自從公共衛(wèi)生事件以來(lái)，讓很多人開(kāi)始意識(shí)到存錢(qián)的重要性。因?yàn)槭种腥绻麤](méi)有存款，在遇到突發(fā)事件的時(shí)候，將難以從容應(yīng)對(duì)。為了讓自己擁有抵御人生風(fēng)險(xiǎn)的底氣，以及有更多選擇的權(quán)利，越來(lái)越多人開(kāi)始存錢(qián)，其中還有很多的年輕人。
伴隨存款日益增多，資金如何打理的問(wèn)題成為很多人會(huì)思考的問(wèn)題。在眾多理財(cái)方式中，大額存單和儲(chǔ)蓄國(guó)債是保守型投資者比較青睞的理財(cái)方式。但是因?yàn)檫@兩款產(chǎn)品的安全性和預(yù)期收益性相差不是很大，所以投資者比較糾結(jié)，大額存單與儲(chǔ)蓄國(guó)債相比，哪個(gè)更值得購(gòu)買呢？其實(shí)，可從多維度分析。
一、儲(chǔ)蓄國(guó)債
國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，按照債權(quán)的形式向社會(huì)籌資資金，并在約定時(shí)間內(nèi)支付利息以及償還本金。由于國(guó)債的發(fā)行者是國(guó)家，所以相比其他理財(cái)產(chǎn)品的安全程度要高很多。
二、大額存單
大額存單是像銀行這種金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的大額存款產(chǎn)品，相當(dāng)于大額度的普通定期存款，所以是受存款保險(xiǎn)條例保障的，資金只要不超過(guò)50萬(wàn)元，銀行出現(xiàn)任何問(wèn)題都不會(huì)受到影響。
不過(guò)，從這點(diǎn)也能看出，如果資金超過(guò)50萬(wàn)元，大額存單的安全性就不如國(guó)債了，畢竟國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的，無(wú)論是50萬(wàn)元還是500萬(wàn)元，只要國(guó)家在，國(guó)債就一定能按時(shí)兌付的。
三、哪個(gè)更值得購(gòu)買？
想要知道一款理財(cái)產(chǎn)品是否值得買，就需要從它的優(yōu)勢(shì)和不足進(jìn)行全面分析。下面將分析一下大額存單與儲(chǔ)蓄國(guó)債的利與弊。
首先，從資金流動(dòng)性方面進(jìn)行分析。國(guó)債提前支取會(huì)扣除手續(xù)費(fèi)，但是利息是按照檔次來(lái)計(jì)算的，會(huì)根據(jù)持有時(shí)間的長(zhǎng)與短來(lái)付息，損失不會(huì)太大。不過(guò)，前提是需要持有6個(gè)月以上才行，如果沒(méi)有持有6個(gè)月提前支取將沒(méi)有利息，并且還會(huì)扣除手續(xù)費(fèi)，那么造成的損失就比較大了。
大額存單也支持提前支取，但是不同銀行對(duì)于支取的規(guī)則是不一樣的。一般來(lái)說(shuō)，大額存單如果部分資金提前支取，將會(huì)按照銀行活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)算利息，而剩余部分仍然會(huì)按照原來(lái)約定好的利率進(jìn)行計(jì)息。
不過(guò)，部分提前支取方式是建立在剩余資金超過(guò)20萬(wàn)元以上才行，否則資金只能全部提前取出，利息則會(huì)按照活期儲(chǔ)蓄來(lái)計(jì)算，會(huì)損失不少利息。所以如果資金比較少，比較適合選擇國(guó)債。如果資金比較多，比較適合選擇大額存單。當(dāng)然，還是要根據(jù)自身情況選擇。
其次，從利率方面進(jìn)行分析。不同期限的國(guó)債，利率是不一樣的。通常是時(shí)間越長(zhǎng)利率就越高。目前三年期國(guó)債利率為3.35%，五年期國(guó)債利率為3.52%。如果用20萬(wàn)元來(lái)購(gòu)買國(guó)債，三年期到期后的收益為20100元，五年期到期后的收益為21120元。
大額存單的存款利率的高低由存款期限和不同銀行來(lái)決定。一般來(lái)說(shuō)，大額存單三年期利率為3.85%，三年期到期后的收益為23100元，五年期大額存單已經(jīng)很少見(jiàn)了。兩者相比，大額存單的利率要高于儲(chǔ)蓄國(guó)債。
值得一提的是，無(wú)論選擇大額存單還是儲(chǔ)蓄國(guó)債，單靠一種方式來(lái)獲得收益，都難以跑贏通脹。所以應(yīng)合理的配置資金，在大額存單或儲(chǔ)蓄國(guó)債的基礎(chǔ)上，選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金定投等，或者選擇一些安全性高的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷，30天的周期1%的利潤(rùn)。
總之，大額存單和國(guó)債各有利弊，如果說(shuō)兩者哪個(gè)更值得購(gòu)買，還是要看投資者自身的資金情況以及理財(cái)需求，然后從中適合自己的理財(cái)方式。
