等到51歲才開始買養(yǎng)老險(xiǎn)，首先需要考慮60歲退休每個(gè)月或每年領(lǐng)取多少生活費(fèi)夠用，其次考慮健康保健費(fèi)，因?yàn)樯眢w健康狀況會(huì)隨著年齡增大而變差，看病買藥是常事。另外，平?？赡苓€有些旅游計(jì)劃，這也需要開銷。所以，買50歲養(yǎng)老保險(xiǎn)要趁早。
50歲養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好 選專門的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)儲(chǔ)備養(yǎng)老金
不少中老年人都有養(yǎng)老意識(shí)，也清楚購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，可面對(duì)眾多養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)難免會(huì)慌了神兒，不知道買哪種好。
若您希望在50歲獲得專門的養(yǎng)老保障，可在基礎(chǔ)呵護(hù)完善后，挑選一份專門的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)用來出儲(chǔ)備養(yǎng)老金。但在購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)需注意以下三點(diǎn)：1、注意投保年齡。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)年齡有一定的限制，年齡越大，投保越不劃算。購(gòu)買時(shí)，需查看自身是否在承保范圍內(nèi)；2、縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，包括一次性躉繳、3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等。在當(dāng)下銀行利率走低的背景下，建議縮短繳費(fèi)期限，所交保費(fèi)總額將減少；3、確定領(lǐng)取方式。領(lǐng)取方式有年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種方式可選擇，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。
51歲交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃不劃算應(yīng)該考慮每個(gè)人不同的情況進(jìn)行分析，50歲還可以去交養(yǎng)老保險(xiǎn)的，社保中心會(huì)根據(jù)倒推法來確定每個(gè)月需要交繳的金額。
1、參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
2、參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金;也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。
養(yǎng)老保險(xiǎn)如何補(bǔ)交?
1、檔案關(guān)系在職介中心存檔的城鎮(zhèn)人員，由本人攜帶存檔卡，身份證原件及復(fù)印件，本人戶口本原件及復(fù)印件(首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè))各三份、(借記卡)或郵政儲(chǔ)蓄銀行的個(gè)人結(jié)算賬戶的存折到人才或職介中心申請(qǐng)補(bǔ)繳。
2、檔案關(guān)系在用人單位的本市城鎮(zhèn)人員，由本人到戶口所在地存檔機(jī)構(gòu)填寫《個(gè)人委托存檔人員補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)承諾書》及《個(gè)人委托存檔人員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)繳申辦單》申報(bào)辦理補(bǔ)繳手續(xù)，并須提供以下材料：
⑴本人身份證原件及復(fù)印件，本人戶口本原件及復(fù)印件(首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè))各三份。
⑵正在履行的勞動(dòng)合同(聘用合同書)原件及復(fù)印件兩份。
⑶用人單位提供的申請(qǐng)人檔案原件(申請(qǐng)人檔案原件經(jīng)存檔機(jī)構(gòu)審驗(yàn)后返還用人單位)。
⑷借記卡或郵政儲(chǔ)蓄銀行的個(gè)人結(jié)算賬戶的存折。
3、檔案關(guān)系不在存檔機(jī)構(gòu)或用人單位的本市城鎮(zhèn)人員，應(yīng)按規(guī)定在其戶口所在地存檔機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人存檔、繳納保險(xiǎn)手續(xù)、保險(xiǎn)正?？劭詈?，由本人攜帶存檔卡、戶口本(首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè))、身份證(正反面)原件及復(fù)印件各三份、借記卡或郵政儲(chǔ)蓄銀行的個(gè)人結(jié)算賬戶的存折到職介中心、人才中心申請(qǐng)補(bǔ)繳。
4、檔案在職介中心、人才中心、市雙高人才、街道領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)待遇期間的城鎮(zhèn)戶口人員，由檔案所在地開具檔案審閱證明、由本人攜帶存檔卡、戶口本(首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè))、身份證(正反面)原件及復(fù)印件各三份、借記卡或郵政儲(chǔ)蓄銀行的個(gè)人結(jié)算賬戶的存折到職介中心、人才中心申請(qǐng)補(bǔ)繳。
