負(fù)債，在當(dāng)下社會(huì)早已司空見慣，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我們國(guó)家大約有7億人負(fù)債，人均負(fù)債金額高達(dá)13.34萬元。拋開房貸、車貸這些固定可控的負(fù)債，我們只談信用卡、網(wǎng)貸等靈活的負(fù)債，一旦負(fù)債過大，如何上岸呢？給大家說幾個(gè)需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)。
1. 嚴(yán)格控制開支
當(dāng)你沒錢又負(fù)債的時(shí)候，就要學(xué)會(huì)控制好自己的欲望，量入為出，能多花的少花、能少花的不花。
每個(gè)月計(jì)算自己的債務(wù)總額和債務(wù)所產(chǎn)生的利息總額，也就是每個(gè)月都要知道當(dāng)下欠了多少錢，這些錢每個(gè)月會(huì)產(chǎn)生多少利息和手續(xù)費(fèi)，對(duì)比上月債務(wù)總額和利息總額是不是又增加了，控制好總的債務(wù)，防治進(jìn)一步惡化。
3. 開拓收入來源
這一點(diǎn)很重要，自己的造血能力才是上岸的根本途徑，工作之余找一些副業(yè)、在穩(wěn)定收入來源的基礎(chǔ)上增加進(jìn)項(xiàng)，盡量避免拆東補(bǔ)西。
4. 不要信用卡分期
信用卡分期的年利率因人而異，資金越是緊張，年利率一般越高，換句話說，越缺錢，銀行的費(fèi)率越高，分期看似眼前還款壓力小了，長(zhǎng)期缺在增加你的負(fù)債總額，造成一個(gè)現(xiàn)象：債務(wù)越還越多。
5. 找一些低年化率的產(chǎn)品使用
年化率或者年利率是一個(gè)很重要的指標(biāo)，跟你用錢成本高低直接掛鉤，很多人不太了解，我舉個(gè)通俗的例子讓大家明白什么是年化率：例如小王信用卡A欠了10萬賬單，收到信用卡中心的分期電話，考慮到還款壓力大，他選擇分期，分期的年利率是20%，分期24個(gè)月（2年），那么他這兩年實(shí)際的用錢成本是4萬，也就是每年2萬的用錢成本，這個(gè)很嚇人了，所以要去主動(dòng)發(fā)現(xiàn)一些年華率低的產(chǎn)品來替代年化率高的產(chǎn)品，逐步降低利息總額，各個(gè)銀行的app中一般都會(huì)有一些年利率低的產(chǎn)品，可以多去發(fā)現(xiàn)。
6. 不要逾期
無論是信用卡還是網(wǎng)貸還是銀行其他借貸產(chǎn)品，把每個(gè)月的賬單日、最后還款日都一一列舉出來，每日翻看，提前還款，不要逾期，因?yàn)橐坏┯馄?，造成信用惡化，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)采取收緊額度、降額、信用卡封卡、刷不出錢等現(xiàn)象，發(fā)生連鎖反應(yīng)，有可能資金鏈就斷掉了，被銀行列入黑名單，接著就是各個(gè)銀行的催收電話、第三方公司的惡意催收等，到這一步已經(jīng)很難過了，整天都被這些爛事纏身，煩不勝煩，哪有心思放在工作賺錢上，所以千萬不要逾期，頂著壓力也要保護(hù)好個(gè)人的信用記錄。
7. 不要借錢給別人（尤其是特別熟的人）
不要覺得這一點(diǎn)好笑，自己都負(fù)債的時(shí)候就不要去做菩薩了，收起你的慈悲心腸，先渡己，再渡人，因?yàn)槟憬璩鋈サ腻X大概率是不好要回來的，這樣會(huì)增加你的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
8．不要和貸款中介打交道
中介雖然能幫你貸到利息比較低的產(chǎn)品，但是往往收取各種費(fèi)用（信貸中介魚龍混雜），而且還有很多套路，比如說像套路中的砍頭貸、過路貸等等，很多貸款還有不少綁定條件，當(dāng)你明白過來會(huì)恨得牙根疼，最終結(jié)果只會(huì)惡化你的負(fù)債。而且貸款中介了解到你的個(gè)人信息后，即便是你不從他那里貸款，也會(huì)把你的信息賣個(gè)其他中介機(jī)構(gòu)，這就解釋了你為什么會(huì)收到接連不斷的貸款電話。
最后，祝福負(fù)債的同胞們?cè)缛丈习?，早日脫離苦海。
