中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月22日(記者安然 朱玲)征求意見稿發(fā)布五個(gè)多月后，央行正式印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》(下稱《通知》)，允許符合條件的非銀行支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行合作參與跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

《通知》主要內(nèi)容包括完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策；將支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下；明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求；明確業(yè)務(wù)真實(shí)性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報(bào)送等要求，壓實(shí)銀行與支付機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

一位涉足跨境支付服務(wù)的專業(yè)人士向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，此前，銀行主要服務(wù)于跨境電商和市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易等大宗交易的支付清結(jié)算需求，此次《通知》的出臺(tái)會(huì)加速銀行與開展跨境業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)合作，產(chǎn)出更多服務(wù)于小額、高頻、碎片化業(yè)務(wù)特點(diǎn)的跨境支付產(chǎn)品。

業(yè)務(wù)辦理拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下

“《通知》將支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下，跨境支付業(yè)務(wù)范圍明顯增加，對(duì)跨境支付行業(yè)屬于重要利好?！辈┩ㄗ稍冑Y深分析師王蓬博接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示?？缇辰鹑谘芯吭和踔疽阍诜治鲋幸脖磉_(dá)了相同的看法。在他看來，這意味著屬于初次收入的海外員工的報(bào)酬也可以通過支付機(jī)構(gòu)匯回。

上述涉足跨境支付服務(wù)的專業(yè)人員告訴中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，首先，這在很大程度上拓寬了跨境支付機(jī)構(gòu)的跨境人民幣支付結(jié)算服務(wù)的交易種類范圍，同時(shí)也大大增加了跨境支付機(jī)構(gòu)能夠服務(wù)的業(yè)務(wù)主體范圍，如“市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易”、“海外倉(cāng)“、“外綜服”等外貿(mào)新業(yè)態(tài)B端經(jīng)營(yíng)者，以及購(gòu)買跨境商品或服務(wù)的C端消費(fèi)者。

另外，擴(kuò)大跨境支付機(jī)構(gòu)的跨境人民幣支付結(jié)算服務(wù)范圍能夠幫助其一定程度上減少匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而通過銀行與支付機(jī)構(gòu)合作提供的產(chǎn)品，向跨境電商中小微企業(yè)等客戶輸出相關(guān)服務(wù)，幫助其以較低的成本使用平衡匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)。

記者注意到，與2022年1月7日發(fā)布的征求意見稿相比，《通知》正式稿在市場(chǎng)交易主體新增海外倉(cāng)的經(jīng)營(yíng)主體?！翱缇畴娚毯Ｍ鈧}(cāng)是國(guó)家近年大力支持的外貿(mào)新業(yè)態(tài)之一，新增明確海外倉(cāng)為市場(chǎng)交易主體之一，說明監(jiān)管也在與時(shí)俱進(jìn)。”王蓬博表示。

上述涉足跨境支付服務(wù)的專業(yè)人士表示，此前，銀行主要服務(wù)于跨境電商和市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易等大宗交易的支付清結(jié)算需求，此次《通知》的出臺(tái)會(huì)加速銀行與開展跨境業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)合作，產(chǎn)出更多服務(wù)于小額、高頻、碎片化業(yè)務(wù)特點(diǎn)的跨境支付產(chǎn)品。

壓實(shí)銀行與支付機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任

值得注意的是，銀行和支付機(jī)構(gòu)合作，仍需定期對(duì)支付機(jī)構(gòu)的展業(yè)能力作出評(píng)估，避免支付機(jī)構(gòu)涉足與其業(yè)務(wù)審核和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不匹配的跨境業(yè)務(wù)。

根據(jù)《通知》，在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)(下稱“支付機(jī)構(gòu)”)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

而除了業(yè)務(wù)許可，參與提供《通知》規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)“具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求”，并滿足“具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員”、“具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施” 等條件。此外，要求支付機(jī)構(gòu)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況?！?/p>

近年來，就有多家支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榭缇持Ц稑I(yè)務(wù)違規(guī)被罰，甚至開出上千萬的罰單。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，具體違規(guī)行為包括虛構(gòu)貨物貿(mào)易、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)、未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制等。

不僅對(duì)跨境支付機(jī)構(gòu)，銀行相關(guān)的合規(guī)責(zé)任也在被強(qiáng)調(diào)?！锻ㄖ芬筱y行與支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機(jī)制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務(wù)；要求境內(nèi)銀行應(yīng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)信息報(bào)送相關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應(yīng)還原為收款和付款信息報(bào)送。

“雖然此次新政對(duì)于第三方支付行業(yè)的跨境支付領(lǐng)域而言屬于重大利好，但短期內(nèi)市場(chǎng)上不會(huì)出現(xiàn)太多“新玩家”，因?yàn)榭缇持Ц稑I(yè)務(wù)的門檻較高，存在技術(shù)和展業(yè)時(shí)間的“壁壘”。上述涉足跨境支付服務(wù)的專業(yè)人士表示。

(責(zé)任編輯：王擎宇)