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考慮到人均壽命77歲，無風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)率4%這些因素，51歲后沒買社保的人最合適的安排是購(gòu)買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和自行儲(chǔ)蓄；
我們可以比較城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，自行儲(chǔ)蓄等幾種方式的優(yōu)缺點(diǎn)和可能的回報(bào)率；
51歲開始繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)（社保）；社保的回報(bào)率高，但資金要求也高；
城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)要和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)一起繳，從2020年起已經(jīng)不再允許補(bǔ)繳，也就是說唯一的辦法是從51歲開始繳費(fèi)，到65歲退休，個(gè)人只能按照靈活就業(yè)人員形式繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，以上海為例，2019年的社保繳費(fèi)基數(shù)為9339元/月，按照社保繳費(fèi)基數(shù)每年增加5%，個(gè)人按照繳費(fèi)基數(shù)60%來繳費(fèi)，每個(gè)月繳納繳費(fèi)基數(shù)的37.5%（20%單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，8%的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，7.5%的單位醫(yī)療保險(xiǎn)，2%的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)），15年需要繳費(fèi)54萬，15年后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為4994元/月，第一年養(yǎng)老金回報(bào)為11.09%；
開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，養(yǎng)老金也會(huì)根據(jù)社會(huì)繳費(fèi)基數(shù)逐年增加；同時(shí)加上去世的時(shí)候的撫恤金，喪葬費(fèi)等，實(shí)際的回報(bào)在66歲的時(shí)候可達(dá)到76%，到69歲的時(shí)候已經(jīng)可以回本，到80歲的時(shí)候已經(jīng)可以獲得150萬的回報(bào)（養(yǎng)老金加撫恤金），回報(bào)率達(dá)到274%；到100歲的時(shí)候甚至已經(jīng)可以領(lǐng)取600萬的養(yǎng)老金，累計(jì)回報(bào)率超過1091%；
51歲開始城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（城保），城保的回報(bào)率高，資金要求較低；
51歲開始繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以按照最高檔次5000元/月來繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，到60歲的時(shí)候辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù)的時(shí)候繳費(fèi)了10年，需要一次性補(bǔ)繳5年的費(fèi)用，直到繳費(fèi)15年，總計(jì)繳費(fèi)75000，每個(gè)月大約可以領(lǐng)取871元；相關(guān)的計(jì)算方式如下；
75000的年回報(bào)率大約為11.6%，到80歲的時(shí)候已經(jīng)可以領(lǐng)取大約16萬，是繳費(fèi)部分的211%，到100歲的時(shí)候可以領(lǐng)取總共繳費(fèi)的490%。城保的養(yǎng)老金的調(diào)整幅度不大，和社會(huì)平均工資的相關(guān)性不大，因此回報(bào)上要比社保低；
51歲開始繳納商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，又稱為年金險(xiǎn)，年金險(xiǎn)回報(bào)率比較低，但壽命較長(zhǎng)的回報(bào)可觀；
一般來說年金險(xiǎn)的實(shí)際年回報(bào)率不超過4%，以香港的一份年金為例，在65歲的時(shí)候繳費(fèi)50萬，每個(gè)月可以領(lǐng)取不到3000元/月，預(yù)計(jì)到80歲的時(shí)候可以領(lǐng)取年金加上身故賠償金52.7萬（回報(bào)105.4%），但到100歲的時(shí)候可以實(shí)現(xiàn)的回報(bào)達(dá)到了120萬（是繳費(fèi)總額的244%），這種保險(xiǎn)不會(huì)虧本，但可能在75歲之前領(lǐng)取的都是自己的本金。
51歲開始自己儲(chǔ)蓄養(yǎng)老；回報(bào)率不穩(wěn)定，但自由度高；
我們以每年儲(chǔ)蓄1萬人民幣，儲(chǔ)蓄15年，到65歲開始從這筆錢里領(lǐng)取生活費(fèi)，可以看到到65歲的時(shí)候，總共攢錢15萬，加上投資回報(bào)，這筆錢在65歲的時(shí)候已經(jīng)可以累積到20萬，按照4%的回報(bào)計(jì)算，每個(gè)月領(lǐng)取1000人民幣可以領(lǐng)取到永遠(yuǎn)，且本金會(huì)一直在手里，按照80歲花完全部積蓄計(jì)算，可以每個(gè)月領(lǐng)取1500人民幣/月，差不多是自己累積資金的10%，假如每年繳費(fèi)4萬（累積繳費(fèi)60萬），每個(gè)月也可以領(lǐng)取6000/月；
