這是熊貓貝貝的第1217篇原創(chuàng)文章：

#交行“提前還款收1%違約金”惹爭議#

2022年8月2日晚間，美國眾議院議長，82歲高齡的美國民主黨黨魁，中國和中國人民當(dāng)下最厭惡的美國人佩洛西老妖婆，不顧中國上下態(tài)度和警告，還是執(zhí)意竄訪了中國臺灣。

持續(xù)了近半個月的，收獲了全球華人，全體中國人民熱議和關(guān)注的熱點(diǎn)事件，有了一個關(guān)鍵的進(jìn)展。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

對于這樣的結(jié)果，實際上從我個人的角度，情理上是能夠接受的，感情上是憋屈的。

所有中國人都知道從國家層面看，頂層設(shè)計位置那些專業(yè)團(tuán)隊的精英們肯定會做最有利的選擇。

當(dāng)然也相信解放軍有能力應(yīng)對各種復(fù)雜局面。

但是我個人憤怒之余，仍然感覺很屈辱。

情理上的理性和情緒上的波動，并不矛盾，這就是現(xiàn)實，這就是真實人間。

大國振興有且只有一個方法可以成功。

那就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)、改善民生，這是振興國家的正道、王道。

保持戰(zhàn)略定力，看準(zhǔn)并做好自己的事，是中國過去四十年發(fā)展的寶貴經(jīng)驗。只要繼續(xù)擴(kuò)大開放、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、改善民生，到最后所有問題的解決都能水到渠成。

說得再直白一點(diǎn)，任何一個人到任何地方去都改變不了兩岸力量對比、改變不了中國發(fā)展趨勢、也改變不了我們對和平統(tǒng)一的追求。

理性一點(diǎn)，大家思考一下這么一個問題：一個國家究竟應(yīng)該怎樣走向強(qiáng)大？其實這個問題俄羅斯已經(jīng)給中國做出了很好的表率：

每一個國家都有一個讓自己強(qiáng)大的夢想，同樣是大國，中國和所有中國人都應(yīng)該充分理解俄羅斯追求復(fù)興的想法。

但對俄羅斯來說，復(fù)興最好的方法是在國家內(nèi)部事務(wù)上勵精圖治、激發(fā)市場活力、打擊腐敗。

而不是窮兵黷武，通過秀肌肉，領(lǐng)土擴(kuò)張，以及隨時擺出掀桌子的態(tài)度。

一個國家的振興和崛起不能建立在其他國家的痛苦之上，只有互利共贏才能實現(xiàn)復(fù)興。通過軍事行動分裂和占領(lǐng)他國領(lǐng)土這條路在二十一世紀(jì)的現(xiàn)在顯然是完全走不通的。

當(dāng)然，俄羅斯和烏克蘭的情況，和中國的臺灣問題本質(zhì)上有很大的區(qū)別，美國的霸權(quán)行徑和齷蹉手段也沒必要去美化和修飾，對錯公道自在人心。

目前來說，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，解決民生，維護(hù)公平仍然是中國首要任務(wù)，打起仗來最終受傷的是老百姓，文明繁榮的社會才是對臺灣最大的武器，相信中國國家的智慧，把期盼留給時間，把耐心留給組織。

所以，當(dāng)下最好的策略，是各行其是：國家做好國家的打算，個體做好個體的發(fā)展。

你打你的，我打我的，鹿死誰手，還在兩說，在2022年這么一個全球競劣，通脹沖擊，充斥風(fēng)險和躁動的時代大背景之下，誰站到最后，誰笑到最后，才是真正的贏家。

都是穿鞋的，誰踢死誰，誰說得準(zhǔn)？大方向上不僅僅要考慮表面的面子，更重要是為中國未來，中國人的下一代多考慮。

熱點(diǎn)事件的體會和感悟到此為止，美國怎么折騰自有公道，中國國家如何應(yīng)對拭目以待。

宏觀敘事備受矚目，但是微觀經(jīng)濟(jì)和持續(xù)發(fā)展，更是重要。

這篇文章，回歸國內(nèi)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實環(huán)境，梳理復(fù)盤2022年下半年以來，幾個值得關(guān)注的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和動態(tài)，不忘初心，保持定力，緊跟趨勢，把自己的經(jīng)濟(jì)和發(fā)展做好。

