在我們實(shí)際生活中，其實(shí)有很多不需要銀行取款密碼及驗(yàn)證碼就可以直接進(jìn)行扣款的情況，這種扣款模式就是“代扣”。

支付寶和微信支付這種快捷支付其實(shí)是“代扣”模式的一種包裝。作為對(duì)代扣業(yè)務(wù)有一定了解的持卡人，我現(xiàn)在給大家普及一下代扣到底是怎么回事。

生活中好多情況都使用到了代扣，只是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)支付花樣繁多，銀行卡有的又莫名被盜刷，致使大家對(duì)這種不需要密碼就可以從銀行劃款的模式產(chǎn)生了質(zhì)疑。一般代扣模式都用于準(zhǔn)實(shí)名制的情況，最典型的就是水電費(fèi)的代扣、煤氣費(fèi)的代扣及保險(xiǎn)費(fèi)的代扣，這些代扣業(yè)務(wù)發(fā)生前必須持卡人通過(guò)線上或者線下柜面簽署“代扣協(xié)議”，委托銀行進(jìn)行扣款。

筆者曾經(jīng)辦理過(guò)電費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的代扣，電費(fèi)的代扣是自己親自去電力公司營(yíng)業(yè)大廳辦理的，記得當(dāng)時(shí)與電力公司簽訂了一份授權(quán)協(xié)議，然后將協(xié)議交予銀行卡的開(kāi)戶行，之后家里的電費(fèi)就從次月開(kāi)始由銀行扣劃了。

保險(xiǎn)費(fèi)的代扣記得當(dāng)時(shí)將銀行卡的正反面都復(fù)印后交予了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，至于是否簽訂了代扣協(xié)議，時(shí)隔很久記不太清了，不過(guò)之后的保險(xiǎn)費(fèi)的確從提供給保險(xiǎn)公司的銀行賬戶內(nèi)扣劃了，銀行卡賬單明細(xì)對(duì)方是“中國(guó)人壽代扣過(guò)渡戶”。

其實(shí)現(xiàn)在回想一下，提供了銀行卡信息及身份信息通過(guò)代扣的形式進(jìn)行銀行資金的扣劃，還是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，只不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，一旦出現(xiàn)資金損失就看大家的認(rèn)知了。

隨著代扣業(yè)務(wù)的發(fā)展，代扣已經(jīng)發(fā)展到投資理財(cái)方面了，一些基金、理財(cái)產(chǎn)品的買入也可以通過(guò)代扣模式操作，代扣模式所對(duì)應(yīng)的對(duì)方賬戶必須和銀行卡扣款賬戶的持卡人一致，一旦發(fā)生代扣模式的盜刷，就要積極追尋資金的流向，向扣劃人講明情況，要求取消交易并原路返還被盜資金。

前些日子警方破獲了一起銀行卡盜刷案件，犯罪分子就是利用代扣通道完成的。

之前在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)的時(shí)候就聽(tīng)過(guò)這樣一個(gè)故事，有個(gè)客戶交保費(fèi)直接把10萬(wàn)現(xiàn)金給了業(yè)務(wù)員，但是這個(gè)業(yè)務(wù)員并沒(méi)有把這筆錢交上去，而是選擇了卷款跑路。后來(lái)保險(xiǎn)公司和客戶報(bào)警之后，等幾天后抓到這個(gè)業(yè)務(wù)員的時(shí)候10萬(wàn)元被他嚯嚯的只剩1萬(wàn)多了。

這是很多年前發(fā)生的事情了，不過(guò)這也充分說(shuō)明了現(xiàn)金繳費(fèi)存在的弊端，特別是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)公司簽訂的只是代理合同，如果到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)上繳費(fèi)那么就不存在這種問(wèn)題了。所以現(xiàn)在在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員上購(gòu)買保單基本上只能通過(guò)刷卡或者是銀行劃扣的方式繳費(fèi)。

