銀行定期存款有著保本、可選期限多、急用時可以提前支取、方便存取等優(yōu)點，因而一直有不少儲戶傾向于在銀行中存定期存款。其中長期的存款往往利率會更高一些。不過這兩年，不少銀行對部分中長期存款的利率進行了調(diào)整，如今的利率相比之前是比較低的。

就有人想知道，如果有100萬存款準(zhǔn)備存銀行，是該選擇3年定期好，還是選擇5年定期好呢？怎么選比較劃算？答案來了。

一些規(guī)律

我國有著四千多家銀行，各銀行的利率水平往往各有不同，不過也是有些規(guī)律的。就比如國有六大行、全國性股份制商業(yè)銀行這樣的大型銀行往往綜合實力出眾，安全度和信用度有保證，往往不愁攬儲，因而給出的利率水平和中小銀行比起來是相對低的。國有銀行利率尤其低。

另外，由于如今利率下行，不少銀行不愿意給出較高的長期存款利率，以免儲戶及早存入其中，鎖定高利率，結(jié)果要付出更多的利息成本。在中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國有銀行和一些股份制商業(yè)銀行中甚至出現(xiàn)了利率倒掛現(xiàn)象，在其中存3年期存款的利率會比存5年期還要高。

怎么選比較劃算

所以若儲戶極其看重安全性，可在國有銀行中存定期3年期比較劃算，不僅安全，利率也比其5年期利率高，流動性還比5年期更好。

若儲戶看重安全性也看重收益性，可以去40家儲蓄國債承銷團成員中去找找有沒有利率沒倒掛的銀行，若有可閑置5年以上的資金，可以在其中存入5年期定存。

若儲戶更看重收益性，想要4%左右的利率，可以在附近信用度比較好的中小銀行中找找看有沒有這樣的5年期定期存款。

而若儲戶資金閑置時間根本沒有5年那么久，不要為了高利率強行存入5年期，若能閑置3年以上，找到信用度比較高的銀行存3年期存款是更劃算的。之所以如此，是因為定期存款若沒有持有到期，是要按照活期存款利率計息的。

其余情況

另外，由于儲戶的資金足有100萬，也要考慮一下如何分配。在信用度較高的國有銀行或全國性股份制商業(yè)銀行存款的話，可將這100萬全部存入其中，也別選擇定期存款，可以選擇其可轉(zhuǎn)讓大額存單，流動性更好一些。至于究竟是3年還是5年，要看對方銀行究竟設(shè)置得有無5年期大額存單，以及儲戶的資金閑置時間。

若儲戶非要存定期，建議分散存在幾家銀行中。也別拘泥50萬的《存款保險條例》本息和賠付上限，就如后來那幾家村鎮(zhèn)銀行的墊付是分批的，先5萬及以下，后10萬及以下?？梢妼㈦u蛋多裝在幾個籃子里才是更安全的，一個籃子里也別裝太多。

由于分得比較散，儲戶可視所選銀行而定，3年期和5年期定存都配置一些，前者容易持有到期，后者可以鎖定更長時間的高利率，都有好處。

當(dāng)儲戶的資金不確定閑置時間時，3年期或5年期定期存款均不建議存。若資金閑置時間偏長，儲蓄國債提前兌取類似靠檔計息的規(guī)則更友好。若閑置時間較短，余額寶或者R1級別的銀行活期理財產(chǎn)品是比較穩(wěn)妥的選擇。

此外若想穩(wěn)穩(wěn)增值，也可以借助一些穩(wěn)妥外貿(mào)經(jīng)濟平臺的代銷共享穩(wěn)外貿(mào)政策傾斜，30天周期享1%商品利潤，10萬每月可得1000元利潤，基于實物交易，也不失為穩(wěn)妥的增值方式。

總之，每人需求不同，各銀行的具體信用度和利率情況也各有不同，因而不能武斷地說定期3年好還是定期5年好。儲戶要想選擇得更劃算一些，要多掌握信息，看哪個期限和哪家銀行更適合自己，則更加劃算。