中新經(jīng)緯10月13日電 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職。近年來，我國銀行業(yè)不斷提升服務(wù)質(zhì)效，調(diào)整金融資源配置，滿足企業(yè)生產(chǎn)和百姓生活所需。這既是增強(qiáng)金融服務(wù)適配性、普惠型、可得性的具體實(shí)踐，也是行業(yè)脫虛向?qū)崱⒋_保穩(wěn)健發(fā)展的必要前提。

“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮?！痹诎l(fā)揮金融血脈作用的過程中，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)終極目標(biāo)一致：與實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成良性循環(huán)，繁榮市場經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

而基于戰(zhàn)略定位、資源稟賦等差異，不同機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體路徑與方式又有所不同。其中，招商銀行(以下簡稱“招行”)緊緊圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，切實(shí)貫徹執(zhí)行國家宏觀政策，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過對公客戶FPA(對公客戶融資總量)服務(wù)理念，洞察和服務(wù)不同行業(yè)、不同產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)、不同生命周期客戶的融資需求。

為持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，招行在“普惠金融”“綠色金融”“科技金融”“民生金融”領(lǐng)域，針對四類重點(diǎn)服務(wù)對象，打造相適應(yīng)的服務(wù)體系，呵護(hù)市場經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管，描畫綠色發(fā)展亮麗繪卷，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓄能增勢，擦亮國民生活幸福底色，全方位、多層次、大力度支持我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

強(qiáng)肌體：強(qiáng)化數(shù)字化普惠服務(wù)體系，積極探索區(qū)域化產(chǎn)品創(chuàng)新

今年以來，招行積極響應(yīng)國家號召及監(jiān)管政策，聚焦中小微企業(yè)等重點(diǎn)服務(wù)對象，加大力度支持小微、貫徹落實(shí)助企紓困政策，實(shí)施無還本續(xù)貸、減費(fèi)讓利、延期還本付息等措施。

在蘇州地區(qū)，招行的普惠金融服務(wù)就為一家羊毛衫加工廠經(jīng)營者董先生解決了運(yùn)營資金的燃眉之急。

今年9月，董先生在招行110萬元的小微貸款即將到期，而因近期加工廠回款速度較慢，企業(yè)運(yùn)營資金比較緊張。在回訪中，招行客戶經(jīng)理了解到該企業(yè)經(jīng)營狀況良好，平時還款情況正常，只是由于回款問題，短期對這筆即將到期的貸款有較大的還款壓力。于是招行客戶經(jīng)理主動向董先生介紹了招行的普惠金融服務(wù)，在征得客戶同意后，迅速為其申請并提供了后續(xù)的無還本續(xù)貸服務(wù)。9月13日，董先生心里的這塊大石頭落了地，新貸款續(xù)貸成功，大大減輕了該企業(yè)的資金壓力。

同時，招行結(jié)合自身線上化優(yōu)勢，持續(xù)完善小微貸款業(yè)務(wù)數(shù)字化流程。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，招行累計(jì)線上服務(wù)小微客戶數(shù)約250萬戶，當(dāng)年新增服務(wù)客戶數(shù)約88萬戶，較上年增幅約55%。據(jù)介紹，在傳統(tǒng)小微貸款線下服務(wù)體系的基礎(chǔ)上，招行搭建了招貸App平臺，為小微客戶提供客戶經(jīng)理一對一服務(wù)、全品種貸款申請、線上貸后服務(wù)等功能，讓貸款辦理更便捷。

目前，招商銀行已為超百萬名小微企業(yè)主提供全方位普惠金融服務(wù)，在合肥市主營塑料制品批發(fā)銷售的胡先生就是其中一位。今年8月，胡先生的企業(yè)遇到了經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的難題，如不能及時支付貨款，將面臨30萬元的違約金賠償。胡先生經(jīng)朋友介紹，選擇向招行咨詢生意貸的資金支持，招行結(jié)合其便捷高效的數(shù)字化流程，僅用一天就完成了審查審批等流程并快速放款，及時解決了胡先生的資金問題，避免其出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失。

此外，今年以來，招行還通過積極探索區(qū)域化的產(chǎn)品創(chuàng)新，如地方園區(qū)小微企業(yè)貸款、地方政府擔(dān)保貼息貸等，匹配多元化的企業(yè)融資需求，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶服務(wù)覆蓋面。

