房貸利率下調(diào)
毫無疑問，近期，央行已經(jīng)降低了最新一期的LPR了，也就是在8月20號(hào)的時(shí)候，1年期LPR為3.65%，5年期以上的LPR是4.3%，也就意味著1年期LPR下降了5個(gè)基點(diǎn)，5年期LRP下降了15個(gè)基點(diǎn)，如果疊加之前央行關(guān)于首套房下調(diào)的20個(gè)基點(diǎn)利率，首套房的利率最低可以是4.1%，絕對(duì)是近段時(shí)間最低的水平了，很多人很好奇，到底可以減少多少利息呢？
房貸利息可以減少多少
假如是100萬，等額本息，30年，5年期的LPR從4.45%下調(diào)到4.3%，每個(gè)月月供減少88.48元，30年可以減少3.18萬，至少可以減少很多人的負(fù)擔(dān)。
“還貸”還是“繼續(xù)投資”？
有人認(rèn)為，當(dāng)下有現(xiàn)金應(yīng)該拿來還房貸。
1.房貸和利息是確定性的問題，市場投資是不確定性的問題。說到市場，疫情反復(fù)、戰(zhàn)爭頻發(fā)、貿(mào)易戰(zhàn)等等不確定因素增多，導(dǎo)致了未知風(fēng)險(xiǎn)增加。就算抄到了底，也不一定能漲上去，就算買到高點(diǎn)，也不影響它再漲。
2概念不同，還貸是為了省錢，讓自己手里的現(xiàn)金功能性更強(qiáng)，解決了后顧之憂，才能更好地投資。投資是為了賺錢，但往往很難賺到錢。
3.目前提前還貸的盛行，也代表著“市場參與主體的風(fēng)險(xiǎn)偏好降低”。用通俗的語言翻譯過來，我們可以理解為：因?yàn)槭袌龅摹百嶅X效應(yīng)”太差，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的參與主體，不再增加負(fù)債去追求投資利潤的最大化，反而在不斷降低負(fù)債，實(shí)現(xiàn)債務(wù)的最小化。很遺憾，目前的狀態(tài)下提前還貸的很大一部分借款人都是因?yàn)槭袌鲑嶅X效應(yīng)變差了，自己本來可以償付本金，卻用來投資的人。
4.中國有句老話：“無債一身輕”隨年齡增長，父母會(huì)老，孩子會(huì)大，未知的事情還很多，開銷也會(huì)不斷增大?，F(xiàn)在還貸減小了未來的壓力。
5.最后，提前還貸不代表全部還貸，我們不走極端，我們只是利用好經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)目前經(jīng)濟(jì)衰退的時(shí)點(diǎn)，利用降息的優(yōu)勢(shì)，對(duì)沖和覆蓋市場的風(fēng)險(xiǎn)。
但也有人認(rèn)為：有了現(xiàn)金，還是應(yīng)該考慮“投資”。
首先，房貸是普通人這輩子能貸到較大金額的最低利率的貸款。比如以二線城市成都為例，普通工薪族首套房可以貸款7成，300萬房款可以貸款210萬，五年期LPR降到4.3%，房貸利率最低能做到4.1%。210萬4.1%的30年的貸款，這么大金額這么長期限，除了房貸沒有其他貸款能夠滿足了。
其次，有了210萬的現(xiàn)金，我有充分的投資理財(cái)能力。我做投資都能跑贏這個(gè)貸款，為什么不去做投資呢？很多人肯定會(huì)說，現(xiàn)在銀行理財(cái)才3點(diǎn)幾，做其他投資又不保本，我怎么確保能跑贏4.1%的貸款呢？我不說市面上10%左右的投資理財(cái)了，您可能會(huì)認(rèn)為我在畫餅，眾所周知，當(dāng)今市場上完全保本保息的只有三樣：國債、銀行50萬以下的存款以及保險(xiǎn)。購買復(fù)利3.5%的增額壽險(xiǎn)，30年換算下來單利是6%。4.1%和6%，是你你會(huì)怎么選呢？當(dāng)然是選投資呀！
最后，一直有房貸懸在頭上，按時(shí)還款會(huì)增加你的社會(huì)信用，并且會(huì)激勵(lì)你掙更多的錢，何樂而不為呢！
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