銀行信用卡辦卡業(yè)務(wù)卻無處不在。公司樓下，廣場(chǎng)上….就連我們大業(yè)U付平臺(tái)都代理了興業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)。問題來了，同樣是跟銀行借錢，銀行為啥嚴(yán)控房貸，卻喜歡大家辦信用卡？
對(duì)此，科長請(qǐng)教了一位業(yè)內(nèi)人士，他說，比較房貸和信用卡的風(fēng)險(xiǎn)、資金回流速度及利潤，銀行肯定喜歡大家辦信用卡。信用卡每月還款一次，資金回流很快，至于信用卡給銀行帶來的利潤，那就多了去了。
網(wǎng)友表示疑問，一般銀行的信用卡不都是免年費(fèi)、免息期內(nèi)免利息的，怎么收費(fèi)呢？銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤從哪里來的？事實(shí)上，信用卡能給銀行帶來的隱性和顯性利潤可不少，只是你沒有深入看透罷了。
信用卡免年費(fèi)其實(shí)“不免費(fèi)”。
在辦理信用卡時(shí)，工作人員都會(huì)告訴持卡人，信用卡首年年費(fèi)免收，之后每年消費(fèi)N次，就不需要交年費(fèi)了。需要注意的是，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場(chǎng)等實(shí)體商戶刷卡，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計(jì)入刷卡次數(shù)。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會(huì)計(jì)入刷卡次數(shù)，從而導(dǎo)致每年都要交年費(fèi)的情況出現(xiàn)。
還有一些信用卡打著“終身免年費(fèi)”旗號(hào)，但免費(fèi)是有條件的，不少需要收取“入伙費(fèi)”、“增值服務(wù)費(fèi)”后才能終身免年費(fèi)。這些對(duì)銀行來說都是利潤。
提前還款也要繳納手續(xù)費(fèi)
到這，明白過來的持卡人想，既然分期付款有手續(xù)費(fèi)，就提前把所欠尾款都還了。即使這樣，也不表示剩下的手續(xù)費(fèi)不用交了。對(duì)于提前還款的手續(xù)費(fèi)收取問題，不同的銀行規(guī)定不同。例如中央銀行在分期付款的第一個(gè)月就一次把所有手續(xù)費(fèi)都扣光，工商銀行則是如果提前還款，就不用再繳納剩余月份的手續(xù)費(fèi)。但不少銀行，即使提前還款，也要將剩余月份的手續(xù)費(fèi)交齊。
信用卡透支取現(xiàn)要收利息和手續(xù)費(fèi)
除年費(fèi)、分期付款的手續(xù)費(fèi)外，持卡人如果想用信用卡取現(xiàn)，同樣需要向銀行支付費(fèi)用。取現(xiàn)分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，一種是溢繳款取現(xiàn)。透支取現(xiàn)，信用卡透支取現(xiàn)需要交利息和手續(xù)費(fèi)。透支的利息在0.035%到0.05%之間，手續(xù)費(fèi)一般在0.5%到3%之間。
信用卡溢繳款取現(xiàn)也要交手續(xù)費(fèi)
信用卡還款時(shí)多存進(jìn)去的錢，就叫做溢繳款。不少人誤以為取出自己多存在信用卡里的錢是沒有費(fèi)用的。事實(shí)是，不少銀行對(duì)于溢繳款取現(xiàn)同樣收取手續(xù)費(fèi)。雖然部分銀行本地本行取溢繳款是不收費(fèi)的，但這部分收費(fèi)也是銀行的收益。除了以上費(fèi)用外，信用卡的違約金、補(bǔ)卡費(fèi)等費(fèi)用都是銀行的利潤。
刷卡回傭收入是大頭
從持卡人那里得到的利潤只是銀行信用卡業(yè)務(wù)利潤的一部分，刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機(jī)刷卡，商家需要按消費(fèi)額的百分比支付給發(fā)卡銀行一定的費(fèi)用。在96費(fèi)改之前，銀行卡刷卡交易的手續(xù)費(fèi)分成是7：2：1，也就是銀卡只要發(fā)了卡，消費(fèi)者只要刷卡 在交易手續(xù)費(fèi)里（向商戶索取）里，銀行要躺著賺7成，而鋪設(shè)POS的代理和收單機(jī)構(gòu)才只有2成，在96費(fèi)改之后，刷卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行了市場(chǎng)化，銀行和銀聯(lián)收取固定的交易比例，但由于市場(chǎng)競爭過于紅海，整個(gè)線下，收單機(jī)構(gòu)的收益還是相對(duì)發(fā)卡銀行較低，發(fā)卡銀行還是要收取0.38-0.48%，占整個(gè)交易手續(xù)費(fèi)的三分之二這就是銀行追著你辦卡的意義所在。
雖然講述了銀行辦卡的深層意義，但是我們也要認(rèn)識(shí)到這種效果并不是對(duì)用戶利益的損害，而個(gè)人在急需錢周轉(zhuǎn)時(shí)候，不必賣人情去借錢，能解決燃眉之急，銀行可以從中得到的利潤，從而達(dá)到一種共贏的局面vx（dyjt99）。