促發(fā)展：加快探索多層次的綠色金融服務(wù)體系

隨著“雙碳”目標(biāo)的提出，“綠色發(fā)展”成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的新趨勢，得到了國家政策大力支持。今年來，招行圍繞國家綠色發(fā)展政策思路，系統(tǒng)性開展政策和行業(yè)研究，形成了《招商銀行綠色發(fā)展規(guī)劃(2022年版)》，優(yōu)化綠色金融授信政策和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并發(fā)揮全牌照優(yōu)勢，建立覆蓋綠色信貸、綠色債券、綠色投資、綠色保險(xiǎn)等在內(nèi)的多層次產(chǎn)品體系。

2022年9月，在中國銀行業(yè)協(xié)會組織的21家主要銀行2021年度綠色銀行評價中，招行排名前列，獲得“綠色銀行評價先進(jìn)單位”。

據(jù)了解，招行圍繞綠色金融、綠色招行兩大主線提升可持續(xù)發(fā)展能力。

在業(yè)務(wù)方面，招行綠色金融業(yè)務(wù)在經(jīng)營體系中的重要性快速提升。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，6月末，招行綠色貸款余額3121.83億元，增幅18.32%，高于公司貸款增速10.87個百分點(diǎn)。貸款主要投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。從增量結(jié)構(gòu)看，招行新增綠色信貸投放額在新增批發(fā)貸款比例已超過一半。一名招行對公條線人士介紹，綠色貸款占比過半反映了全行客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要成果。招行圍繞綠色發(fā)展的邏輯、趨勢去尋找新的業(yè)務(wù)機(jī)會，并且綠色金融已經(jīng)成為全行資產(chǎn)組織的重要來源。

不僅是貸款，招行提供投商私科研一體化服務(wù)，滿足企業(yè)在綠色發(fā)展中的多元化融資需求。在產(chǎn)品環(huán)節(jié)，招行妥善運(yùn)用監(jiān)管政策工具，向企業(yè)提供低成本資金支持。比如，圍繞監(jiān)管機(jī)構(gòu)推出的碳減排支持工具，招行研究形成了配套的支持政策，引導(dǎo)資源向“清潔能源”“節(jié)能環(huán)保”“碳減排技術(shù)”三大工具支持領(lǐng)域傾斜。

招行每一個綠色項(xiàng)目背后，對應(yīng)的是一家企業(yè)“綠色發(fā)展”的重要一步。水泥行業(yè)產(chǎn)能置換是行業(yè)碳達(dá)峰路線中的核心環(huán)節(jié)。南方水泥旗下有多座國家級綠色工廠，旗下產(chǎn)能置換項(xiàng)目采用新型干法水泥生產(chǎn)工藝，項(xiàng)目同時建有低溫余熱發(fā)電系統(tǒng)，用于降低用電能耗，每年可節(jié)約13.78萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤當(dāng)量、減少34.35萬噸二氧化碳排放。這種提升能效、利用余熱余壓的做法契合當(dāng)下高耗能工業(yè)節(jié)能改造的技術(shù)路徑，能切實(shí)產(chǎn)生碳減排效益，符合工業(yè)節(jié)能降碳的發(fā)展需要。

招行通過碳減排支持工具向該企業(yè)發(fā)放低成本融資，讓企業(yè)感受到“減排不僅僅是外部的政策約束，也是資金成本的正向激勵”，幫助企業(yè)對綠色轉(zhuǎn)型的態(tài)度實(shí)現(xiàn)從“要我做”到“我要做”的轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，招行共向96個項(xiàng)目發(fā)放了碳減排貸款99.56億元，帶動碳減排量186.45萬噸二氧化碳當(dāng)量。

除了服務(wù)客戶綠色發(fā)展，招行也身體力行踐行綠色、環(huán)保、低碳的可持續(xù)發(fā)展理念。

在綠色運(yùn)營方面，招行積極履行社會責(zé)任，一是通過大力發(fā)展電子銀行渠道，為零售和批發(fā)客戶提供便捷的線上渠道，有效降低客戶前往物理網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的頻率，從而減少客戶出行產(chǎn)生的碳排放。二是鼓勵信用卡客戶使用電子賬單，2022年上半年節(jié)省賬單用紙逾10億張，實(shí)現(xiàn)環(huán)境友好的綠色轉(zhuǎn)變。三是堅(jiān)持綠色運(yùn)營辦公理念，持續(xù)推廣共享辦公，提升辦公空間利用率；制定能源管理目標(biāo)，通過能源精細(xì)化管理，打造智慧型、節(jié)約型辦公物業(yè)；內(nèi)部采購優(yōu)先選擇節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品，大力推行無紙化辦公，鼓勵員工綠色通勤，減少碳排放。

