自去年存款利率定價(jià)新機(jī)制落地，不少銀行紛紛降低了部分中長(zhǎng)期存款的利率。如今的存款利率整體下行，呈逐步走低的趨勢(shì)。原先儲(chǔ)戶還能找到4.5%的定期存款利率，而今4%左右的存款利率都算是如今的天花板利率了。大額存單的利率在經(jīng)歷一番跌跌不休后，如今部分銀行的3年期大額存單利率甚至跌破3%，跌至2.9%。

凡此種種均傳遞出一種信號(hào)，那就是今后若想靠銀行存款獲得高利息，將變得越來(lái)越難了。對(duì)此儲(chǔ)戶該如何應(yīng)對(duì)呢？

放家里？

有儲(chǔ)戶由于銀行存款利率下行以及部分銀行破產(chǎn)和取款難的事件，對(duì)銀行產(chǎn)生了不信任感，想將錢(qián)取出來(lái)放在家里。

然而放家里也是要經(jīng)歷各種意外事件的考驗(yàn)的，即使自己很注意了，也難以預(yù)防同住人員出去時(shí)門(mén)沒(méi)關(guān)嚴(yán)導(dǎo)致門(mén)戶大開(kāi)，或者蟲(chóng)鼠蟻等的啃噬、突如其來(lái)的洪水、地震、煤氣爆炸、家中小孩子不懂事拿出去亂花等。

如今我們還沒(méi)到負(fù)利率的程度，央行也表示，我國(guó)絕大多數(shù)中小銀行的評(píng)級(jí)處于安全邊界內(nèi)，存款還有《存款保險(xiǎn)條例》保障。因而如非必要，盡量不要以現(xiàn)金形式全部存在家里。

長(zhǎng)期存款鎖定高利率

當(dāng)下，雖然有些3年期大額存單的利率跌至2.9%，看起來(lái)很低。但仍有一些銀行的3年期定期存款利率可達(dá)3.4%，5年期定期存款利率可達(dá)3.7%，就比如成都銀行，其還是儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)成員之一，實(shí)力也是比較強(qiáng)勁的。

所以儲(chǔ)戶若有長(zhǎng)期閑置的資金，可以趁早找準(zhǔn)利率相比之下仍比較高，且比較安全的銀行，提前存入其長(zhǎng)期存款中，鎖定較長(zhǎng)時(shí)間的高利率。

購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄國(guó)債

不過(guò)，長(zhǎng)期存款畢竟是一次性還本付息的，且如果選擇的是定期存款，流動(dòng)性也不夠好，不適合不確定期限的長(zhǎng)期閑置資金。因而，儲(chǔ)戶也可以選擇存入3.2%利率的3年期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，或者是3.37%利率的5年期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債。雖然利率不夠高，不過(guò)起碼能做到為該筆資金保值，也十分安全。

拓展一些R2級(jí)別及以下的增值方式

上述幾種方式雖安全有余，但整體利率都處于下行的趨勢(shì)內(nèi)，包括儲(chǔ)蓄國(guó)債利率也是。若僅用這些方式打理，是很難跑贏通貨膨脹的，儲(chǔ)戶的資金大概率仍要隨著時(shí)間貶值。因而，適當(dāng)拓展一些穩(wěn)妥的增值渠道是很有必要性的，但要注意若想要穩(wěn)健一些，盡量選擇R2級(jí)別及以下的產(chǎn)品。

就如余額寶和一些R2級(jí)別及以下的銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)便是比較穩(wěn)健的。在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要注意對(duì)方的鎖定期限，如果有隨時(shí)取出資金的需求，不要存入有鎖定期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品中。

如果儲(chǔ)戶想要選擇基金，可以通過(guò)基金定投的方式降低整體的風(fēng)險(xiǎn)性，還可享受復(fù)利。若想要穩(wěn)穩(wěn)提高被動(dòng)收入，借助一些政策支持下的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷(xiāo)共享進(jìn)口快消品行業(yè)紅利也很可行，30天周期享1%商品利潤(rùn)，基于實(shí)物交易，也不失為穩(wěn)妥的增值方式。

總之，在存款利率走低，儲(chǔ)蓄國(guó)債利率下降的大趨勢(shì)之下，儲(chǔ)戶既要抓住機(jī)會(huì)，趁著利率還不至于太低的時(shí)候及早鎖定高利率，也要適當(dāng)拓展一些穩(wěn)妥的增值方式，試圖到手更多被動(dòng)收入，用以補(bǔ)貼生活開(kāi)銷(xiāo)。在這個(gè)過(guò)程中，切記所選方式的風(fēng)險(xiǎn)性要和自己的承受能力適配，更切忌貪功冒進(jìn)。