01為什么保險(xiǎn)公司可以直接劃扣？

那么為什么保險(xiǎn)劃扣保費(fèi)的時(shí)候都不需要我們輸入密碼呢？特別是在繳納續(xù)期保費(fèi)的時(shí)候有時(shí)候莫名其妙的少了一筆錢確實(shí)讓人會(huì)擔(dān)心是不是被盜刷了。

實(shí)際上保險(xiǎn)公司能夠直接劃扣我們銀行卡中的資金，銀行能夠允許這筆交易的通過(guò)并不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司和銀行在這方面有什么“見(jiàn)不得人的勾當(dāng)”，而是因?yàn)槲覀冊(cè)诤炗啽ｋU(xiǎn)合同的同時(shí)還進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬授權(quán)。如果仔細(xì)的翻閱保險(xiǎn)合同就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中夾雜著《轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》，這個(gè)里面就詳細(xì)地記錄了你的身份信息、銀行卡信息等，并且還有同意轉(zhuǎn)賬授權(quán)后的簽字。

在續(xù)期保費(fèi)需要繳納時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向銀行發(fā)起劃扣的指令，而因?yàn)榇嬖谶@個(gè)轉(zhuǎn)賬授權(quán)，銀行也會(huì)允許這筆交易的通過(guò)。這也就是明明我們都沒(méi)有輸過(guò)銀行卡密碼，但是保險(xiǎn)公司卻能夠?qū)⑽覀兛ㄉ系馁Y金劃扣的原因。

02生活中還有哪些類似的情況？

其實(shí)這種轉(zhuǎn)賬授權(quán)并非只有保險(xiǎn)公司存在，在其他地方同樣是存在的，只不過(guò)名稱可能存在區(qū)別，不過(guò)其實(shí)質(zhì)都是一樣的：也就是我們是授權(quán)過(guò)的。

比如：

• 現(xiàn)在很多人在APP上點(diǎn)外賣不需要輸密碼就能成功下單，主要原因就是以前簽訂過(guò)一個(gè)“小額免密”的協(xié)議。當(dāng)然這個(gè)協(xié)議也并非只有點(diǎn)外賣的時(shí)候存在，在打車、線下支付等都是存在的，只不過(guò)有人簽訂了有人沒(méi)有簽訂而已。
• 部分平臺(tái)的會(huì)員服務(wù)有連續(xù)包月、連續(xù)包年，到期之后不需要我們?cè)僦匦吕U費(fèi)，只要我們的繳費(fèi)賬戶中有錢，那么直接就能劃扣走。這也是因?yàn)樵谖覀冞x擇連續(xù)包月、連續(xù)包年服務(wù)的時(shí)候就簽訂了相關(guān)的協(xié)議，可以讓它直接扣費(fèi)來(lái)提供這些服務(wù)。

雖然不一定簽訂的是轉(zhuǎn)賬授權(quán)，但是不管是哪種方式它們能夠直接扣費(fèi)基本上都是因?yàn)槲覀冞M(jìn)行過(guò)授權(quán)。如此它們才能在不需要密碼的情況下將我們的資金從卡中劃扣，否則就存在盜刷的嫌疑。

03要如何避免亂扣費(fèi)的情況？

很多人都沒(méi)有檢查交易流水的習(xí)慣，總認(rèn)為現(xiàn)在不會(huì)存在亂扣費(fèi)的問(wèn)題，但是實(shí)際上還真的存在這種情況。

六月份的時(shí)候我開(kāi)通了某視頻軟件的連續(xù)包月會(huì)員服務(wù)，前三個(gè)月有優(yōu)惠，每個(gè)月只需要6元就行，而正常情況下則是15元/月。但是第二個(gè)月扣費(fèi)就直接扣了我15元，在與客服進(jìn)行溝通之后發(fā)現(xiàn)確實(shí)是他們的指令發(fā)生錯(cuò)誤，導(dǎo)致多扣費(fèi)。最后退還了多扣的資金，雖然這筆錢只有9元，但是卻讓我發(fā)現(xiàn)我們?cè)趫D方便的同時(shí)，確實(shí)是存在多花錢的可能的。

