“銀行數(shù)字化攻堅(jiān)戰(zhàn)已來(lái)臨，新的挑戰(zhàn)將集中在數(shù)字化投入與數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方面，如何采取精準(zhǔn)投入的策略或是銀行業(yè)需要思考的問(wèn)題?！边@是一家臺(tái)資銀行負(fù)責(zé)人面對(duì)當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮時(shí)發(fā)出的感慨。該銀行作為華東某知名臺(tái)資銀行，立足上海，放眼全國(guó)，以服務(wù)本地為起點(diǎn)，在促進(jìn)兩岸經(jīng)濟(jì)金融交流合作方面發(fā)揮了積極的作用。

數(shù)字化浪潮沖擊下的效率、合規(guī)、體驗(yàn)失衡

近年來(lái)，大陸本土銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面飛速發(fā)展，為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，該臺(tái)資銀行積極推動(dòng)數(shù)字化、智能化進(jìn)程，通過(guò)便捷的線上渠道推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展。然而，線上業(yè)務(wù)的快速拓展，打破了該銀行在業(yè)務(wù)效率、合規(guī)操作、客戶體驗(yàn)方面的平衡。

01人工核對(duì)影響業(yè)務(wù)效率

隨著該銀行多條線上信貸渠道業(yè)務(wù)的高速拓展，每天產(chǎn)生海量客戶申請(qǐng)的影像件資料等待處理，人工核對(duì)工作量巨大，人力資源成本高企，無(wú)法適應(yīng)數(shù)字化浪潮下業(yè)務(wù)快速拓展和批量復(fù)制的節(jié)奏，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)拓展效率。

02手動(dòng)復(fù)核存在合規(guī)隱患

銀行監(jiān)管部門要求線上貸款類業(yè)務(wù)，要保證線上影像資料的完整性和準(zhǔn)確性，手動(dòng)復(fù)核無(wú)法保證全程專注的狀態(tài)，難免出現(xiàn)差錯(cuò)，且海量數(shù)據(jù)積壓不能及時(shí)核驗(yàn)，存在較大的安全及合規(guī)隱患。

03海量數(shù)據(jù)拖累客戶體驗(yàn)

海量存量數(shù)據(jù)無(wú)法及時(shí)核驗(yàn)，新進(jìn)數(shù)據(jù)量與日俱增，業(yè)務(wù)審核周期過(guò)長(zhǎng)，長(zhǎng)時(shí)間的等待極大的降低了客戶體驗(yàn)，同時(shí)造成潛在客訴風(fēng)險(xiǎn)。

2021年8月，該銀行與中關(guān)村科金達(dá)成合作，引入中關(guān)村科金RPA+AI智能化解決方案，深度挖掘業(yè)務(wù)流程，融合多項(xiàng)AI人工智能科技，利用OCR算法能力，實(shí)現(xiàn)線上貸款產(chǎn)品影像件RPA自動(dòng)校驗(yàn)，助力銀行運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的自動(dòng)化、智能化升級(jí)，打造極致的客戶、員工體驗(yàn)以及高效的企業(yè)運(yùn)營(yíng)，助力銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化精準(zhǔn)投入策略，為銀行發(fā)展帶來(lái)新的動(dòng)能。

該銀行項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展方向是要在業(yè)務(wù)效率提升、合規(guī)操作、客戶體驗(yàn)方面尋找最佳的平衡點(diǎn)，中關(guān)村科金的RPA+AI機(jī)器人完美的協(xié)調(diào)了這一平衡，非常契合我行精準(zhǔn)投入的數(shù)字化發(fā)展策略，賦予銀行發(fā)展新動(dòng)能。

日處理3萬(wàn)筆提升業(yè)務(wù)效率

中關(guān)村科金RPA機(jī)器人采用輕量級(jí)接入形式，以“外掛”方式存在于銀行系統(tǒng)外部，在不改變、不影響銀行原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的情況下進(jìn)行部署，免去系統(tǒng)改造過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

整套解決方案實(shí)施周期較短，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程進(jìn)行高效配置，無(wú)縫對(duì)接該銀行多個(gè)線上業(yè)務(wù)辦理前端渠道，連通各類銀行后臺(tái)系統(tǒng)，打通銀行數(shù)據(jù)流通全鏈條，實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集，打破龐雜的流程和紛繁的系統(tǒng)造成的數(shù)據(jù)信息孤島，提升該銀行運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化水平。

