本報(bào)記者 王柯瑾 北京報(bào)道

黨的十八大以來，為深入推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，我國(guó)相繼制定出臺(tái)了一系列綠色金融政策、標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善頂層設(shè)計(jì)，引領(lǐng)我國(guó)綠色金融快速健康發(fā)展。

10年來，綠色發(fā)展理念不斷深入人心，我國(guó)綠色金融實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年上半年，我國(guó)本外幣綠色貸款余額達(dá)19.55萬億元，同比增長(zhǎng)40.4%，高于各項(xiàng)貸款增速29.6個(gè)百分點(diǎn)，位居世界第一。截至2022年3月末，我國(guó)境內(nèi)綠色債券余額約1.3萬億元，在全球位居前列。

2020年9月，我國(guó)對(duì)外莊嚴(yán)承諾“力爭(zhēng)2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”，這是我國(guó)在新發(fā)展階段推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，也為綠色金融發(fā)展開辟了廣闊空間和提出了更高要求，銀行等金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展迎來新的戰(zhàn)略機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)新一輪爆發(fā)式增長(zhǎng)。

預(yù)見：頂層設(shè)計(jì)之下的大發(fā)展

2012年，黨的十八大將生態(tài)文明建設(shè)納入中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)“五位一體”總體布局，明確提出大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，努力建設(shè)美麗中國(guó)。10年來，綠色金融在支持我國(guó)低碳轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方面，發(fā)揮著越來越重要的作用。

“雙碳”目標(biāo)提出以來，監(jiān)管政策密集出臺(tái)。2021年4月，央行等三部門聯(lián)合發(fā)布《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2021年版)》；2021年7月1日起，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》正式施行；2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，進(jìn)一步推動(dòng)各項(xiàng)綠色金融政策落地見效……

那么，從金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐看，綠色金融如何發(fā)展？“雙碳”目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)？

以國(guó)內(nèi)首家赤道銀行、綠色金融的領(lǐng)先者和實(shí)踐者興業(yè)銀行為例，該行十年磨一劍，以清晰的戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)，明確的綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

2015年，興業(yè)銀行將綠色金融納入集團(tuán)戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)；2016年，進(jìn)一步明確“打造一流的綠色金融綜合服務(wù)提供商、全市場(chǎng)領(lǐng)先的綠色金融集團(tuán)”的目標(biāo)；2017年，制定《關(guān)于加快推動(dòng)集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》，進(jìn)一步明確了集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的定位、目標(biāo)、措施；2021年，興業(yè)銀行全行工作會(huì)議明確提出著力打造“綠色銀行”名片，同年制定了綠色金融業(yè)務(wù)五年發(fā)展規(guī)劃，要求立足新發(fā)展階段，進(jìn)一步提升綠色金融戰(zhàn)略高度，計(jì)劃“十四五”期間綠色金融融資余額翻一番，到2025年末，集團(tuán)綠色金融全口徑融資余額不低于2萬億元，綠色金融企業(yè)客戶數(shù)不低于5.5萬戶，各分行及子公司成為區(qū)域及子領(lǐng)域綠色金融的領(lǐng)頭羊，使綠色金融成為連接客戶的主紐帶；2022年1月，興業(yè)銀行召開全行工作會(huì)議上提出了“將綠色金融融入各方面”“為各個(gè)領(lǐng)域增綠”的要求，并以全集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，推動(dòng)部門架構(gòu)改革調(diào)整，組建新的綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部），并提出打造與綠色金融業(yè)務(wù)五年發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍，力爭(zhēng)用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)綠色金融人才突破萬人的目標(biāo)。

10年來，興業(yè)銀行深化體制機(jī)制改革，堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，綠色金融融資余額、綠色金融客戶數(shù)分別由千億、千戶級(jí)，穩(wěn)步增長(zhǎng)至萬億、萬戶級(jí)。截至2022年8月末，該行表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)到1.53萬億元，綠色金融客戶數(shù)達(dá)4.58萬戶，“綠色銀行”名片更加“靚麗”。

