咱們先不說(shuō)郵儲(chǔ)銀行和信用社哪個(gè)存款利率高？因?yàn)榇婵罾适袌?chǎng)化以來(lái)，大家為了解決負(fù)債端壓力都在拼，郵儲(chǔ)銀行作為新晉的國(guó)有六大行之一，絲毫不亞于地方中小銀行的信用社。最起碼在國(guó)有六大行中，郵儲(chǔ)銀行的存款利率有目共睹。
存款安全性擔(dān)憂？
從存款安全性來(lái)看，5萬(wàn)元能有什么風(fēng)險(xiǎn)？是怕丟了還是被盜了，或者是擔(dān)心銀行破產(chǎn)了？如果是前者，那是金融犯罪行為，很難界定哪家強(qiáng)；但如果是后者，任何一家銀行都存在理論上破產(chǎn)的可能，就算是倒閉了也有存款保險(xiǎn)保護(hù)。
自從2015年5月國(guó)務(wù)院頒布并實(shí)施《存款保險(xiǎn)條例》以來(lái)，反倒是加重了大家對(duì)于存款安全性的熱議。而這之前并沒(méi)有保險(xiǎn)條例時(shí)，也幾乎從沒(méi)有儲(chǔ)戶會(huì)擔(dān)心銀行存款安全。其實(shí)，這根本就是多余的，庸人自擾之。更有甚者，反倒是擔(dān)心起《存款保險(xiǎn)條例》本身的可操作性，這可真是貽笑大方。與其如此，每天擔(dān)驚受怕的，還不如將錢放到家里“最安全”。
舉個(gè)例子，國(guó)內(nèi)至今為止唯一破產(chǎn)的一家銀行，就是海南發(fā)展銀行于1998年6月經(jīng)中國(guó)人民銀行發(fā)布公告宣告破產(chǎn)，后來(lái)所有儲(chǔ)戶的存款兌付工作全部轉(zhuǎn)交工商銀行負(fù)責(zé)完成。
盡管銀行信用沒(méi)有國(guó)債信用那么高，但是目前國(guó)內(nèi)金融體系越來(lái)越健全。最關(guān)鍵的是我國(guó)經(jīng)濟(jì)越來(lái)越強(qiáng)大，制度保障也越來(lái)越規(guī)范。任何一個(gè)經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)審批設(shè)立的銀行類金融機(jī)構(gòu)，始終都是要受到監(jiān)管部門的監(jiān)督。假如說(shuō)，真有某一家銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)了，引發(fā)全民擠兌時(shí)，對(duì)于居民存款的兌付，監(jiān)管能不管嗎？
存款利率哪家強(qiáng)？
回過(guò)頭來(lái)說(shuō)一說(shuō)利率的問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行和信用社的機(jī)構(gòu)類型不同，郵儲(chǔ)銀行是新晉的國(guó)有大型商業(yè)銀行，而信用社只是地方中小銀行的一種。但它們整體上都不如國(guó)有四大行的品牌知名度高，在存款利率上提升幅度大都是出了名的。
截止2018年末，郵儲(chǔ)銀行總資產(chǎn)達(dá)到9.52萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.59%；負(fù)債規(guī)模達(dá)到9.04萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.36；其中存款余額8.63萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7%。
郵儲(chǔ)銀行目前為止擁有員工17萬(wàn)左右，近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中自營(yíng)店約為8200家，客戶數(shù)突破5.58億。截止2018年末，郵儲(chǔ)銀行2018年?duì)I業(yè)收入達(dá)到了2612.45億元，增速達(dá)16.18%；凈利潤(rùn)首次突破500億元，達(dá)到523.84億元，同比增長(zhǎng)9.80%。但是，無(wú)論從總資產(chǎn)規(guī)模、員工人數(shù)、凈利潤(rùn)等當(dāng)年都與其他國(guó)有大行有明顯差距。
因此，各地郵儲(chǔ)銀行尤其是代理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的攬儲(chǔ)壓力較大，為了吸收存款經(jīng)常推出存款送禮送積分活動(dòng)，甚至還有直接的返現(xiàn)金優(yōu)惠。折算成存款利率的話，優(yōu)勢(shì)不言而喻的。
而信用社作為小型銀行，大多數(shù)都已在上一輪的金融改制過(guò)程中升級(jí)為農(nóng)村商業(yè)銀行，截止2018年末，我國(guó)銀行總數(shù)為4588家，其中信用社（農(nóng)商行）就達(dá)到了1463家，還有1700多家村鎮(zhèn)銀行。由于信用社等地方中小銀行在攬儲(chǔ)難度上更大，存款利率上浮幅度一直都是最高的，比如說(shuō)個(gè)人大額存單利率，農(nóng)商行發(fā)行的產(chǎn)品最高上浮至55%，而其他銀行基本都是40%。