如果自己有穩(wěn)定的理財(cái)渠道，可以實(shí)現(xiàn)8%的投資回報(bào)（社保基金平均回報(bào)），那么繳費(fèi)到65歲繳費(fèi)15萬，累積資金可達(dá)28萬，可以在80歲之前給自己每個(gè)月取用2500人民幣；如果繳費(fèi)為50萬，則可在80歲之前每個(gè)月領(lǐng)取8333元/月。
幾種方式的比較
小結(jié)幾種方式的養(yǎng)老，可以看到，社保要到69歲才能回本，且需要大量的資金，在80歲的時(shí)候回報(bào)率為自己繳費(fèi)的274%，這么大的資金量，一般人承擔(dān)不了；而城保資金量太小，養(yǎng)老金太少，不能滿足退休后的資金需求；自己儲(chǔ)蓄提供的回報(bào)和自己投資的回報(bào)關(guān)系很大，如果自己可以做到投資回報(bào)超過社?；鸬?%的回報(bào)，那么自己儲(chǔ)蓄在80歲之前的回報(bào)率最高。
從上線的圖可以得出的結(jié)論是：
1，如果自己可以做到8%以上的投資年回報(bào)率，不需要購(gòu)買任何的保險(xiǎn)，自己投資最合適；,
2，如果自己投資回報(bào)率低于8%且大于4%，
預(yù)期壽命大于80歲，且資金充足（大于30萬）最合適的是購(gòu)買社保和自行儲(chǔ)蓄，資金不足的，最合適的是購(gòu)買購(gòu)買城保和自行儲(chǔ)蓄；
預(yù)期壽命小于80歲，盡量避免購(gòu)買社保，最合適的是購(gòu)買社保和自行儲(chǔ)蓄；
3，如果自己投資的回報(bào)率低于4%；
預(yù)期壽命大于80歲，且資金充足（大于30萬）則最合適的是購(gòu)買社保和購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)；資金不足的，最合適的是購(gòu)買購(gòu)買城保和商業(yè)保險(xiǎn)；
預(yù)期壽命小于80歲，且資金不足（小于30萬）則最合適的是購(gòu)買城保和儲(chǔ)蓄；
事實(shí)上，我們大部分人做不到年投資回報(bào)超過8%，但也不至于太低，大部分人也活不過80歲，因此適合普通人的養(yǎng)老安排是購(gòu)買城市居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和自行儲(chǔ)蓄；
針對(duì)51歲的人，你還有更好的養(yǎng)老計(jì)劃嗎？
交最低檔、交十五年能退最好，如遇遲退休歧策、要多交1一5年退，
51歲如果參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，需要到66歲退休，根據(jù)目前政策推算，一般退休后需要7年左右回本，這樣計(jì)算，要到73歲以后才能夠有收益，按照目前人均壽命77歲來說，51歲及以上這個(gè)年齡參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)從收益角度考慮有些晚了。不過，身體健康，壽命在80歲以上的人員，則完全可以考慮參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的。
那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)除了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)外，還有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)51歲能不能參保呢？51歲參保怎么交合適呢？
51歲能不能參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)？
與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)政策不同的是，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)有一次性補(bǔ)繳政策，51歲參保到60歲退休年齡，雖然繳費(fèi)只有9年，但60歲辦理退休的時(shí)候可以一次性補(bǔ)繳6年，這樣滿15年就可以正常辦理退休手續(xù)了，不影響退休待遇的正常享受。
所以51歲參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是完全可行的。
51歲參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，怎么交合適呢？
51歲才開始參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，到60歲退休年齡只有9年，也就是說，你只有9年的繳費(fèi)可以享受政府繳費(fèi)補(bǔ)貼，而一次性補(bǔ)繳的6年是不能享受政府繳費(fèi)補(bǔ)貼的。
所以，無論從充分利用政府補(bǔ)貼政策角度，還是從提高退休待遇來說，都應(yīng)該在僅有的9年內(nèi)選擇高檔繳費(fèi)，而一次性補(bǔ)繳的6年則可以低檔繳費(fèi)，也可以高檔繳費(fèi)。這樣總體來說應(yīng)該是最劃算的一種繳費(fèi)方式。
你想，如果你在50歲之前的時(shí)候參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，即使是最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，都會(huì)高于城鄉(xiāng)居民最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是沒有政府補(bǔ)貼的。所以，你應(yīng)該充分利用城鄉(xiāng)居民政府補(bǔ)貼及繳費(fèi)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶的政策，選擇最高檔繳費(fèi)，這樣退休待遇與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)最低檔繳費(fèi)退休待遇差不了多少，可以在很大程度上彌補(bǔ)年齡大參保不了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的缺憾！
