房貸帶來(lái)的利息壓力是很大的,如果手中有了一筆錢可以先還一些房貸,那該選擇哪種模式更好？
買房通常會(huì)選擇住房貸款，或分為20年、30年來(lái)償還，因?yàn)橘J款金額較高，還款時(shí)間較長(zhǎng)，產(chǎn)生的利息也不少，在借款人手中有閑置資金時(shí)，通常都會(huì)想著提前還款來(lái)減少部分還款利息，減輕還款壓力，那么提前還款是縮短年限還是減少月供呢?
選縮短年限，可以節(jié)省更多的總利息。想提前還房貸，單從節(jié)省利息的角度來(lái)看，肯定是選擇縮短年限較劃算。選擇縮短貸款年限后，還款人的每月還款額度不變，還款周期變短，總支出利息會(huì)比選擇減少月供更少。
房貸提前還款，我們需要了解到“本金還款越多，產(chǎn)生的利息就越少”，如果選擇了縮短還款期限，那么月供不發(fā)生變化，用戶能夠加快還款周期，提前還清所有欠款。如果選擇了減少每月還款金額，那么還款的周期沒(méi)有發(fā)生變化。
從購(gòu)房者的角度上來(lái)看，縮短貸款年限也并適合所有人，買房通常采用的是等額本息還款，前期支付的利息較高，本金較少，后期則支付的利息占比非常高。在房貸已經(jīng)還款到一半時(shí)，意味著產(chǎn)生的利息已經(jīng)還款了一大部分，剩下的大都是本金了。
我們可以舉例子來(lái)說(shuō)明，如果采用的等額本息還款，貸款金額為80萬(wàn)元，期限為20年，房貸利率為5%，我們?cè)谶€款第二年末就提前還款40萬(wàn)元，可以得出剩余還款期數(shù)為216期。
在第二年末剩下的貸款本金為75.09萬(wàn)元，如果提前還款40萬(wàn)元，那么剩下的未還本金就是35.09萬(wàn)元，此前月供為5279元左右。
1、縮短年限，月供不變，還款40萬(wàn)元后，將會(huì)從216期變?yōu)?8期，月供不變的情況下，產(chǎn)生的總利息為6.08萬(wàn)元左右;
2、減少月供，年限不變，剩下的未還本金是35.09萬(wàn)元，依然是按照216期來(lái)償還，那么月供會(huì)變?yōu)?467元左右，產(chǎn)生的總利息為18.2萬(wàn)元左右。
3、從這兩個(gè)數(shù)據(jù)中，我們可以對(duì)比得出，縮短年限比減少月供的提前還款會(huì)少支付12.1萬(wàn)元左右的利息。
即使采用的是等額本金還款法，縮短年限依然會(huì)比減少月供少還不少利息。
如果采用利息的算法,自然是縮短年限了,但是如果想緩解一下每個(gè)月的壓力,那肯定還是減少月供,慢慢磨,說(shuō)不定以后又提高工資。