篤行：全方位構(gòu)建綠色金融生態(tài)圈

隨著綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系逐步完善，10年來，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)快速發(fā)展、多點(diǎn)開花。目前，我國(guó)已基本形成涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托、綠色租賃等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。

興業(yè)銀行在構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品譜系方面進(jìn)行了有益探索，形成了集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。在服務(wù)客戶日益增長(zhǎng)的多樣化、個(gè)性化需求方面，該行落地一系列首單、首創(chuàng)產(chǎn)品，包括排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、綠色信貸資產(chǎn)支持證券、林權(quán)按揭貸、陽(yáng)光貸、環(huán)保貸、節(jié)水貸、綠創(chuàng)貸、綠票通、藍(lán)色債券等特色創(chuàng)新產(chǎn)品，承銷了市場(chǎng)首批“碳中和債”；推出首款ESG理財(cái)產(chǎn)品；研究并發(fā)布了綠色租賃行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；發(fā)行境外藍(lán)色金融債；承銷境內(nèi)首單藍(lán)色債券、市場(chǎng)首單綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)等。

在服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略方面，該行持續(xù)推進(jìn)碳金融產(chǎn)品和服務(wù)方案創(chuàng)新。先后落地全國(guó)首筆以遠(yuǎn)期碳匯產(chǎn)品為標(biāo)的物的碳匯貸、全國(guó)首批碳中和債、首單碳中和并購(gòu)債權(quán)融資計(jì)劃、首單權(quán)益出資碳中和債、首單碳中和債券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款等，有力推進(jìn)了碳排放權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)。在全國(guó)碳市場(chǎng)啟動(dòng)后，興業(yè)銀行與全國(guó)碳交易登記結(jié)算平臺(tái)、碳交易平臺(tái)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，協(xié)同推進(jìn)全國(guó)碳交易結(jié)算系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)調(diào)測(cè)試。

推動(dòng)綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，不僅需要金融機(jī)構(gòu)自身的努力，同時(shí)還要充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)作用，構(gòu)建綠色金融生態(tài)。

“一方面，綠色項(xiàng)目和綠色產(chǎn)品具有強(qiáng)外部性特征，金融機(jī)構(gòu)面臨著綠色項(xiàng)目期限長(zhǎng)、投入大等問題，離不開政府的政策支持；另一方面，商業(yè)銀行作為重要市場(chǎng)主體，應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化機(jī)制，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)機(jī)制，助力綠色可持續(xù)發(fā)展?！迸d業(yè)銀行綠色金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

近來，興業(yè)銀行將綠色金融專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)和政府綠色金融優(yōu)惠政策相結(jié)合，推出了一批綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，如與各地省財(cái)政廳、生態(tài)環(huán)境廳創(chuàng)新推出“環(huán)保貸”，與各地人行聯(lián)手開展“綠票通”，與廈門產(chǎn)權(quán)交易中心設(shè)立全國(guó)首個(gè)藍(lán)碳基金等；不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品形式，包括開展損失分擔(dān)型業(yè)務(wù)、環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以較少財(cái)政資金撬動(dòng)了社會(huì)資本，激發(fā)了綠色金融內(nèi)生動(dòng)力，同時(shí)有效降低了企業(yè)融資成本；利用好各項(xiàng)政策紅利，比如，依托中國(guó)人民銀行碳減排支持工具，加大對(duì)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域投放力度，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳循環(huán)發(fā)展。截至6月末，該行風(fēng)電光伏貸款余額575.77億元，碳減排貸款余額達(dá)181.76億元。