總之，如果單純看存款利率則是信用社占優(yōu)，但如果考慮到郵儲(chǔ)銀行的存款送禮等優(yōu)惠活動(dòng)，則難分伯仲。關(guān)鍵要看你在哪個(gè)地區(qū)，不同地方的優(yōu)惠幅度也不一樣。提醒一下，如果去郵儲(chǔ)銀行存款，要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，謹(jǐn)防購(gòu)買成保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。為防止銷售人員的這一招，客戶一定要堅(jiān)定自己的存款想法。
5萬(wàn)存款不論選擇郵政還是農(nóng)村信用社原則上安全性都是一樣的，因?yàn)樽?015年出臺(tái)《存款保險(xiǎn)制度》以來(lái)，只要單個(gè)銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品存款50萬(wàn)以下都是有保障的。
我媽是個(gè)地地道道的農(nóng)民，去年靠著農(nóng)作物的收成，到年底大概掙了50000多元。對(duì)于這筆錢，因?yàn)椴恢庇?，所以她打算全部存到銀行里。
我們家旁邊有著郵儲(chǔ)銀行和信用社（現(xiàn)在叫農(nóng)商行了），對(duì)于這兩個(gè)銀行在存款方面，身邊的人眾說(shuō)紛紜，我媽一時(shí)犯難了，不知道怎么選，于是便打電話問(wèn)我。
我給我媽分析了一下這兩個(gè)銀行后，她開心地笑了，說(shuō)自己知道怎么選了。
我當(dāng)時(shí)是這樣分析的，既然是去存款，那么首先最重要的一點(diǎn)就是存款的安全性。
那么根據(jù)2015年頒布的《存款保險(xiǎn)制度》，50萬(wàn)元以下的存款存到哪個(gè)銀行都是安全的，即使銀行破產(chǎn)了，那么資金也可以全額賠償。
這么說(shuō)來(lái)，無(wú)論是存到郵儲(chǔ)銀行還是信用社，只要是存款方面，兩個(gè)銀行的安全性都是一樣的。
但最怕的就是這50000元沒(méi)有存成存款，而是買了保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品。在所有銀行當(dāng)中，郵政銀行推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的力度和方法會(huì)更多些，很多老人一不留神就被工作人員勸說(shuō)買上了保險(xiǎn)產(chǎn)品，存款也就變成了保險(xiǎn)。
郵政儲(chǔ)蓄銀行和信用社（或改制后的農(nóng)商行）雖然都是吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，但二者身份區(qū)別可就大了，一個(gè)是國(guó)有第六大銀行，一個(gè)是地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。正因?yàn)樯矸莸牟煌?，在市?chǎng)化利率條件下，二者在利率制定上的“自由度”也就不同。
郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然屬于國(guó)有銀行序列，但與其他五大國(guó)有銀行相比，成立時(shí)間最短，實(shí)力最弱，品牌影響力也有待提高，在組織存款方面明顯競(jìng)爭(zhēng)力不足。雖然從2015年10月24日起央行取消了對(duì)商業(yè)銀行的存款利率上限設(shè)置限制，但是郵政儲(chǔ)蓄銀行畢竟是國(guó)有銀行，有時(shí)也有利率軟約束，不能太隨意。但由于郵政儲(chǔ)蓄銀行不是市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位（核心成員單位包括五大國(guó)有銀行和部分股份制銀行），所以在自主利率定價(jià)時(shí)受到其他國(guó)有銀行的影響較小。正因如此，我們經(jīng)常會(huì)看到工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)、中國(guó)和交通銀行的普通存款利率一般同步，只有郵政儲(chǔ)蓄銀行例外，存款利率上浮幅度比其他國(guó)有銀行高，但又低于小銀行利率，包括信用社存款利率。
郵政儲(chǔ)蓄銀行存款利率（1年及以上普通定期存款）有兩個(gè)特點(diǎn):