比如，在安徽，如果你以靈活就業(yè)人員方式參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)15年，今年60歲退休，養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)是1025元。如果你參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照最高檔每年6000元標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)15年，其中6年是一次性補(bǔ)繳，今年60歲退休，養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)是782元。兩者只差243元，退休待遇非常接近。
總結(jié)
對(duì)于51歲及以上人員，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)有些偏晚，當(dāng)然如果身體健康，壽命在80歲以上，還是可以考慮的。除此以外，選擇參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說更合適些，這樣可以通過選擇最高檔繳費(fèi)來減少不能參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響。
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今天51歲了，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，您現(xiàn)在還可以繳9年養(yǎng)老保險(xiǎn)；
一、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)
- · 這個(gè)每年繳費(fèi)是比較少的，最低檔每年200元，繳納滿15年才能領(lǐng)取，也就是3000元；3000元/9年=300多元；也就是說你這9年一共繳納3000元，可以分9年，每年交200檔，500檔，1000檔，都可以，依目前的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)來說，60歲后每月可以領(lǐng)取130左右，一年總計(jì)可以領(lǐng)取1500左右。
- · 當(dāng)然您自己如果月領(lǐng)取比較多的話，可以選擇不同的檔來繳費(fèi)，假如是最高檔每年5000元，15年就是75000元，但是您需要用9年時(shí)間，繳納75000元，平均下來一年差不多8000左右，但是呢基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)一年最多只能繳納5000元，所有最高檔不建議您考慮；
- · 只能考慮在9年內(nèi)，每年最多交5000元這個(gè)檔的話，一共是45000元，那么對(duì)應(yīng)下來的話就是3000元的檔，也就是說居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，按您這個(gè)9年來算，您最高享受3000檔的養(yǎng)老，60歲退休可以每月可以領(lǐng)取450多，年領(lǐng)取養(yǎng)老金5400元；
二、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)今天有了補(bǔ)充養(yǎng)老賬戶
- · 如果你還想交多的話，可以考慮補(bǔ)充養(yǎng)老賬戶，這個(gè)賬戶最低檔也是200元，交滿15年，一共最低繳費(fèi)3000元，65歲時(shí)可以在以前領(lǐng)取的基礎(chǔ)上，每月再多領(lǐng)取60元左右；同樣這個(gè)補(bǔ)充賬戶里面也有高檔的，可以根據(jù)自己的情況來選擇繳費(fèi)；
- · 但是這兩個(gè)賬戶，每年最高的繳費(fèi)金額每別是5000元；所以您需要提前規(guī)劃好這些，分別每個(gè)賬戶交多少，到時(shí)想領(lǐng)多少；
三、靈活養(yǎng)老不建議繳納
- 您可以咨詢下能否一次性補(bǔ)繳，每個(gè)地區(qū)要求不同，能補(bǔ)繳那最好，不過這個(gè)繳費(fèi)是相當(dāng)?shù)母叩模畹蜋n，9年下來最少15萬以上的。即然以前沒繳納，一定是經(jīng)濟(jì)方面有一定困難的，不防就考慮居民的保險(xiǎn)，雖然之后享受的養(yǎng)老金少，但是他也交的少哈，這個(gè)一般家庭都能承受的了。
四、相關(guān)的居民養(yǎng)老宣傳大家可以參考以下。
五、總結(jié)
- 不管是什么保險(xiǎn)，根據(jù)自己的情況來測(cè)算，選擇一種適合自己的最好，最起碼到老了上了班的情況下，有生活的最基礎(chǔ)的保障。
51歲了才想起來要買養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)年齡確實(shí)有點(diǎn)晚了，而且從你的描述來看，你51歲都沒有交養(yǎng)老保險(xiǎn)，你應(yīng)該不是在機(jī)關(guān)事業(yè)單位或者企業(yè)里面上班，如果你是在這些單位里面上班，你的保險(xiǎn)肯定是強(qiáng)制交的。