這是在我檢查賬單的情況下發(fā)現(xiàn)的，如果沒(méi)有檢查賬單是不是這筆錢就被多扣了呢？一個(gè)人是9元，那么如果開(kāi)通這個(gè)的有一百萬(wàn)人呢？這不就是空手套了九百萬(wàn)。

那么要如何避免這種情況的發(fā)生呢？個(gè)人有三個(gè)建議：

• 第一：定期檢查賬單。因?yàn)槲矣杏涃~的習(xí)慣，所以經(jīng)常會(huì)查詢交易記錄，如果出現(xiàn)一筆印象中不存在的交易或者是額度不對(duì)，那么就會(huì)仔細(xì)的查看這筆交易的產(chǎn)生和是否是正常的。
• 第二：轉(zhuǎn)賬授權(quán)協(xié)議不要亂簽。之前有一段時(shí)間我開(kāi)通了好多小額免密、連續(xù)包月之類的服務(wù)，導(dǎo)致很多交易都不清不楚的。如果在轉(zhuǎn)賬授權(quán)里面多開(kāi)通了某項(xiàng)業(yè)務(wù)導(dǎo)致多扣費(fèi)那就得不償失了。
• 第三：大額授權(quán)一定要記錄下來(lái)。在生活中存在很多轉(zhuǎn)賬授權(quán)的情況，保險(xiǎn)費(fèi)的劃扣只是其中一種，還有車貸、房貸等銀行也是直接進(jìn)行劃扣的，對(duì)于這些劃扣我們一定要記錄下來(lái)，避免某天被盜刷了還以為只是正常的劃扣。

通過(guò)上述三種方式就能在最大程度上避免被亂扣費(fèi)，或者是被劃扣的不明不白的，同時(shí)還能有效避免在被盜刷后長(zhǎng)時(shí)間不知情的情況。

綜上：保險(xiǎn)公司在不需要密碼的情況下就能劃走銀行卡中的資金是因?yàn)槲覀冊(cè)诤炗啽ｋU(xiǎn)合同的時(shí)候就已經(jīng)簽訂了轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，通過(guò)轉(zhuǎn)賬授權(quán)，在繳納續(xù)期保費(fèi)的時(shí)候保險(xiǎn)公司就不需要我們的密碼就能直接從銀行卡中劃走我們下期保費(fèi)。

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銀行和保險(xiǎn)公司劃走賬戶的錢，其實(shí)都是一樣的方式，就是經(jīng)過(guò)你個(gè)人授權(quán)的。

第一種銀行劃走賬戶的錢是在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候就已經(jīng)開(kāi)通了一些支付功能的。比如我前幾天去蘭州銀行辦理銀行卡，人家柜員的職員就問(wèn)我是儲(chǔ)存工資還是用作其他用途，還有就是人家會(huì)在詢問(wèn)后開(kāi)通一些收費(fèi)業(yè)務(wù)，比如短信收費(fèi)這個(gè)，這些是當(dāng)時(shí)互相協(xié)商好的，才會(huì)開(kāi)通。

第二種就是保險(xiǎn)劃走賬戶的錢這個(gè)問(wèn)題，每個(gè)人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，因?yàn)殡U(xiǎn)種不一樣，收費(fèi)年限不一樣，保額不一樣等具體問(wèn)題，就需要按照不同費(fèi)用繳費(fèi)，這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你們之間的協(xié)議進(jìn)行銀行扣費(fèi)，當(dāng)然前提是經(jīng)過(guò)你個(gè)人給予了相關(guān)資料到銀行后，保險(xiǎn)公司才可以劃走賬戶的錢。

以上就是我個(gè)人對(duì)這個(gè)問(wèn)題的回答，不足之處敬請(qǐng)指教。

這個(gè)問(wèn)題可以通過(guò)三個(gè)方面來(lái)回答：

第一：因?yàn)槟阍阢y行買保險(xiǎn)或者理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是簽訂授權(quán)協(xié)議的，協(xié)議上有一項(xiàng)是明確規(guī)定允許銀行把錢直接劃給保險(xiǎn)公司的。這樣你在買保險(xiǎn)或者理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行就直接可以從你的賬戶里把錢劃給保險(xiǎn)公司了，不再需要你的密碼了，所以你不必糾結(jié)了。

