“我行給您授信69.8萬備用金”
“您可申請49.8萬元儲備資金”
……
小心！
這些短信大概率不是銀行發(fā)的
如果你回復(fù)了這些短信
可能還有無數(shù)套路等著你
是誰這么想借錢給我？
“我接到過太多類似的短信了，農(nóng)業(yè)銀行的、工商銀行的、建設(shè)銀行的，全都有。這些短信大多內(nèi)容相同，都是說我可以申請資金，有30萬的，有60萬的，只要回復(fù)個(gè)數(shù)字，就能申請或者查利率，有一天閑著沒事，就隨手回了一個(gè)?！?/p>
原本沒有貸款計(jì)劃的申女士，因?yàn)槭盏搅颂鄺l類似短信，產(chǎn)生了好奇心，于是隨手回復(fù)了其中一條。
在回復(fù)短信后，留了個(gè)心眼的申女士將電話打給了農(nóng)業(yè)銀行官方熱線，在客服人員的提醒下，申女士才意識到，她所接收的短信，并非來自銀行，而是有人冒用了農(nóng)業(yè)銀行名號發(fā)的。
據(jù)多家媒體報(bào)道，這種短信絕大多數(shù)都是貸款中介通過群發(fā)公司發(fā)送的。
陳旭(化名)從事貸款中介工作近5年，他告訴記者，以貸款短信為例，貸款中介公司會(huì)以銀行名義編輯好推銷短信，并將需要推送的內(nèi)容和號碼交給專門做短信群發(fā)業(yè)務(wù)的公司。
記者以“短信群發(fā)”為關(guān)鍵詞，檢索到一家名為“湖南云客”的公司，向其咨詢貸款短信群發(fā)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)員表示，貸款類的短信7分5一條，貸款中介公司需要提供與銀行的合同，來證明自己有辦理貸款的資質(zhì)，“最近貸款詐騙很多，我們審核嚴(yán)格一些?！痹摌I(yè)務(wù)員說。
但陳旭表示，很少有銀行愿意和中介公司簽訂正式合同，即便有，也是私下合約，因?yàn)闀?huì)牽扯到很多責(zé)任認(rèn)定上的麻煩。
“當(dāng)然，并不是每一個(gè)短信群發(fā)公司都需要審核資質(zhì)，他們很多管理都比較松?！标愋窀嬖V記者。
小心巨額“服務(wù)費(fèi)”等套路
假借銀行之名，誤導(dǎo)用戶“上鉤”，這類貸款中介的操守要打上一個(gè)大大的問號。實(shí)際上，不少媒體也報(bào)道過多起用戶被套路的案例。
今年3月，因裝修急需資金，成都市民鐘某找到四川信達(dá)普惠商務(wù)服務(wù)有限公司進(jìn)行貸款。鐘某說，當(dāng)時(shí)工作人員稱，他們是銀行直貸的個(gè)貸中心，并非中介機(jī)構(gòu)，也不會(huì)收取服務(wù)費(fèi)，“只有8‰的風(fēng)險(xiǎn)金，貸20萬元只要1600元?！?/p>
然而，在放款后，公司卻以申請裝修貸款，銀行需要查裝修流水為由，讓鐘某把其中的6萬元轉(zhuǎn)到一家裝修公司“走帳”。但是當(dāng)鐘某要求將“走賬”的錢要回時(shí)，對方卻堅(jiān)稱這是公司為其提供咨詢服務(wù)而收取的服務(wù)費(fèi)。之后，她曾數(shù)次找到該公司要求退款，對方均不予理睬。
媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上，鐘某的貸款并不需要“中介”服務(wù)，自行通過銀行APP操作即可完成，信達(dá)普惠公司僅僅是幫她在APP上操作了而已。
劉某的遭遇與鐘某十分相似，去年9月，劉某因做生意資金周轉(zhuǎn)不開，通過第三方中介機(jī)構(gòu)，在平安銀行貸款29萬元。
放款前，中介機(jī)構(gòu)表示，每1萬元會(huì)有8‰的服務(wù)費(fèi)，“29萬不超過3000塊”。但在放款后，中介公司卻以“做流水”為由，讓她轉(zhuǎn)賬。之后她把6萬余元轉(zhuǎn)到業(yè)務(wù)員手中。轉(zhuǎn)款后，同樣被告知為服務(wù)費(fèi)，遭遇退款難。后來她才了解到，這筆貸款，她自己就可以辦理。
據(jù)銀行從業(yè)人員秦某介紹，高額服務(wù)費(fèi)問題存在已久，主要原因有兩個(gè)：首先，由于部分客戶不懂貸款流程，需要找到中介機(jī)構(gòu)幫忙準(zhǔn)備資料“一站式”辦理；其次，有的客戶個(gè)人征信較差，通過個(gè)人已無法貸款，便通過中介機(jī)構(gòu)“包裝”后再貸款。
前幾年，關(guān)于高額服務(wù)費(fèi)的問題，有關(guān)部門曾嚴(yán)管過，但由于中介機(jī)構(gòu)都是小公司，“涉及金額不多，只有幾萬、十多萬，查起來也很麻煩?！倍疫@類公司大都是新注冊，一出事就有可能注銷“跑路”，監(jiān)管起來也很麻煩，相當(dāng)于是監(jiān)管的“灰色地帶”。
除了“巨額服務(wù)費(fèi)”，某業(yè)內(nèi)人士表示，更糟糕的情況是，有的貸款中介非常不正規(guī)，有可能把客戶推薦給一些民間借貸或者把自己的錢借給客戶，然后讓客戶拿房子來做抵押，并且跟客戶簽署一些不對等的合同。等客戶貸款到期之后，如果沒有正常還款就會(huì)收取高額的罰息，有可能一天的罰息就達(dá)到1%，如果100天還不上，房子就歸他們了。
應(yīng)到正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)辦理貸款
銀保監(jiān)工作人員表示，一般來講，正規(guī)貸款途徑主要是通過銀行和小額貸款公司，“這樣才受監(jiān)管。”若向商業(yè)銀行貸款，銀行不會(huì)以任何理由向個(gè)人客戶收取貸款咨詢服務(wù)費(fèi)。
金融局工作人員稱，但凡進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，要找準(zhǔn)承擔(dān)責(zé)任的法人主體，有些貸款中介會(huì)混淆視聽，不給貸款者看公司的證照，這就需要貸款者自行去公開平臺查詢公司的準(zhǔn)確名稱、業(yè)務(wù)范圍等，看是否有貸款資質(zhì)。
這類短信的存在，也給被冒用的銀行帶來了管理難度。在記者向中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行客服熱線詢問相關(guān)短信真?zhèn)蔚倪^程中，三家銀行客服人員均反復(fù)強(qiáng)調(diào)，面對此類短信，用戶需提高警惕，謹(jǐn)防詐騙。
銀保監(jiān)工作人員也提醒，廣大市民不要輕易通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貸、不要間接地做貸款申請，網(wǎng)頁上出現(xiàn)的貸款相關(guān)彈窗廣告也不要隨意點(diǎn)擊。有貸款需求，應(yīng)主動(dòng)對接商業(yè)銀行、農(nóng)信社等正規(guī)渠道。對于超出雙方貸款合同外的轉(zhuǎn)款要求，例如以“走流水”為由要求向某賬戶打款，可能是在騙取資金，一定不要按對方的要求進(jìn)行操作，“可以保留聊天記錄或電話錄音作為證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。”
