近日，中國電子銀行網(wǎng)等機構(gòu)主辦的“第五屆（2022）數(shù)字金融創(chuàng)新大賽”獲獎榜單正式揭曉。廣東南粵銀行申報的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的反欺詐實踐”在214個參賽案例中脫穎而出，榮獲“數(shù)智風控創(chuàng)新獎”。

據(jù)了解，“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的反欺詐實踐”是廣東南粵銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個縮影，是科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的積極探索。該項目以該行搭建的“靈犀1.0”大數(shù)據(jù)反欺詐平臺為依托，實現(xiàn)與手機銀行、網(wǎng)上銀行、柜面渠道、ATM全渠道的接入，涵蓋全渠道業(yè)務(wù)場景，部署了1348個風控模型及規(guī)則。客戶通過線上渠道進行登錄、轉(zhuǎn)賬、修改等交易場景，該行運用決策引擎及大數(shù)據(jù)風控技術(shù)，構(gòu)建起一道防釣魚、防撞庫、電信詐騙、賬號盜用等高風險場景的防護網(wǎng)。

一直以來，廣東南粵銀行堅持以客戶為中心，始終把客戶的利益放在第一位，將金融安全作為業(yè)務(wù)的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷創(chuàng)新技術(shù)手段，從主動作為、交易安全、系統(tǒng)安全等方面打造牢固可靠的“三把安全鎖”。

第一把“主動作為安全鎖”?？蛻舻卿浽撔芯€上渠道，反欺詐平臺對4000萬手機號碼和2000萬IP地址黑灰名單庫的海量數(shù)據(jù)進行比對甄選，主動識別異常行為，采集異常行為數(shù)據(jù)，進行實時分析判斷，挖掘詐騙團伙作案特征和規(guī)律；通過大數(shù)據(jù)手段與多因子認證模式，全方位、立體化呈現(xiàn)涉案賬戶全貌，每日平均反欺詐識別交易達45萬筆。

第二把“交易安全防護鎖”?？蛻艮k理轉(zhuǎn)賬等金融類交易，手機銀行綜合應(yīng)用生物識別、智能算法、多因子驗證等科技手段，通過人臉識別、指紋識別、交易安全鎖等多種數(shù)字化安全保護措施，提供全方面的賬戶保障工具。

第三把“系統(tǒng)安全保護鎖”。該行通過提升線上渠道的安全性能，將客戶在身份鑒別、數(shù)據(jù)傳輸機密性、數(shù)據(jù)傳輸完整性、數(shù)據(jù)原發(fā)抗抵賴和數(shù)據(jù)接收抗抵賴等方面全面提升至國密級別。

南粵銀行介紹，近期該行在“靈犀1.0”大數(shù)據(jù)反欺詐平臺原有的預(yù)警功能基礎(chǔ)上，順利完成反欺詐策略閉環(huán)落地，實現(xiàn)高風險交易線上直接阻斷，大大提升了風控效率。與此同時，該行對反欺詐高風險事件的關(guān)鍵點進行梳理，制定緊急處理方案和流程，形成總行部門與分支行緊密配合、線上線下協(xié)同處理的高效應(yīng)急處理機制，在線上交易阻斷后，第一時間線下聯(lián)系客戶核實交易情況，協(xié)助客戶進行后續(xù)處理措施，全面提升了處理效率。今年以來，該行反欺詐管理工作成效顯著，先后成功攔截多起涉及線上渠道交易的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高風險事件，為客戶避免了近50萬元的資金損失，贏得客戶高度贊許，大大增強了客戶的安全感。

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