第二：如果沒(méi)有簽訂這種授權(quán)的協(xié)議，銀行是不可以直接從你的賬戶里把錢給你扣走的，如果扣走了，出事后銀行要負(fù)賠償責(zé)任的，就是簽訂了協(xié)議，銀行也只是扣走買保險(xiǎn)或者理財(cái)產(chǎn)品的錢數(shù)，多余的一分都不能扣，多扣了也是屬于違法，這種現(xiàn)象我們平時(shí)也叫“代扣”業(yè)務(wù)。

第三：像這種現(xiàn)象很多，例如，我們常用的信用卡，到期我們就去銀行還款，這樣跑來(lái)跑去的挺麻煩的，你可以在辦理信用卡時(shí)直接跟銀行簽訂還款協(xié)議就可以了，到時(shí)直接從你指定的賬戶里直接把相應(yīng)的錢給扣走；還有我們的房子還貸款時(shí)也是這樣的；我們平時(shí)用的微信、支付寶也有這樣的情況。

在我們實(shí)際生活中，其實(shí)有很多不需要銀行取款密碼及驗(yàn)證碼就可以直接進(jìn)行扣款的情況，這種扣款模式就是“代扣”。

支付寶和微信支付這種快捷支付其實(shí)是“代扣”模式的一種包裝。作為對(duì)代扣業(yè)務(wù)有一定了解的持卡人，我現(xiàn)在給大家普及一下代扣到底是怎么回事。

生活中好多情況都使用到了代扣，只是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)支付花樣繁多，銀行卡有的又莫名被盜刷，致使大家對(duì)這種不需要密碼就可以從銀行劃款的模式產(chǎn)生了質(zhì)疑。一般代扣模式都用于準(zhǔn)實(shí)名制的情況，最典型的就是水電費(fèi)的代扣、煤氣費(fèi)的代扣及保險(xiǎn)費(fèi)的代扣，這些代扣業(yè)務(wù)發(fā)生前必須持卡人通過(guò)線上或者線下柜面簽署“代扣協(xié)議”，委托銀行進(jìn)行扣款。

筆者曾經(jīng)辦理過(guò)電費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的代扣，電費(fèi)的代扣是自己親自去電力公司營(yíng)業(yè)大廳辦理的，記得當(dāng)時(shí)與電力公司簽訂了一份授權(quán)協(xié)議，然后將協(xié)議交予銀行卡的開(kāi)戶行，之后家里的電費(fèi)就從次月開(kāi)始由銀行扣劃了。

保險(xiǎn)費(fèi)的代扣記得當(dāng)時(shí)將銀行卡的正反面都復(fù)印后交予了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，至于是否簽訂了代扣協(xié)議，時(shí)隔很久記不太清了，不過(guò)之后的保險(xiǎn)費(fèi)的確從提供給保險(xiǎn)公司的銀行賬戶內(nèi)扣劃了，銀行卡賬單明細(xì)對(duì)方是“中國(guó)人壽代扣過(guò)渡戶”。

其實(shí)現(xiàn)在回想一下，提供了銀行卡信息及身份信息通過(guò)代扣的形式進(jìn)行銀行資金的扣劃，還是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，只不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，一旦出現(xiàn)資金損失就看大家的認(rèn)知了。

隨著代扣業(yè)務(wù)的發(fā)展，代扣已經(jīng)發(fā)展到投資理財(cái)方面了，一些基金、理財(cái)產(chǎn)品的買入也可以通過(guò)代扣模式操作，代扣模式所對(duì)應(yīng)的對(duì)方賬戶必須和銀行卡扣款賬戶的持卡人一致，一旦發(fā)生代扣模式的盜刷，就要積極追尋資金的流向，向扣劃人講明情況，要求取消交易并原路返還被盜資金。