1.各檔次存款利率比基準(zhǔn)利率上浮不超過(guò)35%。比如1年期利率2.03%，2年期利率2.5%，3年期利率3%，5年期利率還是3%，分別上浮35%，19%，9%和9%。特殊情況下，就算年底搞活動(dòng)，存款利率上浮也不超過(guò)40%，比如某地郵政儲(chǔ)蓄銀行就對(duì)新開戶的5萬(wàn)以下和以上存款利率分別上浮30%和40%優(yōu)惠。
2.3年期利率和5年期利率沒(méi)有差別。這與其他國(guó)有銀行很相似，但對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)很吃虧，因?yàn)闆](méi)有在放棄更大流動(dòng)性情況下獲得更大收益，有失公允。
而農(nóng)村信用社就不同。因?yàn)檗r(nóng)村信用社屬于地方性金融機(jī)構(gòu)，一般以縣市一級(jí)為獨(dú)立法人，在利率制定上更有自主權(quán)。他們的存款利率也有兩個(gè)顯著特點(diǎn):1.各檔次存款利率比郵政儲(chǔ)蓄銀行上浮幅度大。以福建農(nóng)村信用社為例，1年期利率3.3%，2年期利率3.75%，3年期利率4.25%，5年期利率4.75%，分別比基準(zhǔn)利率上浮120%，78.5%，55%和72.7%，與郵政儲(chǔ)蓄銀行的上浮幅度差距很大。如果以10萬(wàn)本金為例，四個(gè)檔次定期存款到期利息分別比郵儲(chǔ)銀行多1270，2500，3750，8750。可見(jiàn)，存款期限越長(zhǎng)，存郵儲(chǔ)銀行的利息損失越大。
2.3年期與5年期利率不一樣，而是有期限越長(zhǎng)利率越高，比其他國(guó)有銀行更加科學(xué)，更符合存款人需求。如上舉例，郵儲(chǔ)銀行3年期利率均為3%，而農(nóng)村信用社3年期利率為4.25%，5年期利率為4.75%，貨幣的單價(jià)不同，單位時(shí)間內(nèi)貨幣的價(jià)值就不同。
綜上所述，在同一地區(qū)，農(nóng)村信用社的存款利率一般比郵儲(chǔ)銀行高。
至于哪個(gè)安全？答案是都安全，而且安全程度一致。首先郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村信用社都是由銀保監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)的，合法的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；其次，按照國(guó)務(wù)院存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村信用社都必須為吸收的存款投保；第三，普通存款遵循存款自愿，取款自由的儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例原則；第四，當(dāng)銀行破產(chǎn)倒閉時(shí)，不超過(guò)50萬(wàn)的本金和利息由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)全額償付，且在7個(gè)工作日內(nèi)償付到位。本金只有5萬(wàn)，當(dāng)然也就不存在安全問(wèn)題啦！
當(dāng)然，這里說(shuō)的都安全僅指普通存款類產(chǎn)品，如果是理財(cái)產(chǎn)品、基金或銀保產(chǎn)品等非存款類產(chǎn)品，不僅產(chǎn)品本身存在不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，而且也不受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。所以，存款時(shí)有必要弄清楚看明白，以免造成不必要麻煩。
5萬(wàn)塊錢的情況下，安全性其實(shí)不需要擔(dān)心，因?yàn)樽?015年5月1日開始執(zhí)行的《存款保險(xiǎn)條例》中規(guī)定，如果遇到銀行破產(chǎn)，存款金額少于50萬(wàn)的，由保險(xiǎn)公司全額賠付。
所以退一步講，真遇到銀行破產(chǎn)了，5萬(wàn)塊錢完全得到賠付是沒(méi)問(wèn)題的。并且這筆錢不是由破產(chǎn)銀行支付，而是由保險(xiǎn)公司賠付，所以執(zhí)行起來(lái)還是有保障的，畢竟保險(xiǎn)公司賠付能力是有的。
排除了安全性問(wèn)題，剩下需要考慮的就是利息高低的問(wèn)題了。
眾所周知，郵政儲(chǔ)蓄銀行是國(guó)有六大銀行之一，雖然從成立時(shí)間到體量都與其他幾大國(guó)有銀行沒(méi)法比，但郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)最多，這利益于之前無(wú)所不在的郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