所以我猜測(cè)你應(yīng)該是沒有正式的工作，也就是靈活就業(yè)人員，對(duì)此你還有機(jī)會(huì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，具體怎么繳納你有幾種方式可以選擇。
第一種、以靈活就業(yè)人員的身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。
如果你想要在退休的時(shí)候領(lǐng)取多一點(diǎn)的退休金，你可以以靈活就業(yè)人員的身份參與養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前各個(gè)省份可以按照本省在崗職工平均工資的60%，70%，80％，90% ，100%的檔次參保，每個(gè)月繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是繳費(fèi)檔位的20%。
但目前你已經(jīng)51歲，如果你之前沒有參加過任何職工社保，這意味著即便你參加靈活就業(yè)人員社保，你也不可能在60周歲辦理退休，因?yàn)槟壳拔覈?guó)規(guī)定社保必須交滿15年以上才可以正常領(lǐng)取退休金，而對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是不允許事后補(bǔ)交，這意味著在達(dá)到60周歲之后，你還要繼續(xù)繳費(fèi)滿15年才可以，相當(dāng)于要到66周歲左右才能夠辦理退休并領(lǐng)取退休金。
當(dāng)然如果你在達(dá)到60周歲之后不想延長(zhǎng)繳費(fèi)，你也可以把職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，只不過在轉(zhuǎn)移之后，你只能把個(gè)人余額轉(zhuǎn)過去，而且以城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理退休，每個(gè)月能夠領(lǐng)到的退休金相對(duì)是比較低的。
第二種、參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
如果你每個(gè)月能夠繳費(fèi)的資金不多，或者你不想在60周歲之后延長(zhǎng)繳費(fèi)，那你可以選擇參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
目前各個(gè)省份都有不同檔位的繳費(fèi)，比如廣東城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次分為180元、240元、360元、600元、900元、1200元、1800元、3600元、4800元9個(gè)檔位，你可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇繳費(fèi)檔位，繳費(fèi)越高對(duì)應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼越多，到退休之后你能領(lǐng)取的退休金也會(huì)更多。
不過你現(xiàn)在51歲才參保，這意味著到60周歲的時(shí)候你繳費(fèi)不滿15年，因此想要領(lǐng)取退休金你必須補(bǔ)交6年才可以，目前對(duì)于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)未滿15年是允許補(bǔ)交的。
當(dāng)然參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休之后每個(gè)月能夠領(lǐng)到多少退休金，要看不同的省份不同的城市，目前不同城市的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金差距是比較大的，比如對(duì)于上海這些城市來說，光是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，每個(gè)月就可以達(dá)到1100塊錢，再加上個(gè)人部分，每個(gè)月可以領(lǐng)到1500塊錢以上。
而對(duì)于其他省份來說，大多數(shù)省份的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都只有100塊錢到200塊錢之間，再加上個(gè)人養(yǎng)老金部分，每個(gè)月估計(jì)也就能領(lǐng)取個(gè)兩三百塊錢左右。
當(dāng)然，未來隨著時(shí)間的推移，等到你60歲退休的時(shí)候，各地方的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金應(yīng)該會(huì)有較大幅度的提升的。
三、參加商業(yè)保險(xiǎn)。
目前很多保險(xiǎn)公司都會(huì)推出一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)都是非常高的，特別是對(duì)于高齡朋友來說，年齡越大繳費(fèi)越多，你現(xiàn)在已經(jīng)是51歲，如果參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年的繳費(fèi)估計(jì)得幾萬塊錢，累計(jì)下來估計(jì)10年時(shí)間得交幾十萬，這個(gè)費(fèi)用不是普通人能夠承受得起的。
不過商業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè)好處，就是等你達(dá)到退休年齡之后，每個(gè)月可以領(lǐng)到的退休金相對(duì)比較高，而且除了養(yǎng)老金之外，它還有其他保障。
51周歲想買養(yǎng)老保險(xiǎn)，相信您最關(guān)心的是退休以后每個(gè)月能開多少工資？考慮您的參保年齡和目前國(guó)家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)政策。我把城鄉(xiāng)居民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)事宜詳細(xì)介紹給您，您考慮一下合適不？