大事上相信國家，支持國家，小事上遵循周期，看懂趨勢。

本文已反復(fù)自查合規(guī)，不碰紅線，語言平和公允，不帶價值導(dǎo)向。

內(nèi)容有依有據(jù)，分析理性客觀。

硬核內(nèi)容，錯過不再。

以微見著，洞察先機(jī)，把握趨勢，指導(dǎo)決策。

PS：

• 文章略長，內(nèi)容的閱讀需要一定的時間和耐心，并且需要進(jìn)行思考。
• 內(nèi)容不求討好所有讀者，寫作分享也是一個閱讀群體和寫作群體互相選擇的過程。
• 每個人的認(rèn)知層次不同，不做強(qiáng)求，這篇文章的內(nèi)容不是什么大路貨，也不是什么看完能夠帶來輕松愉悅精神滿足的爽文，請結(jié)合自身需要和認(rèn)知需求理性看待。
• 頭條獨(dú)家文章，抄襲搬運(yùn)必究！

（如果這篇文章在其它資訊平臺被看到，不用懷疑，就是抄襲搬運(yùn)，厚顏無恥）

選擇大于努力，思維決定層次，是任何時代任何環(huán)境下的重要規(guī)則。

圖片來源：頭條圖庫

1

一行兩會重要動態(tài)匯總：國家金融部門如何定調(diào)2022年下半年中國經(jīng)濟(jì)？

2022年7月25日、7月29日與8月1日，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會與央行相繼召開2022年年中工作會議，對下半年工作進(jìn)行定調(diào)。信息量很大，表述認(rèn)知也有一定專業(yè)門檻，這里為各位讀者朋友梳理要點(diǎn)如下：

1、一行兩會的新聞稿均提及推進(jìn)“地毯式”巡視整改：規(guī)則，風(fēng)險，還有治理，是一條重要的主線。

從一行兩會的新聞稿來看，雖各有側(cè)重，但均不約而同地提及要推進(jìn)“地毯式”巡視整改，如央行提出從嚴(yán)從快推進(jìn)“地毯式”整改、銀保監(jiān)會提及深入開展“地毯式”整改、證監(jiān)會提出繼續(xù)落實好“地毯式”整改要求。這種不約而同的表述值得關(guān)注，表明金融系統(tǒng)內(nèi)的巡視整改工作還未結(jié)束，且未來應(yīng)會常態(tài)化，意味著金融工作的政治性、人民性將會進(jìn)一步增強(qiáng)。

2、央行定調(diào)下半年中國經(jīng)濟(jì)：穩(wěn)健，安全，謹(jǐn)慎的主線不變。

這個會議相當(dāng)于定調(diào)下半年央行工作，傳遞出重要政策信號。

仔細(xì)觀察會議通稿會發(fā)現(xiàn)很多新的東西。幾個關(guān)鍵點(diǎn)：

• 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對實體經(jīng)濟(jì)的貸款投放，保持貸款持續(xù)平穩(wěn)增長。引導(dǎo)實際貸款利率穩(wěn)中有降。
• 因城施策實施好差別化住房信貸政策。保持房地產(chǎn)信貸、債券等融資渠道穩(wěn)定，加快探索房地產(chǎn)新發(fā)展模式。
• 化解三大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，央行針對地產(chǎn)行業(yè)提出三條舉措

簡單來說，整體利率下行趨勢確定，下半年貨幣或許不會再擴(kuò)大寬松，但維持流動性充裕值得期待，這對股市是明顯利好，但是對于房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)和樓市依然是穩(wěn)健，謹(jǐn)慎的態(tài)度。

三大國家金融認(rèn)為的風(fēng)險領(lǐng)域：房地產(chǎn)，中小銀行，平臺經(jīng)濟(jì)（特指互聯(lián)網(wǎng)放貸）

3、銀保監(jiān)會明確下半年工作要點(diǎn)：改革化險工作首當(dāng)其沖，三個表述值得關(guān)注

• 對中小銀行不良資產(chǎn)處置較為關(guān)注
• 支持地方做好“保交樓”工作
• 首次提及配合防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險