每個(gè)業(yè)務(wù)受理渠道支持多個(gè)機(jī)器人同時(shí)運(yùn)行，同步執(zhí)行自動(dòng)化審核操作，根據(jù)該銀行業(yè)務(wù)體量，每個(gè)渠道每日可處理多達(dá)3萬(wàn)筆業(yè)務(wù)；通過(guò)RPA自動(dòng)校驗(yàn)線上產(chǎn)品影像件，提升影像件檢查效率，實(shí)現(xiàn)用戶上傳的影像件及時(shí)查驗(yàn)，業(yè)務(wù)處理效率大幅提升。

智能人機(jī)協(xié)同賦能合規(guī)質(zhì)效

融合人工智能科技，為RPA機(jī)器人配上“火眼金睛”，自動(dòng)化調(diào)用OCR算法能力，智能提取非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，對(duì)顧客上傳的影像件進(jìn)行自動(dòng)化識(shí)別，生成結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，供RPA機(jī)器人調(diào)用、核驗(yàn)、自動(dòng)比對(duì)，確保數(shù)據(jù)完整性和準(zhǔn)確性，有效規(guī)避人工操作時(shí)存在的差錯(cuò)和失誤，避免給銀行和用戶帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，RPA機(jī)器人每日匯總自動(dòng)化核對(duì)結(jié)果，結(jié)合人機(jī)協(xié)同配置，針對(duì)異常情況自動(dòng)觸發(fā)提示，引入人工干預(yù)機(jī)制，進(jìn)一步確保數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性，極大地降低了銀行合規(guī)成本。

此外，RPA機(jī)器人嚴(yán)格基于規(guī)則執(zhí)行，且具備操作記錄可追溯的特性，滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)合規(guī)要求，有利于增強(qiáng)操作和管理的合規(guī)性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提升銀行合規(guī)質(zhì)效。

7*24小時(shí)穩(wěn)定輸出保障用戶體驗(yàn)

RPA機(jī)器人可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)不間斷工作，且工作狀態(tài)持續(xù)保持穩(wěn)定，每條業(yè)務(wù)受理渠道每年可為該銀行節(jié)省人力成本約9000人次，使銀行員工有機(jī)會(huì)將時(shí)間和精力投入到創(chuàng)造性更強(qiáng)、價(jià)值更高的工作中，讓員工能夠?yàn)榭蛻籼峁w驗(yàn)更佳的服務(wù)，有效提升用戶滿意度，為銀行帶來(lái)更強(qiáng)的生命力和創(chuàng)新力。

以RPA為代表的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用正為數(shù)字社會(huì)建設(shè)帶來(lái)新的可能，包括金融在內(nèi)的各行各業(yè)也在更為積極地?fù)肀碌募夹g(shù)和新的變化，在該技術(shù)上加大投入力度，而不斷突破的RPA技術(shù)也將帶來(lái)新的動(dòng)能，提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。目前，包括工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家大型銀行紛紛公開宣布，已落地RPA技術(shù)應(yīng)用。

作為RPA+AI領(lǐng)域的創(chuàng)新企業(yè)，中關(guān)村科金于2021年4月憑借“重慶三峽銀行RPA財(cái)務(wù)機(jī)器人”項(xiàng)目入選第一輪“智匠”RPA行業(yè)優(yōu)秀案例；同月，中央網(wǎng)信辦組織評(píng)選的人工智能企業(yè)典型應(yīng)用案例正式發(fā)布，中關(guān)村科金“智慧政務(wù)RPA創(chuàng)新優(yōu)化應(yīng)用案例”成功入選，成為名單中唯一一家提供RPA解決方案的企業(yè)；隨后又通過(guò)了中國(guó)信通院RPA系統(tǒng)和工具應(yīng)用成熟度評(píng)估，獲得評(píng)測(cè)中最高的3+等級(jí)。

目前，中關(guān)村科金RPA+AI相關(guān)產(chǎn)品已在政務(wù)、金融、制造、能源、電信、物流、零售等多個(gè)領(lǐng)域的財(cái)務(wù)（共享）中心、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、日常業(yè)務(wù)辦理、用戶體驗(yàn)優(yōu)化、私域運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地，成功助力交通銀行、招商銀行、臺(tái)州銀行、新京報(bào)、重慶日?qǐng)?bào)、四川省住房公積金中心等多家知名政企實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)。