有了國(guó)家的支持，郵儲(chǔ)銀行在攬儲(chǔ)方面的壓力就要小多了。既然沒(méi)有那么大的攬儲(chǔ)壓力，郵儲(chǔ)銀行給出的存款利息也就沒(méi)太大競(jìng)爭(zhēng)力，一般與其他幾家國(guó)有銀行差不多，在央行公布的基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行有限上浮。
信用社就不一樣了，作為區(qū)域性銀行，大多數(shù)信用社的生存環(huán)境都不是很好，攬儲(chǔ)壓力比較大，所以信用社一般都會(huì)在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行較大幅度的上浮。再加上央行從2015年10月24日起對(duì)銀行存款利率不設(shè)上限，給了信用社更大的自由度。
從法理上給各個(gè)銀行上浮存款利率以支持，所以我們?cè)倏吹接秀y行給出5%以上存款利率時(shí)也不用太奇怪，這說(shuō)明該銀行攬儲(chǔ)壓力大，但合理合法，是充分市場(chǎng)化的結(jié)果。
綜上所述，坤鵬論建議5萬(wàn)塊錢如果信用社利息高，可以考慮存在信用社。
5萬(wàn)元存銀行可能對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)并不會(huì)優(yōu)先考慮安全性的問(wèn)題，畢竟數(shù)額不是很大，也幾乎沒(méi)聽說(shuō)過(guò)哪家銀行破產(chǎn)清算。但是對(duì)于收入不高的群體來(lái)說(shuō)，5萬(wàn)元可能是一家人一年的凈收入，所以在衡量利息高低的同時(shí)也不得不考慮安全性。
拋開利息高低不談，我們先來(lái)說(shuō)一下郵儲(chǔ)、信用社（很多地區(qū)已經(jīng)改制，稱為“農(nóng)商行”）兩家金融機(jī)構(gòu)到底到哪家存款更安全一些；
提到存款的安全性，我們不得不提老生常談的《存款保險(xiǎn)條例》。
所謂《存款保險(xiǎn)條例》是為保障儲(chǔ)戶的利益而在2015年5月1日正式實(shí)施的，“條例”特別規(guī)定：“存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元”，簡(jiǎn)單通俗的講就是同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有存款賬戶的存款本利息合計(jì)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；而超出部分則從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。
而“投保機(jī)構(gòu)”則包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社。
也就是說(shuō)在《存款保險(xiǎn)條例》的約束下，無(wú)論是5萬(wàn)、10萬(wàn)還是50萬(wàn)，也無(wú)論是存到國(guó)有銀行、股份制銀行亦或是信用社，存款絕對(duì)保障100%的安全。一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)，該存款全部無(wú)條件賠付，甚至不用等到銀行或信用社資產(chǎn)清算即可賠付。
而郵儲(chǔ)銀行、信用社都在“投保機(jī)構(gòu)”，所以理論上來(lái)說(shuō)，對(duì)于5萬(wàn)元存款而言，兩家機(jī)構(gòu)的安全性是一樣的，大可不必過(guò)于擔(dān)心安全性。
3個(gè)月：1.35%；
半年：1.56%；
1年：1.78%；
2年：2.25%；
3年：2.75%；
5年：2.75%；
2.下圖是上海農(nóng)商行在其官網(wǎng)披露的整存整取存款利率：
在郵儲(chǔ)和農(nóng)信社存錢都是安全的，郵儲(chǔ)是全國(guó)性的大型商業(yè)銀行，全國(guó)物理網(wǎng)點(diǎn)4萬(wàn)+，發(fā)展時(shí)間雖短，但是有原郵政儲(chǔ)匯局幾十年的基礎(chǔ)，實(shí)力強(qiáng)勁；農(nóng)信社雖然被劃分到農(nóng)存金融機(jī)構(gòu)，但如果拋開它的管理架構(gòu)，全國(guó)的物理網(wǎng)點(diǎn)也在4萬(wàn)+。兩家銀行定位都主要是服務(wù)三農(nóng)，在農(nóng)村市場(chǎng)，郵儲(chǔ)和農(nóng)信社是扛把子，無(wú)人出其右。
存款利率方面，農(nóng)信社要普遍比郵儲(chǔ)高一些
1.郵儲(chǔ)銀行
郵儲(chǔ)的官網(wǎng)指導(dǎo)利率仍然是基準(zhǔn)利率，但是各地市的執(zhí)行利率并沒(méi)有那么低，如下圖就是某地市最新的利率變動(dòng)情況，5萬(wàn)元可以享受到的利率是3個(gè)月1.54%、6個(gè)個(gè)月1.82%、1年2.1%、2年2.94%和3年3.85%