銀保監(jiān)會關(guān)注的地方，就是風(fēng)險所在。

4、證監(jiān)會明確下半年工作要點(diǎn)：

對于證監(jiān)會的年中會會議，可以結(jié)合新聞稿以及易主席的文章《努力建設(shè)中國特色現(xiàn)代資本市場》來看，基本上都集中在金融市場和債券市場，和普通人沒有太多直接關(guān)聯(lián)。

風(fēng)險依然是關(guān)鍵詞和關(guān)注點(diǎn)，符合證監(jiān)會的本質(zhì)屬性。

穩(wěn)健的基調(diào)不變，特別是風(fēng)險和杠桿的處理主線并沒有改變。

圖片來源：頭條圖庫

2

一份最新的數(shù)據(jù)，透露出怎樣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實？

因為7月底熱點(diǎn)事件太多，有一個很重要的數(shù)據(jù)公布信息，被很多人忽略了：

7月29日，央行發(fā)布《2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》。

報告顯示：2022年二季度末，本外幣住戶貸款余額73.29萬億元，同比增長8.2%。

這是什么概念？

可以通過兩組數(shù)據(jù)感受下：

1、2022年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。

2、上半年，我國GDP為562642億元。一季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。

從中可以得出兩點(diǎn)信息：

1、住戶貸款在總的貸款占比是35.51%左右。

2、居民杠桿率是居民部門的總負(fù)債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務(wù)占GDP比重超過60%。

國際貨幣基金組織認(rèn)為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩(wěn)定，目前我國的居民杠桿率已經(jīng)接近甚至有超過了。

中國的居民負(fù)債主要就是房貸。

央行數(shù)據(jù)顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點(diǎn)。

整體來說這個增速高于GDP增速，但低于以往房貸增速，主要原因：

1、目前居民負(fù)債率處于高位，再繼續(xù)增長的空間有限。

2、樓市比較冷，房價回調(diào)，居民買房熱情下降。

結(jié)合各方數(shù)據(jù)和動態(tài)來看，直接給出結(jié)論：

1、中國居民杠桿率處于較高位置，未來增長空間還有，但比較有限。房地產(chǎn)的爆發(fā)式增長不具備現(xiàn)實可行性。

2、樓市較冷，居民買房熱情降低，資金進(jìn)入樓市明顯回落。

3、市場利率持續(xù)走低，住戶經(jīng)營性貸款增速變快，實現(xiàn)貸款切換。經(jīng)營貸流向樓市的性質(zhì)發(fā)生變化：原來是為了炒房，現(xiàn)在是為了降低貸款成本。

對于個體也好，對于國家也好，房地產(chǎn)并不會成為未來經(jīng)濟(jì)尋找增量的方向。

屬于中國房地產(chǎn)作為主力拉動經(jīng)濟(jì)增長的時代，正式結(jié)束了。

圖片來源：頭條圖庫

3

經(jīng)濟(jì)環(huán)境動態(tài)復(fù)盤：中國的銀行焦慮和亂象整治，釋放了什么重要的信號？

從以微見著的角度出發(fā)，宏觀的數(shù)據(jù)和動態(tài)是大方向，而微觀動向是現(xiàn)實重要風(fēng)向：

幾個經(jīng)濟(jì)環(huán)境重要的動態(tài)復(fù)盤：

1、交通銀行“提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)”公告引爭議：

因8月1日在官網(wǎng)發(fā)布的一則《關(guān)于個人按揭類貸款、個人線上貸款抵押貸（消費(fèi)）提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》，交通銀行“提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)”話題在社交平臺引起熱議。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

截至8月2日晚間，交通銀行官網(wǎng)已找不到該公告，或已被撤下。

盡管目前交通銀行的這則公告或已被刪除，不過看似普通的一則公告，背后反映的市場問題和民眾心理需要積極給與關(guān)注。

直白一點(diǎn)，國有大行，吃相難看，趨勢之下，出了昏招。

里外都虧不起，躺賺的好日子過得太久了，遇到經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場預(yù)期的變化，適應(yīng)不了。

