燃油車有著很大的不同，因此對于保險的選用也不同，雖然較燃油車相比保費較貴，但畢竟保障的是自己的利益，記住一點，買保險千萬別貪便宜，若真的出現(xiàn)險情，遇到這也不賠那也不賠的情況就會很尷尬。