51周歲距離60周歲退休還有9年整，按照國(guó)家最低繳費(fèi)15年政策，51周歲到60周歲只交9年，職工社保和靈活就業(yè)保險(xiǎn)都取消了一次補(bǔ)繳政策，相差6年必須延期繳費(fèi)到66周歲才能退休，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)60周歲時(shí)可以一次性補(bǔ)齊到15年，如期達(dá)到60歲開工資的心愿
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)可以享受繳費(fèi)對(duì)應(yīng)檔位補(bǔ)貼，并且100%計(jì)入個(gè)人賬戶（一次性補(bǔ)繳不享受政府補(bǔ)貼）比如，山西省2021年1月1號(hào)開始實(shí)施的最高檔位年繳費(fèi)5000元，政府補(bǔ)貼600元，其它各省也都相繼出臺(tái)城鄉(xiāng)居民社保補(bǔ)貼上調(diào)規(guī)則
如果按照社保基金年收益率3.5%計(jì)算（個(gè)人交費(fèi)+政府補(bǔ)貼利息）按最新政策最高檔位年交5000元，政府補(bǔ)貼600元，個(gè)人賬戶15年共累計(jì)本金84000元，從繳費(fèi)第五年起，個(gè)人賬戶連本帶利已經(jīng)累計(jì)超過3萬元，3萬元按3.5利息計(jì)算，帳戶年增加利息超千元，到第十年本息預(yù)計(jì)可達(dá)6.5至7萬元，第15年個(gè)人賬戶本息預(yù)計(jì)超10萬元
山西省基礎(chǔ)養(yǎng)老金現(xiàn)在是108元，以上數(shù)字已經(jīng)統(tǒng)計(jì)出來了，我們來計(jì)算一下60歲退休每月能開多少工資？以前也給大家介紹過，養(yǎng)老金計(jì)算方法是個(gè)人賬戶總額除139十基礎(chǔ)養(yǎng)老金
10萬 139=719+108=827，每年交5000元，累計(jì)交費(fèi)15年，60歲退休按現(xiàn)在政策可以開工資827至900元，值得期待的是，十年以后基礎(chǔ)養(yǎng)老金絕對(duì)不會(huì)停留在現(xiàn)在的100多元，按照最早的55元到現(xiàn)在110元經(jīng)過十年，相信再過十年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金最少會(huì)在200元以上，如果是這樣，按每年5000元交費(fèi)，60歲退休可以期待拿到1000元左右工資
題主朋友受年齡限制，51歲到60周歲只有9年享受政府補(bǔ)貼，無論你居住哪個(gè)省份？，建議你這9年按最高檔位交費(fèi)，因?yàn)榻坏脑蕉嘌a(bǔ)貼越多，60歲辦退休補(bǔ)交按最低檔位補(bǔ)，比如，最低檔位年交200元，6年才補(bǔ)1200元，完全可以達(dá)到15年繳費(fèi)年限退休條件，按每年繳費(fèi)5000元，6年應(yīng)該補(bǔ)3萬元，按最低檔位補(bǔ)1200元，把省下來的28800元存成銀行三年或五年定期，按三年定期3.9計(jì)算，3萬元每年可享受接近1200元利息，又為您的養(yǎng)老金每月增加100元，您仔細(xì)計(jì)算一下是否合適呢？
有想法總比沒想法好。年過五十才想起來要買養(yǎng)老保險(xiǎn)，估計(jì)你指的是社保而不是商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)橛腥苏f過，只有社保才是最值得去買的一種保險(xiǎn)。不像商業(yè)保險(xiǎn)，本身的運(yùn)營(yíng)成本就占了小一半的投保余額，在通脹的壓力下，指望它來養(yǎng)老好多人都覺得不那么靠譜。
那像你這樣已經(jīng)五十一歲的人，買個(gè)什么樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？社保有兩種，一種是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老險(xiǎn)，另一種是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（包括靈活就業(yè)人員），你年齡不小了，要想早些拿到養(yǎng)老金，那你就可以選擇辦理城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)社保有兩點(diǎn)好處，一是繳費(fèi)檔次多，從一年交兩百到一年交五千多個(gè)檔次可以選擇。你可以根據(jù)你的經(jīng)濟(jì)條件來選擇，不差錢的話就選高一些的檔次來交，將來退休了就能多拿幾個(gè)養(yǎng)老的錢。二是這種社保可以在你六十歲時(shí)一次性補(bǔ)夠十五年的，也是唯一能補(bǔ)交的社保。
再一種社保就是靈活就業(yè)人員，條件是必須交夠十五年的且不能補(bǔ)交，像你就是現(xiàn)在開始交，社保部門也不限制始交年齡的話，你得交到六十六歲才能辦理退休拿養(yǎng)老金去了，這比延遲退休還要晚，這兩種社保，到底那種適合你，最終還得你根據(jù)自身的情況來拿主意，感覺你還是選擇能補(bǔ)交的比較合適。
只要條件允許，買什么都合適。
養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家為由于年老喪失勞動(dòng)能力而退出勞動(dòng)崗位的公民的基本生活提供保障的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，是國(guó)家和社會(huì)給予的福利。