房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)去杠桿降風(fēng)險帶來的陣痛傳遞到了銀行，銀行不思進(jìn)取，還試圖將損失往市場轉(zhuǎn)移。

就是這么一個事情，引發(fā)爭議以后，被迫刪除，但是暴露出來的本質(zhì)和性質(zhì)，大家都看清楚了。

2、芯片相關(guān)大基金多名高管被查背后，釋放了怎樣的趨勢信號？

7月30日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐工業(yè)和信息化部紀(jì)檢監(jiān)察組、北京市監(jiān)察委員會發(fā)布消息，國家集成電路基金公司總經(jīng)理丁文武接受審查調(diào)查。此前另一位曾經(jīng)的大基金高管也被查，他就是國家開發(fā)銀行國開發(fā)展基金管理部原副主任、大基金的唯一管理人——華芯投資管理有限公司原副總裁路軍。

說到底，還是錢太多了，卻流向了不該流的地方。

扭曲的薪酬定價現(xiàn)象客觀上破壞了整個行業(yè)的游戲規(guī)則，讓很多優(yōu)質(zhì)資源發(fā)生了階段性的錯配，劣幣驅(qū)逐良幣，買單的卻是整個行業(yè)和國家。

尋租的“毒瘤”被發(fā)現(xiàn)和清除，對行業(yè)來說，是件大好事！

國家對行業(yè)基金的監(jiān)管下重錘，這是一個積極的信號。

兩個動態(tài)，表面上并沒有直接的關(guān)聯(lián)，但是實際上主線都是一樣的，那就是國家層面對金融特權(quán)，食利階層的敲打和懲治，已經(jīng)進(jìn)入實質(zhì)性階段。這對于2022年下半年中國經(jīng)濟(jì)走勢而言，是一條積極向上的主線利好。

當(dāng)然，從這個角度來看，中金90后員工美嬌妻炫耀收入的事件，又何嘗不是中國金融行業(yè)整頓的契機(jī)？

有些東西，被擺到臺面上，放到陽光下來進(jìn)行審視，性質(zhì)就不一樣了。

圖片來源：頭條圖庫

寫在最后：

經(jīng)濟(jì)發(fā)展才是硬道理，對于國家如此，對于個體，更是如此。

總的來說，2022年全球大變局進(jìn)入加速期，來自外圍的各種挑戰(zhàn)和沖擊只會愈演愈烈，其實這就是美國掌握著貨幣霸權(quán)的一種競劣策略：

在一個全球經(jīng)濟(jì)都在收縮下行，比爛的世界里面，美國只要比其他國家衰退的慢，蕭條持續(xù)的時間短，就是偉大的勝利，也是美國的追求。

主線清晰：世界越亂，沖突越多，美國越好。

佩洛西老妖婆竄訪臺灣，不就是美國政府和各方利益共同作用下，以期實現(xiàn)擾亂中國，干擾中國發(fā)展的惡毒伎倆？

這一次不是突發(fā)，未來類似的事情會是常態(tài)。沒有最惡心，只有更煩人。

這是典型自己過不好，越發(fā)見不得別人好的霸權(quán)衰落心態(tài)。看清這個本質(zhì)，至關(guān)重要。

所以，中國的策略主線，從未有當(dāng)下如此清晰

我們自己的節(jié)奏不能亂，該做啥做啥，只有把經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來，才是硬道理！

文章最后，兩張圖片，表明心跡：

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

臺灣永遠(yuǎn)都是中國不可分割的一部分！

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

死要面子不可取，發(fā)展才是硬道理！

對于國家如此，對于個體，同樣如此，發(fā)展得好，守得住繁華，才有條件和資格去守住底線！

天佑中華！祖國萬歲！吾輩，還當(dāng)自強(qiáng)不息！

圖片來源：頭條圖庫

（根據(jù)國家有關(guān)部門的最新規(guī)定，本文內(nèi)容和意見僅供參考，不構(gòu)成任何關(guān)于置業(yè)，投資等行為的明確建議，入市風(fēng)險自擔(dān)。）

以上正文，來自@熊貓貝貝小可愛

交個敢說真話，會說實話，善于觀察的年輕人朋友，可好？

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