前些日子警方破獲了一起銀行卡盜刷案件，犯罪分子就是利用代扣通道完成的。

是可以直接劃扣的，不需要密碼。可能你在投保時(shí)沒(méi)有注意到吧，已經(jīng)勾選了或簽字了“”同意銀行劃扣方式支付保費(fèi)”。最老的紙質(zhì)填寫的投保方式，都有這種幾頁(yè)紙給你簽字的，一般客戶也很少看，一路簽字下來(lái)完成投保了，業(yè)務(wù)員也沒(méi)再次解釋，或者你沒(méi)注意記心上?，F(xiàn)在電子化投保了，也是有勾選同意銀行劃扣授權(quán)的一欄的，這些都有電子留痕記錄。

銀行扣錢也不是隨隨便便的，畢竟它要對(duì)你的錢負(fù)責(zé)。銀行和保險(xiǎn)公司都有劃扣協(xié)議的，有公司授權(quán)才能扣走你的錢，銀行是批量劃扣，不需要你再輸入密碼。你的錢的去向是可以在銀行查詢到的，放心。

很多民眾都不明白，其實(shí)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)，不需要客戶輸入密碼而直接扣劃客戶的銀行儲(chǔ)蓄卡款項(xiàng)或信用卡款項(xiàng)的。

在這其中所有類型的無(wú)密碼代扣行為是分為兩種模式的。一種是金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)，一種是金融機(jī)構(gòu)與普通商戶的往來(lái)。模式不同，需要最終客戶授權(quán)的程度也不同。

1.銀行和保險(xiǎn)公司也是金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)相互之間的往來(lái)是一種授權(quán)扣款。

金融機(jī)構(gòu)之間是有著一套約定的規(guī)則，因?yàn)橥瑯佣际鞘艿姐y保監(jiān)會(huì)或者人民銀行，或者證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，那么相互的互信度會(huì)比較高，那么相對(duì)手續(xù)就會(huì)簡(jiǎn)單很多。只要相互承認(rèn)扣款的合法性，未來(lái)即使出了任何問(wèn)題，則由受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)自己承擔(dān)。

所以我們看到很多金融機(jī)構(gòu)同客戶之間要求扣授權(quán)扣款時(shí)，會(huì)要求客戶勾選扣款授權(quán)。例如保險(xiǎn)公司在同客戶簽協(xié)議時(shí)，會(huì)約定一張銀行卡作為扣款卡，填寫信息完畢后勾選即可成為這是正式委托。銀行卡所在銀行收到保險(xiǎn)公司此扣款指令時(shí)，會(huì)予以配合，進(jìn)行相應(yīng)的扣款。

2.銀行同一般企業(yè)和商戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，則不能直接接受企業(yè)的扣款指令，必須交付由第3方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行扣款指令的傳達(dá)并予以配合。

因?yàn)橐话闫髽I(yè)和商戶它不是金融機(jī)構(gòu)，他直接向銀行發(fā)送的扣款指令，銀行不予接受。此時(shí)商戶必須同第三方支付機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，商戶、三方支付機(jī)構(gòu)和客戶之間簽訂的代收代扣的協(xié)議完善。未來(lái)由三方支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)出代扣指令，銀行接到三方支付機(jī)構(gòu)的指令后才與通過(guò)并協(xié)助扣款。因?yàn)榈谌街Ц稒C(jī)構(gòu)也是金融機(jī)構(gòu)，它是由人民銀行監(jiān)管的。

舉例子，我們最常用的代扣水電，則是由水電繳費(fèi)單位、第三方機(jī)構(gòu)客戶簽署代扣協(xié)議之后交付銀行，最終由銀行進(jìn)行扣款。

3.一切代扣其實(shí)都是客戶所在銀行同其他金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)，而不能是客戶普通企業(yè)和商戶的往來(lái)。

每個(gè)客戶其實(shí)可以從自己儲(chǔ)蓄卡的開(kāi)戶行那邊查到，所簽訂的所有代收代扣協(xié)議及授權(quán)扣款協(xié)議。如果客戶不愿意繼續(xù)被扣款，直接可以從開(kāi)戶銀行方面直接取消。利用網(wǎng)上銀行查詢或者柜臺(tái)查詢都可。