那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么用呢？首先，人們只要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)15年及以上，在退休后就可以根據(jù)本人的繳費(fèi)多少而領(lǐng)取到基本養(yǎng)老金。使參保人在年老后有一份穩(wěn)定的生活來源; 其次，:只要繳納了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，就可以在看病治療時(shí)享受醫(yī)療報(bào)銷待遇，從而避免因?yàn)榭床≈委熁ㄙM(fèi)太多的錢而把家庭弄得返貧。
題主今年已經(jīng)51歲了，才想起來要買養(yǎng)老保險(xiǎn)，說實(shí)話確實(shí)遲了一些。然而亡羊補(bǔ)牢猶為晚，現(xiàn)在馬上去購(gòu)也還來得及。
我們國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。無論是哪一種養(yǎng)老保險(xiǎn)，只要累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到15年，退休后就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
題主今年51歲，如果是男性，想購(gòu)買職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，當(dāng)繳費(fèi)滿15年時(shí)已經(jīng)66歲了，雖然年紀(jì)大了些，也可以按月領(lǐng)取到基本養(yǎng)老金。按照國(guó)家衛(wèi)健委提供的數(shù)據(jù)，2020年中國(guó)人的平均預(yù)期壽命為77.5周歲，而且預(yù)期壽命每年都在增長(zhǎng)。照這個(gè)數(shù)據(jù)來看，你至少還可以領(lǐng)取養(yǎng)老金十年哩，還是很劃算的。至于繳費(fèi)基數(shù)嘛，你可以在60%~300%之間自由選擇，但養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則是繳得多領(lǐng)得也多。不過一切要從自己的實(shí)際情況出發(fā)，不可勉強(qiáng)。畢竟個(gè)人購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)20%的費(fèi)用都要自己承擔(dān)，即使按照60%的最低基數(shù)繳費(fèi)，每年也要8丶9千元，15年下來就要130000~140000元。
如果購(gòu)買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，這個(gè)保險(xiǎn)的基本養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金由中央支付，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)助計(jì)算而成。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)每年只要繳費(fèi)一次，居民可以在100元~7000元之間自主選擇繳費(fèi)檔次，也昰繳得多領(lǐng)得多，而且地方政府會(huì)根據(jù)居民的繳費(fèi)檔次給予30元~550元的補(bǔ)貼。無論是男性還是女性，只要最低繳滿15年，達(dá)到60周歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。題主今年51年，當(dāng)你繳費(fèi)9年時(shí)，已經(jīng)達(dá)到60周歲，乘下的6年可以一次補(bǔ)繳齊，然后馬上辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取手續(xù)。
另外，題主已經(jīng)51歲了，由于職工醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限比較長(zhǎng)，要20~25年左右，而且繳費(fèi)比較貴，所以建議你去購(gòu)買一個(gè)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。居民醫(yī)療保險(xiǎn)一年繳費(fèi)一次，只需要300多元，你只要堅(jiān)持每年都按時(shí)繳費(fèi)，就可以一直享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。雖然居民醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇比職工醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇要差一些，如果患病住院的話，平均報(bào)銷的比例也可以達(dá)到65%~75%左右，還是很劃算的。
總之吧，題主今年51歲了，購(gòu)買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然遲了一些，俗話說 : “不怕起得晚，就怕裝睡不起床”，只要你馬上去買，還是來得及的。至于怎么交合適嘛，只要你的條件允許，買什么都合適。
51歲了，才想買養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡上確實(shí)相當(dāng)被動(dòng)，成本也比較高，但總算還有機(jī)會(huì)搭上末班車，應(yīng)該全面客觀考量，舍小取大。
如果是男同志，即有機(jī)會(huì)選擇繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，也有機(jī)會(huì)選擇繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果是女同志，超過50歲，就只能參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)了。
