每當(dāng)有家庭支柱問，買保險，優(yōu)先買哪一種？

豆沙都會毫不猶豫的說：定期壽險。

定期壽險，主要指的是用于轉(zhuǎn)嫁被保險人死亡的風(fēng)險，以身故作為賠付標(biāo)準(zhǔn)的保險，保險責(zé)任一般就是死亡和全殘?？珊唵卫斫鉃椋槐ｋU人死了、高度殘疾了就賠的保險。

“死亡”是一個我們不太愿意去觸及的話題，但是偏偏現(xiàn)實總是有些殘酷的。

和大家分享一個公司最近的理賠案例，

2018年9月，經(jīng)營著一家母嬰店的29歲趙女士，投保了復(fù)星保德信星安定期壽險，年繳保費1515元，保障期限為30年，繳費期限也為30年，身故全殘保額150萬，指定受益人為7歲的兒子。后來在一次抬重物下樓梯過程中，不慎摔下、后枕部著地，搶救無效死亡。家人報案后，保險公司在了解了事故經(jīng)過、收集理賠所需資料并調(diào)查核實后，賠付了150萬。

有了這150萬后，至少7歲兒子的教育不會被迫中斷、生活水平不會突然直線下降，趙女士的父母也不會因突然失去女兒，晚年還要在悲痛和經(jīng)濟困頓中度過。

這是一份被保險人自己拿不到錢的保險，它更多買的是一份責(zé)任，矯情點也可以說是，一份愛。高保額的定壽，能夠作為家庭責(zé)任的延續(xù)，幫助家庭支柱去盡一些未盡完的責(zé)任。

定壽是最近兩年才開始興起的，很多人都明白自己身上的重?fù)?dān)也愿意花小錢去完成定壽的配置，接觸的用戶多了，總結(jié)出了大部分買定壽問的最多的幾個問題：

定壽要買多少保額合適呢？

都說要定期，那我要保障到多久？

已購買意外險或重疾險，還要買壽險嗎？

1 、保額要足夠

保額，建議至少要覆蓋自己的債務(wù)，比如房貸、車貸等等，合理的壽險保額不是簡單粗暴拿年收入乘以10倍就行了，應(yīng)該這樣計算：

壽險保額=家庭責(zé)任(房貸、孩子上到大學(xué)所需教育費、孝養(yǎng)父母的費用、家人未來固定年限的生活費用等)-家庭總資產(chǎn)(儲蓄、有價證券、投資性房產(chǎn)、已有風(fēng)險保額、配偶未來工作所能得到的收入)

如果收入比較高，或想給家人預(yù)留更長的緩沖期，比如10年20年，那可以適當(dāng)加保。

2 、保障年限

定期保障年限的選擇，則需要你考慮自己打算何時退休。

假設(shè)你想60歲退休，在那個時候，孩子已成年，有自己獨立的經(jīng)濟能力，也沒有太多的負(fù)擔(dān)需要去承擔(dān)，那么保障到60歲即可。當(dāng)然，如果你有更多的預(yù)算，也可以選擇繳費到70歲甚至80歲，這樣基本上就和國人平均壽命（76歲）差不多了。

3、 有了意外險還需要定壽嗎？

有了意外險同時也是需要定壽保障的，因為意外險的保障責(zé)任范圍是小于定期壽險的，對于疾病導(dǎo)致的身故，意外險是不包含的，另外，一般意外險以短期險一年保障為多，需要逐年購買，很容易出現(xiàn)“空窗期”，不利于全面保障； 而帶身故責(zé)任的重疾險也只是共用保額，賠了重疾，可能身故就很少甚至沒有額度了。

建議家庭經(jīng)濟支柱有條件的話，還是盡量單獨補充定期壽險。

4 、搞清楚健康告知和免責(zé)條款

雖說身故就賠，但要是有人鉆空子，在自殺前或病入膏肓?xí)r購買壽險，那可是多少錢也不夠賠啊。

保險公司可不傻，因此購買前會有健康告知，合同里也設(shè)置了免責(zé)條款等。

避免出現(xiàn)無法理賠等糾紛，務(wù)必要做好健康告知以及看清楚免責(zé)條款。

“死亡”一直是國人忌諱的話題，但在現(xiàn)實面前，有時候，我們不得不面對。

如果你很熱愛自己的家人，你對你的家庭不可替代，那沒什么猶豫的，一份壽險絕對是標(biāo)配。

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