4.但是目前為什么還出現(xiàn)了很多代扣的亂象呢？尤其是在客戶不知情的情況下，就直接扣劃掉了客戶的銀行卡金額？

其中主要是有各種商戶偽造了同客戶之間的代收代扣協(xié)議，同時(shí)第三方支付機(jī)構(gòu)也沒(méi)有認(rèn)真審查代扣內(nèi)容，并按照監(jiān)管規(guī)定完善代扣管理流程而造成的。

例如在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中就出現(xiàn)了大量的此類現(xiàn)象，借款人其實(shí)并未同意所謂助貸機(jī)構(gòu)或服務(wù)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)要求，但是這些機(jī)構(gòu)可能會(huì)偽造電子簽名，偽造客戶簽署同意的代收代扣協(xié)議，并交付第三方支付機(jī)構(gòu)。而第三方支付機(jī)構(gòu)也沒(méi)有嚴(yán)格審查協(xié)議，或者同借款人進(jìn)行確認(rèn)扣款內(nèi)容和真實(shí)意思的表達(dá)。只聽(tīng)從這些違規(guī)機(jī)構(gòu)的指令，向借款人所在銀行發(fā)出扣款指令。而銀行因?yàn)檎J(rèn)可第三方支付機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)身份，會(huì)無(wú)條件予以配合。這才出現(xiàn)了目前的亂象。

5.假如客戶碰到違規(guī)代扣，怎么辦？其實(shí)可以采取以下行為。

A.及時(shí)向自己所在銀行進(jìn)行代扣協(xié)議的查找，查出扣收款項(xiàng)的機(jī)構(gòu)名稱及時(shí)間等各項(xiàng)信息，進(jìn)行取證之后，通知銀行或手動(dòng)處置，將此代扣關(guān)系取消隔斷，讓其未來(lái)不能再扣劃。

B.聯(lián)系第三方支付機(jī)構(gòu)，要求對(duì)方查詢自己的代收代扣協(xié)議授權(quán)，如果是偽造或者非自己授權(quán)，及時(shí)要求第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行錯(cuò)誤糾正并退還款項(xiàng)。

C.同時(shí)也可以向第三方機(jī)構(gòu)主管的人民銀行，進(jìn)行舉報(bào)和投訴。要求人民銀行進(jìn)行查處此違規(guī)行為，并督促第三方機(jī)構(gòu)盡快返還款項(xiàng)并賠償損失。

其實(shí)大家留心查找，會(huì)發(fā)現(xiàn)我們每個(gè)人都或多或少地，委托了不少三方機(jī)構(gòu)可以針對(duì)特定用途的款項(xiàng)進(jìn)行代扣。代扣方便我們生活的同時(shí)，但如果自己不注意，也會(huì)威脅我們賬戶資金的安全。

記住:在對(duì)外簽署賬戶授權(quán)或代收代扣協(xié)議時(shí)，一定要仔細(xì)看清各類扣款條件，并一定是自己真實(shí)意愿的真實(shí)表達(dá)，這樣才進(jìn)行簽字或電子簽名。

因?yàn)槟阍谧霰ｋU(xiǎn)的時(shí)候，就給銀行簽定了一份指定賬戶劃走保險(xiǎn)金額的協(xié)議！

你在做保險(xiǎn)的時(shí)候，要交你的身份證，銀行卡的正方面復(fù)印照。當(dāng)你把這些材料交給他們的時(shí)候。也就意味著你同意保險(xiǎn)公司劃走你賬戶上的金額。

當(dāng)你同意保險(xiǎn)公司這么做的時(shí)候。銀行也會(huì)發(fā)條短信給你！問(wèn)是否你本人授權(quán)協(xié)議的。當(dāng)你確定后！協(xié)議也就生效。它們只需要從你賬戶劃走指定的金額，就行了！