添動能：建設(shè)投融資一體化的科技金融服務(wù)體系

當(dāng)前科技創(chuàng)新被擺在了國家發(fā)展全局的核心位置，政策鼓勵商業(yè)銀行將高水平科技自立自強(qiáng)作為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)推動科技創(chuàng)新對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效供給，有利于支撐起產(chǎn)業(yè)強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)和國家強(qiáng)。

但從實(shí)際情況來看，從科技研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，再到市場開拓、產(chǎn)生效益和投資回報(bào)，每個階段都需要大量資金支持，這要求金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)必須“耐得住寂寞、經(jīng)得起誘惑”，有一套能應(yīng)對科技創(chuàng)新成本高、周期長、風(fēng)險(xiǎn)大等特征的機(jī)制。

早在2010年，招行便啟動了千鷹展翼創(chuàng)新型成長企業(yè)培育計(jì)劃，針對成長期的企業(yè)提供一體化的投商行服務(wù)，比如：通過數(shù)據(jù)貸款為企業(yè)提供債權(quán)融資服務(wù)；通過招商局資本、招商局創(chuàng)投、招銀國際等投資平臺提供股權(quán)直投和投融資撮合服務(wù)；通過選擇權(quán)貸款模式提供投貸聯(lián)動服務(wù)等。經(jīng)過十年的發(fā)展，千鷹展翼入庫培育的企業(yè)超過3萬家，累計(jì)提供授信超過6000億元。

而為了更加有的放矢地發(fā)展科技金融，近年來，招行聚焦新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新材料、生物醫(yī)藥、新能源汽車、新能源、節(jié)能環(huán)保、數(shù)字創(chuàng)意、相關(guān)服務(wù)業(yè)九大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，從科技企業(yè)的初創(chuàng)及成長期就提供服務(wù)。

招行科技金融服務(wù)客群中就包括國家近年來大力扶持的專精特新和高新技術(shù)等科技創(chuàng)新企業(yè)，目前超過5成的專精特新小巨人企業(yè)已與招行建立了合作關(guān)系，授信支持的也超過了3成；在小巨人之下，招行在專精特新中小企業(yè)的合作覆蓋也達(dá)到30%。

招行內(nèi)部將上述客群稱為“新動能”客群，并針對該類客群配套“五個單獨(dú)”(單獨(dú)的隊(duì)伍、單獨(dú)的產(chǎn)品及服務(wù)、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)政策、單獨(dú)的業(yè)務(wù)流程和單獨(dú)的考核評價)專屬機(jī)制，為科技企業(yè)提供“科技+人+資本+產(chǎn)業(yè)”四維服務(wù)，促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)和三角互動。在隊(duì)伍機(jī)制上，一方面是圍繞科技型企業(yè)的重點(diǎn)行業(yè)組建行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，如生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體集成電路等；另一方面探索圍繞科技型企業(yè)集中區(qū)域設(shè)立科技金融專營支行，服務(wù)中小型科技企業(yè)。

考慮到當(dāng)前科技創(chuàng)新的復(fù)雜度越來越高，離不開政府部門、科研單位、科技領(lǐng)軍企業(yè)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等的協(xié)作互補(bǔ)，招行還以開放融合的姿態(tài)與眾多機(jī)構(gòu)共建科技金融服務(wù)生態(tài).例如與三大交易所常年舉辦“走進(jìn)交易所”系列活動，攜手各地政府、交易所與投資機(jī)構(gòu)開展資本市場聯(lián)合助航計(jì)劃，為上市后備企業(yè)導(dǎo)入政策資本及金融服務(wù)。2021年A股上市的476家企業(yè)中，招行提供深度服務(wù)的達(dá)到了274家，占比57.6%，科技金融綜合服務(wù)能力持續(xù)提升。

謀幸福：打造政企銀共建的民生金融服務(wù)體系

大城市的三甲醫(yī)院求診量大，對于住院患者來說，辦手續(xù)、開單據(jù)、繳費(fèi)用，要排的隊(duì)更長更多。

剛從武漢市中心醫(yī)院辦理出院手續(xù)的錢女士卻不再有這方面苦惱，從開具住院單到辦理入院、再到出院時結(jié)清費(fèi)用，錢女士動動手指，在手機(jī)上就完成了全部操作?！跋到y(tǒng)還會把床位號直接發(fā)到我手機(jī)上，以前手續(xù)全辦完了都不知道有沒有病床位，現(xiàn)在方便多了。”錢女士說道。

