支付機構廣東信匯竟有人員從事違法行為，兩年期間，廣東信匯代付業(yè)務涉及的充值、代付總流入資金近百億。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」注意到，微山縣公安局破獲一起幫信案件，歷時近1年的”308″特大系列洗錢犯罪團伙案也落下了帷幕，持牌第三方支付機構廣東信匯電子商務有限公司（以下簡稱“廣東信匯”）卷入其中，成為跑分平臺背后的幫兇。

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代付筆數超263萬筆

去年5月份，微山縣公安局發(fā)現(xiàn)了多人銀行賬戶資金交易異常，具有明顯轉移資金的特征，這引起了微山縣公安局的懷疑，開始對這部分銀行賬戶進行查詢匯總。

經過查詢后，有銀行賬戶確實存在小額測試、大額進出、快進快出、全天候操作的情況，極有可能是在為網絡犯罪洗錢轉移資金。

通過對海量信息線索的分析，一個在各種社交軟件上變更身份的境外虛擬賬號被警方注意到，“小強支付”的跑分洗錢平也浮出了水面。

跑分平臺在宣傳時往往打著高額傭金的旗號，吸引人員加入跑分活動，還從線下大量收購銀行卡、支付寶和微信支付收款碼，從而為洗錢準備好基礎條件。

參與者需要把自己的銀行卡號輸入到一個網站，用自己的銀行卡接收資金后再迅速轉移到指定的銀行卡上去，轉移完成后，參與者會獲得相應比例的傭金收入。

為了打擊跑分洗錢平臺，微山縣公安局不斷追尋全國各地的小強跑分窩點，最終理清了“小強支付”的組織脈絡。不過“小強支付”只是洗錢的資金轉移通道，在其背后還有一家持牌第三方支付公司。

根據微山縣公安局的了解，真正提供資金存儲、轉移支付等各種功能的是廣東信匯，由于廣東信匯合法業(yè)務與非法業(yè)務不好甄別，警方綜合分析和大數據研判后，確定了廣東信匯從事違法行為的人員及部門名稱。

警方在上海、廣東、河南等地展開抓捕行動，將“小強支付”跑分平臺國內主要成員蕭某某、楊某一網打盡。同時，廣東信匯在2020年1月至2021年12月期間，開展代付業(yè)務涉及的充值、代付總流入資金95.64億元，代付筆數超過263萬筆。

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頻繁被監(jiān)管處罰

作為一家持牌支付機構，廣東信匯最近過得并不如意，不僅實控人曾被公安局立案調查，還遭到了監(jiān)管的大額處罰，可以說是負面纏身，遇到了不小的麻煩。

今年4月份，廣東信匯因四項違規(guī)被人民銀行廣州分行警告沒收違法所得677,176.82元，并處以罰款6,181,128.60元，合計罰沒金額686萬元。

在廣東信匯的違法行為中，包括了超出核準業(yè)務類型經營支付業(yè)務、超出核準業(yè)務地域范圍經營支付業(yè)務、將特約商戶資質審核交由外包服務機構辦理情節(jié)嚴重以及未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重。

早在2019年，廣東信匯就被銀聯(lián)業(yè)管委通報，存在違規(guī)接入博彩類等非法商戶、變造交易信息、大商戶模式等嚴重問題，觸碰了監(jiān)管的紅線。

據了解，廣東信匯成立于2012年3月，持有銀行卡收單牌照，業(yè)務覆蓋范圍為廣東省和福建省兩個省份，支付牌照有效期至2023年7月份，明年將迎來支付牌照的續(xù)展。

廣東信匯的實際控制人為王春江，王春江畢業(yè)于麻省理工學院，創(chuàng)辦了易聯(lián)匯華(北京)科技有限公司，2012年進軍第三方支付領域。2017年，王春江控制的易聯(lián)匯華以1.3億元的價格收購廣東信匯，拿下支付牌照。

此外，王春江還控制著多家企業(yè)，其中就包括步森股份。之前王春江想通過步森股份和廣東信匯做一波資本局，讓步森股份收購廣東信匯，從而將支付牌照左手倒右手，拉升步森股份急速下滑的市值，在資本市場進行收割。

然而，王春江的設想最終落空了。由于步森股份在2020年虧損嚴重，未能滿足支付牌照的控股股東連續(xù)兩年盈利的條件，這筆交易也沒能獲得央行的批準。

之后步森股份又打算利用南昌軒琪來收購廣東信匯，并對南昌軒琪進行了增資、報表審計等程序，但在2021年7月份，步森股份主動終止了交易。因并購暗藏“抽屜協(xié)議”，步森股份還被證監(jiān)會處罰。

賣身沒能成功的廣東信匯，近兩年來的情況不容樂觀。除了頻頻被處罰外，還面臨著股權質押等問題，因為企業(yè)運營不良的影響，廣東信匯有大量人員流失，甚至出現(xiàn)了欠薪。