近些年來，受到疫情反復(fù)的影響，很多人開始明白儲蓄存款的重要性，于是大家都開始把每個月省下來的錢存入銀行。不過，自2021年開始，銀行存款利率卻呈現(xiàn)下跌的趨勢。先是央行叫停了各家銀行的異地存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、靠檔計息等高息攬存的業(yè)務(wù)，后又開始連續(xù)地降準(zhǔn)降息，現(xiàn)在已經(jīng)很難看到利率在4%以上的定期存款了。

最近，有銀行員工表示，她所在的銀行開出年利率4.12%的定期存款，卻乏人問津，現(xiàn)在的儲戶都怎么了？難道連這么高利率的存款都不愿意存了嗎？對此，我們認(rèn)為，銀行給出了年利率為4.12%的定存，卻無人問津，其中主要有以下四個方面的原因：

第一，儲戶考慮的是安全性問題?，F(xiàn)如今銀行存款利率一直呈現(xiàn)下行的趨勢，國有銀行是不太可能給出4.12%的存款利率的，能給出這么高利率的是中小銀行，原因是中小銀行由于成立時間不長，客戶資源有限，為了吸收更多的儲戶存款就只能采取高息攬存的方式。

不過，最近由于發(fā)生了河南、安徽幾家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)儲戶取現(xiàn)難的問題，所以，盡管中小銀行開出了較高的利率，但是儲戶們考慮到存款的安全性，也不敢貪圖較高的利率，把錢存入銀行。萬一遇到銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況，雖說儲戶的存款只要在50萬以內(nèi)，就可以獲得賠償，但是賠償?shù)倪^程也是非常麻煩的。

第二，存款的期限會比較長。從目前情況看，中小銀行能給出4.12%定存的利率，通常存款的期限要達(dá)到5年以上，而這么長的期限，也讓儲戶們望而卻步。主要有兩個問題：一個是5年以上的存款期限太長，一旦期間要提前取現(xiàn)，就都要算活期存款。另一個是5年以上的存款期限太長，萬一期間中小銀行因為經(jīng)營不善而倒閉，儲戶就算現(xiàn)在拿到再高的利率也沒什么意義。

第三，有些中小銀行推出結(jié)構(gòu)性存款，也能給出4.12%的利率。所謂結(jié)構(gòu)性存款，就是銀行在儲戶的存款當(dāng)中拿出一小部分，投資于股市、外匯、基金等高風(fēng)險領(lǐng)域，如果投資成功了，就能夠兌現(xiàn)之前所承諾的利率，而如果投資失敗了，儲戶雖然存款本金能夠保住，但是利息很可能會受到損失。而對于結(jié)構(gòu)性存款存在著利息有可能損失的風(fēng)險，所以，很多儲戶也不愿意購買結(jié)構(gòu)性存款。

第四，由于現(xiàn)在央行叫停了中小銀行的異地存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等業(yè)務(wù)，中小銀行只能將各種期限的存款產(chǎn)品放到自己的網(wǎng)站上，或者手機(jī)APP上面。所以，知道4.12%定存的儲戶數(shù)量并不多。俗話說，酒香還怕巷子深，中小銀行即使給出了4.12%的存款利率，由于對外宣傳力度不夠，所以出現(xiàn)乏人問津的情況，也就不難理解了。

銀行員工感到奇怪，為什么定存年利率4.12%都無人問津？其實能開出4.12%存款的銀行肯定是中小銀行，而現(xiàn)在由于部分中小銀行問題頻發(fā)，很多儲戶更愿意把錢存入國有大銀行。

此外，能給出4.12%存款利率的肯定是期限在5年以上的定存，由于時間太長久，儲戶也不愿意存。當(dāng)然，也有中小銀行推出結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，這類存款存在著一定風(fēng)險，儲戶都比較保守，所以也不愿意購買。最后，中小銀行也是由于推廣渠道不多，其存款產(chǎn)品也不為廣大儲戶所知。