錢女士提到的“系統(tǒng)”，指的正是招行武漢分行開發(fā)的“住院全流程線上繳費(fèi)系統(tǒng)”。凡在武漢市中心醫(yī)院辦理住院手續(xù)的患者，在門診部領(lǐng)到住院單后，該系統(tǒng)會在幾分鐘內(nèi)將住院信息、繳費(fèi)信息推送給就診人，就診人在手機(jī)上完成一系列繳費(fèi)流程，通過系統(tǒng)確認(rèn)有無床位后，可到住院部直接報(bào)到入院。

自2019年以來，招行武漢分行已和湖北省內(nèi)超77%的三甲醫(yī)院、武漢市內(nèi)超90%的三甲醫(yī)院開展業(yè)務(wù)合作，利用招行的金融科技優(yōu)勢，探索銀醫(yī)合作新場景，助力湖北省多家醫(yī)院完成“智慧醫(yī)院”“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院”轉(zhuǎn)型。

作為一家上市銀行，從深圳蛇口起步，到與改革開放同行，再到今日為全國數(shù)億人提供金融科技服務(wù)，招行始終與國家發(fā)展同頻共振，致力打造政企銀共建的民生金融服務(wù)體系。一方面是深化與政府有關(guān)部門合作，協(xié)助解決醫(yī)療、教育、農(nóng)民工工資保障等民生領(lǐng)域存在的短板環(huán)節(jié)，將金融資源投向民之所盼的重點(diǎn)領(lǐng)域；另一方面，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，圍繞住房公積金、社保、醫(yī)保等政務(wù)便民場景，打造線上化、平臺化的便捷服務(wù)，讓政務(wù)變簡單、讓業(yè)務(wù)掌上辦。

社保金融服務(wù)方面，招行全力配合人力資源和社會保障部開展電子社?？ê灠l(fā)及應(yīng)用工作。截至2022年9月末，累計(jì)簽發(fā)電子社保卡超4000萬張，在線上為參保人提供社保查詢、待遇資格認(rèn)證等便民服務(wù)；進(jìn)行社保卡“跨省通辦”對接工作，為參保人提供跨省服務(wù)。

醫(yī)保金融服務(wù)方面，招行與國家醫(yī)療保障局開展戰(zhàn)略合作，推廣醫(yī)保電子憑證激活及應(yīng)用。截至2022年9月末，累計(jì)激活醫(yī)保電子憑證近2000萬張?；卺t(yī)保電子憑證推動醫(yī)保移動支付建設(shè)，不斷豐富醫(yī)保應(yīng)用場景，提升就醫(yī)購藥人民群眾的應(yīng)用體驗(yàn)。此外，為定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供醫(yī)保貸，提供便民惠企服務(wù)。

住房公積金金融服務(wù)方面，招行近年來接連推出迭代便民服務(wù)云平臺、AI智能客服、智能化審批平臺、業(yè)務(wù)資金管理等科技型產(chǎn)品，依靠大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，讓多項(xiàng)住房公積金業(yè)務(wù)辦理由“面對面”轉(zhuǎn)向“屏對屏”，真正做到了“讓群眾少跑腿、數(shù)據(jù)多跑路”。值得一提的是，智能化審批平臺、業(yè)務(wù)資金管理系統(tǒng)的上線，更將住房公積金委托貸款的辦理效率從由“天”計(jì)算縮短到按“分鐘”辦結(jié)，有效改善了老百姓的辦貸體驗(yàn)。另一方面，招行作為首批住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部指定的合作機(jī)構(gòu)接入全國住房公積金小程序，為全國繳存用戶提供查詢、異地轉(zhuǎn)移接續(xù)等住房公積金線上服務(wù)。

服務(wù)農(nóng)民工群體方面，通過開展農(nóng)民工工資監(jiān)管服務(wù)，招行致力于促進(jìn)農(nóng)民工工資代發(fā)更加安全、規(guī)范、便利。截至目前，招行累計(jì)開立農(nóng)民工工資監(jiān)管賬戶11840戶，服務(wù)農(nóng)民工250萬人，發(fā)放工資955億；另一方面，通過農(nóng)民工工資電子保函等，紓困施工承包企業(yè)。

下一步，招行將繼續(xù)貫徹落實(shí)國家“穩(wěn)增長”決策部署，積極挖掘新的融資需求，強(qiáng)化金融服務(wù)能力建設(shè)，持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、民生金融相關(guān)領(lǐng)域的支持。

“協(xié)助紓解社會痛點(diǎn)、打通政務(wù)堵點(diǎn)、解決政府焦點(diǎn)，以助力人民走向美好生活就是招行的使命。”招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。(中新經(jīng)緯APP)