我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種。領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件都是達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)年限至少滿15年。
城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的法定退休年齡比較復(fù)雜。正常退休的，男同志的法定退休年齡是60歲，女工人的法定退休年齡是50歲，女干部的法定退休年齡是55歲。
長(zhǎng)期在國(guó)企機(jī)關(guān)事業(yè)單位，從事有毒有害、高空高溫井下、特別繁重體力勞動(dòng)的特殊工種，累計(jì)工作年齡達(dá)到相應(yīng)崗位規(guī)定的8~10年的，男同志55歲，女工人45歲可以提前退休。
完全喪失勞動(dòng)能力的，男同志滿50歲，女同志滿45歲，可以提前退休。女處級(jí)干部或高級(jí)職稱，可以55歲或60歲彈性退休。公務(wù)員工齡滿30年，或工齡滿20年，離法定退休年齡不到5年，本人書面申請(qǐng)，單位批準(zhǔn)，可以提前退休。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高，待遇也高。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，相對(duì)而言待遇也低。權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，種瓜得瓜，種豆得豆。
如果想獲得更高待遇的養(yǎng)老金，應(yīng)優(yōu)先選擇繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。只要男同志沒有達(dá)到60歲，女同志沒有達(dá)到50歲，就有機(jī)會(huì)參保。
但由于累計(jì)繳費(fèi)年限至少滿15年，才能辦理退休手續(xù)，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，因此理論上男同志至少45歲之前參保，才能確保60歲到點(diǎn)退休。女工人、女干部至少35歲、40歲之前參保，才能確保達(dá)到法定退休年齡時(shí)，順利實(shí)現(xiàn)到點(diǎn)退休。
如果是男同志，51歲開始參保，交到60歲，最多才能交9年，距離15年累計(jì)繳費(fèi)年限的最低門檻兒還差6年。在正常情況下，60歲沒有辦法按時(shí)退休，只能延時(shí)繳費(fèi)，繼續(xù)交6年左右，湊夠15年才能辦理退休手續(xù)。
如果人脈廣，經(jīng)濟(jì)條件好，可以考慮盡快掛靠單位繳納社保，并想辦法向前補(bǔ)繳，盡量補(bǔ)夠6 7年左右，然后堅(jiān)持繳費(fèi)，這樣60歲就可以退休了。
如果補(bǔ)繳年限達(dá)不到6~7年，能補(bǔ)幾年補(bǔ)幾年，60歲之后再繼續(xù)交幾年，采取前補(bǔ)后延法，湊夠15年就能退休了。但補(bǔ)繳社保成本比較高，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力且肯花本錢才行，有一定的難度和風(fēng)險(xiǎn)。
如果經(jīng)濟(jì)條件不好，無力繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者身體很不好，想早點(diǎn)兒退休，可以選擇繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，無論男女，60歲之前都可以參保，達(dá)到60歲時(shí)，如果累計(jì)繳費(fèi)年限不夠15年，目前仍允許一次性補(bǔ)繳，然后就可以辦理手續(xù)，就是按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。
如果是女同志，由于女同志參加職工社保的最晚年齡是50歲，所以51歲已經(jīng)沒有機(jī)會(huì)參保了，只能退而求其次，選擇參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
綜上所述，年齡很大了，才想買養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果年齡符合參保條件，又想要更高待遇的養(yǎng)老金，就選擇繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)條件困難，又想以低成本，獲得一份養(yǎng)老金，或女同志已年滿50歲，可以選擇參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。多繳多得，少繳少得，不繳不得。
養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)未雨綢繆，早作打算。年輕時(shí)就應(yīng)該早點(diǎn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，趁著自己有勞動(dòng)能力，早點(diǎn)交夠15年，之后就從容些。不要等到年紀(jì)大了，又沒有錢，又缺乏創(chuàng)造財(cái)富的能力時(shí)，現(xiàn)上轎，現(xiàn)扎耳朵眼。不僅成本高，而且還未必會(huì)有機(jī)會(huì)。
如果萬一趕不上末班車，將來老了，就只能眼睜睜看著別人領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒有自己的份。千難萬難不如老來難，到時(shí)叫天天不應(yīng)，叫地地不靈，情何以堪？養(yǎng)老金就如果老人的半個(gè)兒女，且可以終身依靠，千萬不要錯(cuò)過。這世界上什么都有，就是沒有后悔藥。