還有一種是強(qiáng)制性執(zhí)行的人。跟別人有債務(wù)糾紛什么的。法院可以要求銀行劃走當(dāng)事人的錢。是不需要什么密碼的！因?yàn)槟闼械膫€(gè)人信息，法院都是知道的！

象銀行貸款、保險(xiǎn)。其實(shí)你都跟它簽訂了免密劃走的功能。就像支付寶上的免密支付！你同意了，也就不用密碼了！

以上是我個(gè)人所了解的，希望對(duì)你有幫助！

在現(xiàn)實(shí)生活中，不少人會(huì)經(jīng)常遇到這些問(wèn)題：自己銀行卡里的錢不知不覺(jué)就被劃走或扣掉了，對(duì)于扣費(fèi)的內(nèi)容，有可能是銀行、保險(xiǎn)公司，也有可能是學(xué)校、水電氣繳費(fèi)機(jī)構(gòu)，還有可能是其他一些機(jī)構(gòu)。那么，為什么這些機(jī)構(gòu)可以不通過(guò)密碼轉(zhuǎn)走自己的錢呢？這里以銀行和保險(xiǎn)公司為例，來(lái)說(shuō)一說(shuō)：

第一種，開(kāi)卡銀行的扣款，是在你開(kāi)卡或者辦理收費(fèi)業(yè)務(wù)的時(shí)候就進(jìn)行了授權(quán)的。如果你仔細(xì)閱讀開(kāi)卡和收費(fèi)業(yè)務(wù)說(shuō)明書，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你授予了銀行直接從賬戶扣除相關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。因而，銀行每到固定的扣費(fèi)時(shí)間，就會(huì)根據(jù)服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行扣款。

第二種，其他銀行的扣款，這里主要體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品、信用卡還款等方面。仔細(xì)想一想，是不是我們?cè)谵k理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，都勾選過(guò)一個(gè)委托扣款協(xié)議？對(duì)的，就是這個(gè)委托扣款協(xié)議，允許了其他銀行的機(jī)構(gòu)間直接劃轉(zhuǎn)。

第三種，保險(xiǎn)公司的扣款，其實(shí)質(zhì)和銀行扣款一樣，也是我們授權(quán)了保險(xiǎn)公司進(jìn)行委托扣款的協(xié)議，因而每到交保費(fèi)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就可以從賬戶自動(dòng)扣款。

過(guò)去真不知道，保險(xiǎn)公司會(huì)不需要密碼，劃扣自己銀行卡里的錢，事實(shí)給我上了一課，讓我明白了。

大概在2017年年末之前，耐不住一位本家的親友軟磨硬泡，又是請(qǐng)吃飯，又是請(qǐng)唱歌，實(shí)在不好意思，簽訂了一份保險(xiǎn)協(xié)議，還領(lǐng)取一個(gè)電飯鍋。

保費(fèi)一年大概是3000多元，20年期限。但是，簽協(xié)議之后才發(fā)現(xiàn)，保額總共才4萬(wàn)元，與我心中的想象差距太大啦。

但是，又不好意思退，只當(dāng)銀行存款吧。

到了第二年年底的時(shí)候，保險(xiǎn)公司催交保費(fèi)，恰巧，那位親友臨時(shí)出門了，換了一個(gè)業(yè)務(wù)員，三番五次打電話，我很不高興，這些人，拉保險(xiǎn)的時(shí)候，十分積極，協(xié)議簽訂之后，就不理你了。

我想退保，人家一直在勸我別退，說(shuō)了一堆好處，我不聽(tīng)，堅(jiān)持要退保。

可是，我不小心，在銀行卡里轉(zhuǎn)了4000多元，因?yàn)椴患敝茫瑳](méi)取出來(lái)，不想，第二天，保險(xiǎn)公司劃扣了保費(fèi)。

生氣之余，詢問(wèn)才知道，協(xié)議里面已經(jīng)同意人家從某銀行卡劃扣保費(fèi)了。

唉！不過(guò)，又過(guò)一年，不管誰(shuí)勸，堅(jiān)決退保啦。