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    瞄準(zhǔn)征信不良者,AB貸又火起來了

    作者| 子卿 出品| 消費(fèi)金融頻道

    近期,有讀者向「消費(fèi)金融頻道」投稿稱其遇到了AB貸,他的朋友因?yàn)樾庞迷驘o法從信貸平臺(tái)進(jìn)行借款,助貸平臺(tái)因此給他推薦了AB貸產(chǎn)品,希望讀者幫他做轉(zhuǎn)收賬。

    AB貸顧名思義,借款人分為A、B兩個(gè)角色。貸款中介在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告,以專為征信不算良好、不具備貸款資質(zhì)的人放款為誘餌,吸引那些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高卻急需用錢的貸款者。

    AB貸并不是一個(gè)新型的套路貸玩法,早在2017年左右就曾風(fēng)靡過一段時(shí)間,因?yàn)锳B貸主要是從身邊親人朋友下手,所以又稱人情世故貸。

    隨著近年來信貸平臺(tái)陸續(xù)接入征信,征信問題成為部分信用不好的借貸者向銀行等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款首要面臨的問題。部分中介看重了這部分市場(chǎng),假借AB貸來為這部分人申請(qǐng)貸款,從而賺取中介費(fèi)。

    提供三方賬戶就能放款?

    讀者提供的信息顯示,其朋友曾先生向某平臺(tái)申請(qǐng)了為期36期的10萬元貸款,以等額本息,先息后本的方式進(jìn)行還款,但是被認(rèn)定為C級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人士,所以二次放款失敗,終極批復(fù)是終審大數(shù)據(jù)異常,觸發(fā)安全提醒,需要提供三方賬戶,線下辦理放款業(yè)務(wù)。

    在讀者和其朋友的聊天記錄中可以看出“提供三方賬戶”的意思,即一個(gè)有住房公積金或者有房貸這種的,征信良好的做一個(gè)轉(zhuǎn)收賬,款也是下到讀者的銀行卡里面,然后讀者再轉(zhuǎn)給其朋友。

    雖然AB貸表面來看幫助了征信有問題的借款人成功從放貸機(jī)構(gòu)中借到了錢,中介也促成了這筆貸款拿到了中介費(fèi),似乎是兩方皆大歡喜的局面。但AB貸中的套路,特別是對(duì)那個(gè)作為過賬的人的危害,中介卻并不會(huì)仔細(xì)說明。

    以B的信息為A貸款

    AB貸作為套路貸的一種,有完整的一套操作流程。

    信用不良的A在向貸款中介申請(qǐng)放貸后,無論A的資信條件有多差,貸款中介會(huì)在幾分鐘內(nèi)表示已經(jīng)給對(duì)方申請(qǐng)到了一筆銀行貸款,但會(huì)找各種托詞,比如A的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)還是比較高,銀行拒絕直接發(fā)放貸款等。要求A提供其他擔(dān)保人B為其增信,或者把錢打到這第三人B的賬上,才允許放款。

    在游說過程中,貸款中介會(huì)告訴A、B兩人,此次貸款并不會(huì)上B的征信、對(duì)B不會(huì)有任何影響,僅是讓B作為增信方提供收款賬戶而已。

    相對(duì)A而言,中介對(duì)過賬的B資質(zhì)要求就更高,比如必須滿足公積金個(gè)人繳納每月500元,雙邊繳納1000元以上,滿兩年即可;全國(guó)范圍內(nèi)的月供房,月還款金額不低于2500,還滿半年以上;商業(yè)保險(xiǎn),3年3次,年繳費(fèi)4000以上,名下有信用卡使用等條件的其中之一。

    值得注意的事,貸款中介之所以對(duì)B要求這么高,主要因?yàn)锽才是真正銀行放款的對(duì)象,而所謂“擔(dān)保人”“增信”其實(shí)只是迷惑B的障眼法而已,一旦該筆貸款出現(xiàn)問題,B是直接受害方。

    在AB貸套路中,為安撫B促成貸款,一般會(huì)支付給B一筆客觀的費(fèi)用,而對(duì)于從正規(guī)渠道貸不到款的A,則需要在貸到款項(xiàng)之后交給中介一大筆服務(wù)費(fèi)。有從事過相關(guān)工作的人表示,該筆費(fèi)用可能達(dá)到總獲批貸款數(shù)量的20%至30%,甚至更高。

    要知道貸款平臺(tái)之所以不給如A這群群體放貸,很大一部原因是這部分客戶風(fēng)險(xiǎn)極高。一旦AB貸促成,那么B就要為隱藏的A不還貸款風(fēng)險(xiǎn)買單,雖然貸款的錢最終A拿到,但貸款是以B的信息申請(qǐng)的,因此一旦逾期,銀行征信催收的問題還是指向B。

    有消息顯示,近期重慶部分地區(qū)出現(xiàn)大量AB貸從業(yè)者,導(dǎo)致銀行損失較重,銀行不得不發(fā)出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示,提高個(gè)人信貸審查門檻。

    9月初,公安部等九部門聯(lián)合發(fā)布開展為其一年半的打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專項(xiàng)行動(dòng),其中提到要依法嚴(yán)厲打擊懲治利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施“裸聊”敲詐、“套路貸”、輿情敲詐、惡意索賠、軟暴力催收、網(wǎng)絡(luò)水軍滋事等犯罪活動(dòng)的黑惡勢(shì)力組織,AB貸作為最明顯的套路貸,也是打擊的重點(diǎn)。

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