隨著綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道，商業(yè)銀行紛紛探索如何強(qiáng)化科技賦能，更好地推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。2017年7月，國(guó)內(nèi)首套由金融機(jī)構(gòu)自主研發(fā)的綠色金融專業(yè)系統(tǒng)—— 興業(yè)銀行“點(diǎn)綠成金”系統(tǒng)（Green Finance Platform，簡(jiǎn)稱GFP）正式上線運(yùn)行，并不斷迭代更新。興業(yè)銀行綠色金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“‘點(diǎn)綠成金’系統(tǒng)將金融科技與綠色金融業(yè)務(wù)需求相融合，通過在信用審核、業(yè)務(wù)屬性認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)控制、支付清算等領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，大大提升了銀行在綠色金融領(lǐng)域?qū)ζ髽I(yè)的服務(wù)效率，同時(shí)降低了管理成本，適應(yīng)了綠色金融業(yè)務(wù)集團(tuán)化、規(guī)?；l(fā)展趨勢(shì)?！?/p>

“碳”尋：破解低碳與發(fā)展平衡難題

近年來，我國(guó)綠色金融體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，綠色信貸、綠色債券規(guī)模迅速躋身全球前列，但值得注意的是，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)仍處于起步階段，距離實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，依然存在一些不足和挑戰(zhàn)。

比如，目前部分新興綠色產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式尚不成熟，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以覆蓋項(xiàng)目成本，需要在監(jiān)管部門政策引導(dǎo)、綠色產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)共同努力下，根據(jù)綠色金融細(xì)分市場(chǎng)特點(diǎn)出臺(tái)政策指引，不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，打造出更為成熟可持續(xù)的商業(yè)模式；綠色金融項(xiàng)目普遍涉及金額較大，回收期較長(zhǎng)，目前綠色金融發(fā)展主要通過政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)自上而下推動(dòng)，需要進(jìn)一步在財(cái)稅、貼息等方面加強(qiáng)獎(jiǎng)懲，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，提高商業(yè)銀行資源投入的“綠色導(dǎo)向性”；國(guó)內(nèi)外環(huán)境不確定性增加，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，加上新冠肺炎疫情仍存在反復(fù)，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)造成了一定影響。

基于長(zhǎng)期綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，興業(yè)銀行建議：一是拓寬支持綠色發(fā)展的資金來源，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色金融債券，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債匹配；二是建議優(yōu)化完善金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制，探索根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)的綠色表現(xiàn)，在監(jiān)管評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)等方面予以激勵(lì)，在合適條件下給予降低綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、對(duì)綠色金融進(jìn)行定向降準(zhǔn)等政策支持。

今年正值我國(guó)“雙碳”目標(biāo)提出兩周年。對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融業(yè)來說，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)是一場(chǎng)廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革。未來，金融機(jī)構(gòu)“碳”路情況如何？

據(jù)興業(yè)銀行綠色金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，該行將更加聚焦碳減排相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合長(zhǎng)江大保護(hù)、黃河流域保護(hù)、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展等重點(diǎn)區(qū)域，加大綠色貸款投放力度，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、授信政策支持，強(qiáng)化激勵(lì)約束，加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、信貸規(guī)模等資源投入，確保綠色金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)服務(wù)于碳達(dá)峰、碳中和。

隨著全國(guó)統(tǒng)一碳排放權(quán)交易市場(chǎng)加快建設(shè)，興業(yè)銀行將發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，立足國(guó)際和國(guó)內(nèi)碳市場(chǎng)的參與經(jīng)驗(yàn)，為碳市場(chǎng)和交易主體提供一攬子金融服務(wù)，以融資+融智為載體，以交易+做市為抓手，以碳權(quán)+碳匯為標(biāo)的，全面推動(dòng)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

綠色金融發(fā)展離不開人才支撐，興業(yè)銀行將加強(qiáng)人才外部引進(jìn)、內(nèi)部轉(zhuǎn)型，吸收更多綠色金融專業(yè)人才加入興業(yè)銀行，力爭(zhēng)用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)綠金專業(yè)人才萬人目標(biāo)。

值得一提的是，在“雙碳”目標(biāo)提出兩周年之際，興業(yè)銀行成立了興業(yè)碳金融研究院，以成為中國(guó)銀行業(yè)領(lǐng)先的國(guó)家綠色金融智庫(kù)為目標(biāo)，重點(diǎn)開展綠色金融、氣候變化與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)、能源與產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型方面研究，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)提供智力支持。