營收達到4億元，利潤卻連續(xù)兩個季度為0，貸款撥備覆蓋率僅為89.58%，遠低于監(jiān)管要求，江西新建農(nóng)商銀行半年報披露的數(shù)據(jù)令人大跌眼鏡。

實際上，該行利潤2021年度就已經(jīng)出現(xiàn)大幅下滑。盡管業(yè)績下滑，2021年度員工平均年薪仍達到15.95萬元，較上年度還略有上升。

半年營收超過4億元 利潤連續(xù)兩季度為0

據(jù)新建農(nóng)商銀行2022年二季度報告披露，截至2022年6月末，該行存款余額164.40億元，較年初增長5.31億元，增幅為3.34%，貸款余額124.89億元，較年初增長4.33億元，增幅為3.59%。盡管存貸款較年初均有微漲，但利潤并沒有隨之上漲。

二季度報告顯示該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4.03億元，較上年同期下降9.44%，利潤總額為0元，其中利息凈收入2.7億元，同比上年同期減少5329萬元，降幅為16.46%。

二季度報告顯示利潤總額為0。

這并非新建農(nóng)商銀行首次報告利潤總額為0。2022年一季度報告顯示，該行前三月實現(xiàn)營業(yè)收入1.94億元，同比降幅14.15%，利潤總額為0元。由此計算，該行二季度實現(xiàn)營業(yè)收入2.09億元，較一季度增加0.15億元，利潤仍然為0。

2021年，新建農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入8.75億元，較上年增長5.69%，利潤總額為5296萬元，較上年減少1.07億元，降幅達到66.81%。值得注意的是，2021年上半年，該行實現(xiàn)利潤總額為9253.16萬元，而前三季度利潤總額卻只有7562.91萬元，這意味著該行2021年第三季度、第四季度均為虧損。

財知Plus查詢新建農(nóng)商銀行年報發(fā)現(xiàn)，該行2016年-2020年的利潤總額分別為1.81億元、1.67億元、1.80億元、1.91億元、1.60億元，2021年利潤總額突然大幅下降，2022年直接為0，令人難以理解。

不良貸款持續(xù)反彈 重要指標(biāo)遠低于紅線

2022年二季度報告顯示，截至2022年6月末，新建農(nóng)商銀行不良貸款賬面余額為5.99億元，較年初增長1.26億元，賬面不良貸款率達到4.79%，較年初增加0.87個百分點。貸款損失準(zhǔn)備5.36億元，較年初下降24.91%，貸款撥備覆蓋率為89.58%。該行在年報中表示，監(jiān)管指標(biāo)一般。

新建農(nóng)商銀行。

銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，農(nóng)商銀行整體不良貸款率為3.37%，整體撥備覆蓋率133.74%，新建農(nóng)商銀行的這兩項數(shù)據(jù)遠低于平均水平，尤其是撥備覆蓋率。

撥備覆蓋率是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的重要指標(biāo)，考察銀行財務(wù)是否穩(wěn)健、風(fēng)險是否可控。一般而言，撥備覆蓋率越高，銀行抵御風(fēng)險的能力就越強。

盡管有消息指出銀保監(jiān)會鼓勵銀行降低撥備覆蓋率，但所針對的是撥備較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行。按照銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)在120%-150%之間，而新建農(nóng)商銀行遠遠低于此標(biāo)準(zhǔn)。

此前，新建農(nóng)商銀行召開第九次股東大會，決定2021年度不實施利潤分配，不進行公積金轉(zhuǎn)增股本。而不進行利潤分配的原因，或許能回答2021年三、四季度虧損及2022年上半年利潤為0的原因。

新建農(nóng)商銀行對此解釋稱，受新冠疫情、宏觀經(jīng)濟調(diào)控及行業(yè)競爭加劇等影響，該行風(fēng)險成本大幅增加，不良貸款持續(xù)反彈，撥備覆蓋率、資本充足率、貸款不良率等主要監(jiān)管指標(biāo)均有所下滑，其中撥備覆蓋率未達監(jiān)管要求，因此2021年度不進行利潤分配。

業(yè)績下滑薪酬上漲 去年被罰超過500萬

公開資料顯示，新建農(nóng)商銀行是由新建縣農(nóng)村信用合作聯(lián)合改制而來，2015年獲批準(zhǔn)開業(yè)，目前下轄37家營業(yè)網(wǎng)點。截至2021年末，該行資產(chǎn)總額177.55億元，負(fù)債總額164.13億元，全行員工416名，其中在崗員工397人、內(nèi)退人員19人。

新建農(nóng)商銀行。

根據(jù)江西省聯(lián)社2021年業(yè)務(wù)經(jīng)營下達的目標(biāo)計劃，新建農(nóng)商銀行制定了2021年全行員工績效薪酬考核辦法，全年可計發(fā)薪酬6635萬元，實際計發(fā)薪酬6635萬元，其中計發(fā)高級管理人員薪酬250.02萬元。

以上述數(shù)據(jù)計算，該行2021年人均年薪15.95萬元。上一年，該行實際計發(fā)薪酬6588萬元，以420名員工的數(shù)量計算，平均年薪15.69萬元。這意味著盡管新建農(nóng)商銀行2021年的業(yè)績出現(xiàn)大幅下滑，員工的薪酬反而上升。

作為縣級農(nóng)商銀行，新建農(nóng)商銀行曾多次被處罰，所罰單筆金額堪比大行。2021年，因提供虛假金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定行為，該行收到央行開出的警告處分及430.5萬元罰款。不久，該行又收到銀保監(jiān)部門的罰單，涉及貸前調(diào)查不盡職、貸后管理缺失、貸款檔案缺失等的違法違規(guī)行為，罰款75萬元。

新建農(nóng)商銀行董事長閔艷群。

目前，新建農(nóng)商銀行由董事長閔艷群主持全面工作，組織履行董事會職責(zé)，行長徐敏主持經(jīng)營工作，組織履行經(jīng)營班子職責(zé)，分管信貸管理部、風(fēng)險合規(guī)部、授信評審部、清收事業(yè)部工作，掛片營業(yè)部及7個支行。

撰文|財知Plus