郵儲(chǔ)銀行和信用社作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的兩架馬車，各有其優(yōu)劣勢(shì)。
哪個(gè)利息高？
此處的利息我們分為兩類考慮：一是定期存款；二是理財(cái)產(chǎn)品。
1、定期存款
單以定期存款而論，絕大部分的信用社，利息都高于郵儲(chǔ)銀行，這是由兩家的規(guī)模、地位以及機(jī)構(gòu)屬性所決定的，郵儲(chǔ)全國(guó)為統(tǒng)一的一家銀行，而農(nóng)信社確是以縣級(jí)市為界，各地的獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)，規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)，給予的利率相應(yīng)的就降低了。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：以一年的期的為例，福建農(nóng)信社的利率可以高達(dá)3.3%，而郵儲(chǔ)銀行5萬(wàn)元起的利率最高也就到2.1%，兩者還是有著明顯差別的。
有5萬(wàn)元，首先我先給你說(shuō)一下郵政銀行和農(nóng)村信用社2018年的利率。
2018年農(nóng)村信用社利率:1、活期存款利率年利率為0.35%。2、定期存款利率:3個(gè)月，年利率為1.1%。6個(gè)月，年利率為1.3%。1年，年利率為1.5%。2年，年利率為2.1%。3年，年利率為2.75%。但是有的地方信用社會(huì)上浮利率上浮后達(dá)到3個(gè)月1.485%、6個(gè)月1.755%、1年2.025%、2年2.835%、3年3.712%、5年4.05%。而且每個(gè)地方的存款利率是不一樣的。
在看2018年郵政銀行利率:1、活期存款利率年利率為0.3%。2、定期存款利率:3個(gè)月，年利率為1.35%。6個(gè)月，年利率為1.56%。1年，年利率為1.78%。2年，年利率為2.25%。3年，年利率為2.75。5年，年利率為2.75%。
從以上數(shù)據(jù)可以看出，總體上農(nóng)村信用社的利息相對(duì)比郵政銀行要高一點(diǎn)，至于安全問(wèn)題，我想郵政銀行作為大型銀行，加上是國(guó)有銀行在安全上肯定比信用社高。但是國(guó)家有規(guī)定，50萬(wàn)以下存款，哪怕如果銀行倒閉了也是要給你的，所以在50萬(wàn)存款以下，安全性上都是差不多的。所以我覺(jué)得存在信用社是不錯(cuò)的選擇，畢竟利息高點(diǎn)，這也是信用社的優(yōu)勢(shì)。
請(qǐng)幫忙點(diǎn)個(gè)關(guān)注和點(diǎn)贊，謝謝！
很高興回答你的問(wèn)題。首先我們先看看兩家銀行的區(qū)別是什么？
首先我們先說(shuō)說(shuō)郵政儲(chǔ)蓄銀行，別看郵政儲(chǔ)蓄銀行相比中農(nóng)建商來(lái)說(shuō)用戶少，但他也是國(guó)有制銀行。加上交通銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行是第六大國(guó)有銀行。
而農(nóng)村信用社的屬性比較特殊，農(nóng)村信用社最早的時(shí)候是因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村金融建設(shè)不完善，所以地方政府和個(gè)人出資建立的股份制銀行。后來(lái)為了規(guī)范我國(guó)金融系統(tǒng)，國(guó)有股份收購(gòu)了大部分的個(gè)人股份，也成為了國(guó)有控股的銀行，但農(nóng)村信用社仍是股份制銀行。
那么知道這兩家銀行的屬性后，我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)同樣是存5萬(wàn)，存哪家銀行的利息高？
我們都知道國(guó)有制銀行有一個(gè)特點(diǎn)，就是利率低。首先因?yàn)槭菄?guó)有的，規(guī)模業(yè)務(wù)量都比較大，不缺錢。但很多地方銀行和民營(yíng)銀行因?yàn)橛脩袅可?，只能靠利率?lái)吸引用戶的存款，所以相對(duì)比較高。而農(nóng)村信用社雖然現(xiàn)在是國(guó)有控股，但因?yàn)槠洳皇峭耆珖?guó)有制，業(yè)務(wù)量也比較少，針對(duì)的都是農(nóng)村用戶，所以和普通的地方性銀行和民營(yíng)銀行差不多，只能依靠利率優(yōu)勢(shì)來(lái)攬存。
所以農(nóng)村信用社的利率絕對(duì)是高于郵政儲(chǔ)蓄銀行的。當(dāng)然，從安全上你也不用擔(dān)心，只要你的存款金額不超過(guò)50萬(wàn)，即使銀行倒閉了也會(huì)給你賠付的。
