21世紀經(jīng)濟報道 記者家俊輝 廣州報道 日前，由 21世紀經(jīng)濟報道主辦，騰訊安全聯(lián)合主辦的“共建金融風控科技”系列閉門研討會正式拉開帷幕，以“如何建立統(tǒng)一風控中臺”為主題的首站研討會在廣州順利舉行。廣東農(nóng)信聯(lián)社信息技術(shù)部高級經(jīng)理嚴繼良出席研討會并作主旨發(fā)言。

“近年來，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進，越來越多的金融機構(gòu)開展了中臺化轉(zhuǎn)型，建立了企業(yè)級業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺?！眹览^良表示，廣東農(nóng)信也緊隨行業(yè)發(fā)展趨勢，利用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的先進技術(shù)和理念，實施了中臺戰(zhàn)略，構(gòu)建了產(chǎn)品中臺、渠道中臺和數(shù)據(jù)中臺，打造“厚中臺、薄前臺、穩(wěn)后臺”的IT架構(gòu)。

據(jù)嚴繼良介紹，在數(shù)據(jù)中臺構(gòu)建方面，廣東農(nóng)信從統(tǒng)一平臺、統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一運營等五個“統(tǒng)一”來統(tǒng)籌謀劃，循序漸進地打造數(shù)據(jù)中臺體系，推動數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)的深度融合。

具體而言，廣東農(nóng)信數(shù)據(jù)中臺構(gòu)建分解為以下步驟：

一是強心。通過引進互聯(lián)網(wǎng)（主要是阿里）成熟的云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，快速構(gòu)建了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)多種計算能力的融合支撐，構(gòu)建統(tǒng)一、先進的技術(shù)體系作為數(shù)據(jù)中臺的心臟，為中臺建設(shè)提供原生動力。

二是活血。引入外部優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)源，持續(xù)的數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，并以業(yè)務(wù)場景為驅(qū)動構(gòu)建標簽中心和特征中心，打造統(tǒng)一的客戶畫像和產(chǎn)品畫像，為智能決策提供充分支持，保障優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)血液，為數(shù)據(jù)中臺生長提供充足的養(yǎng)分。

三是健智。通過引入先進的數(shù)據(jù)分析和機器學習技術(shù)，提升“察過去、感當下、曉未來”的數(shù)據(jù)挖掘和預(yù)測能力，并持續(xù)開展業(yè)務(wù)能力的沉淀和數(shù)據(jù)模型應(yīng)用的擴展，加快挖掘數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)價值。深入的數(shù)據(jù)挖掘分析是數(shù)據(jù)中臺的大腦，為中臺的價值釋放樹立核心靈魂。

對于如何建立統(tǒng)一風控中臺，嚴繼良分享了兩個觀點。

首先，技術(shù)并非全部，要加強風控體系化建設(shè)?！般y行的本質(zhì)是經(jīng)營風險，控制風險是銀行的生命線。”嚴繼良認為，當前指數(shù)級的數(shù)據(jù)增長、多樣化的數(shù)據(jù)類型、豐富的數(shù)據(jù)來源、快速的數(shù)據(jù)流動給商業(yè)銀行帶來巨大機遇的同時，也對其有效、快速地進行大數(shù)據(jù)集成分析的能力提出了全新挑戰(zhàn)。

在嚴繼良看來，銀行業(yè)積累的大量金融數(shù)據(jù)并非資產(chǎn)，而是負債?！耙驗椴糠謹?shù)據(jù)質(zhì)量不高，‘數(shù)據(jù)孤島’問題不同程度存在，特別是數(shù)據(jù)的資產(chǎn)意識不強，大數(shù)據(jù)分析能力有待提高，這些都對數(shù)字化風控體系建設(shè)的深入推進形成制約?！?/p>

對此，嚴繼良建議，銀行需要圍繞金融的本源和風險的本質(zhì)，加強頂層設(shè)計，從組織、文化、機制、流程、人才培養(yǎng)、新技術(shù)應(yīng)用等等方面進行統(tǒng)籌考慮，比如組織層面，要從全行、全業(yè)務(wù)鏈條統(tǒng)籌考構(gòu)建頂層設(shè)計；數(shù)字化風控意識層面，要有統(tǒng)一的思想，流程機制要允許創(chuàng)新。“只有統(tǒng)籌推進，才能激發(fā)風控的創(chuàng)新活力，才能讓技術(shù)發(fā)揮最大的價值?！?/p>

其次，建設(shè)是基礎(chǔ)，運營才是關(guān)鍵，要加強風控的體系化運營?！懊鎸ヂ?lián)網(wǎng)金融的競爭，過去各銀行機構(gòu)都在快馬加鞭地建設(shè)各類大數(shù)據(jù)風控平臺，滿足各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要，在當前金融存量時代的到來，粗放式地建設(shè)和經(jīng)營策略難以為繼，”嚴繼良提出，銀行金融機構(gòu)亟需全面提升數(shù)字化風控的體系化運營能力，通過不斷創(chuàng)新迭代，及時優(yōu)化調(diào)整數(shù)字化風控的方向和路徑，以實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)營收和凈利潤的持續(xù)增長。

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