大部分銀行理財經理在開發(fā)客戶的初期會存在一些問題，如：如何塑造自己的專業(yè)能力贏得客戶信任？如何了解客戶經濟實力及金融消費需求？客戶告訴我的金融需求是全部的嗎？如何讓客戶開心地把在其他銀行的資金轉移至本行？如何讓客戶給自己介紹更多的客戶？

在此建議銀行理財經理研究下如何幫助客戶梳理家庭的十二個賬戶，在交流的過程中，用扎實的理財規(guī)劃知識塑造專業(yè)的形象，為客戶制定理財計劃，從而贏得客戶的信賴和尊重！

本文先探討下十二個家庭賬戶是什么？

一、十二個家庭賬戶是什么？

1、家庭工資賬戶

工資賬戶是大部分家庭的資金進項，包括工資之外的額外收入。幫助客戶梳理家庭每月、每年的收入，有利于為客戶更好地核算進項，安排資金規(guī)劃；也為了解客戶的整體資產奠定基礎。

2、家庭消費賬戶

客戶整個家庭的消費，一個人的話就是客戶自己的日常消費，如飲食、房租、水電、通信費用、交通費用、生活用品等。根據(jù)客戶家庭的收入水平，定一個額度，以后客戶的家庭消費都從這里面走賬。

3、家庭儲蓄賬戶

客戶資金部分用于保值保息的賬戶，主要是為了存儲家庭收入、取得利息收入、追求資金穩(wěn)定，靈活便捷，部分資金在短期內可以轉為其他用途。

4、投資理財賬戶

主要用于客戶投資股票、基金、期貨、外匯等類型的賬戶，部分收入中等偏上的客戶有需求。

5、家庭學習賬戶

猶太民族有這么一句話：如果我欠了債，我以后總有翻身的機會把債還清，但如果我沒有知識，我都不知道該怎么翻身。可以告訴客戶：一個家庭的成年人和孩子需要有專門的學習經費，去保持認知的提升；對于大部分家庭，孩子的學習支持占比更高些。

6、家庭保險賬戶

用于客戶家庭的人身健康、財產安全、車輛、醫(yī)療等類型的保險支出賬戶。

7、家庭還款賬戶

家庭的房貸月供，其他貸款，分期付款等支出賬戶，幫助客戶開始梳理家庭財務規(guī)劃的時候，把這部分支出跟日常支出分開，使得財務規(guī)劃更加健康。

8、家庭代扣賬戶

主要用于家庭代扣水電費、燃氣費、物業(yè)費、車位費等費用的賬戶。

9、家庭社交賬戶

主要用于家庭的親朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往來，請客、送禮、份子錢等；這部分花銷做好?？顚Ｓ镁秃谩?/p>

10、家庭養(yǎng)老賬戶

專門用于家庭成員在退休后的衣食住行、醫(yī)療保健、護理、休閑娛樂等方面的支出。

11、家庭休閑賬戶

家庭定期外出看電影、唱歌、旅行方面的專屬支出賬戶。很多家庭在摳摳索索地生活，錢是省下來了，但會降低生活的檔次，感覺活得很慘沒有一點生活質量，對生活和工作感覺疲憊；家庭成員也需要在繁忙的工作、緊張的學習之余需要適當?shù)胤潘伞?/p>

12、家庭安全賬戶

是指家庭需要留出一筆錢，滿足家庭至少1-3年的基本生活開支，這個錢存好，一般不要動。家庭在面對各種各樣的突發(fā)事件，容易發(fā)生財務上的風險，你不能一點儲備資金都沒有，近年來由于疫情等突發(fā)原因，導致失業(yè)、破產等事件大幅度增加；要想保證生活質量不出現(xiàn)明顯的下降，就必須儲備這筆資金。

二、和客戶交談注意事項

1、在與客戶開始溝通后，先簡單了解客戶的初步需求、理財?shù)南敕ā⑺悸?，不必急于向客戶推薦理財產品。

2、適當給客戶講解理財案例，舉例的時候家庭賬戶數(shù)量、分類是靈活的，給客戶介紹本行理財案例的時候，可以適當為客戶介紹之前如何通過十二個家庭賬戶幫助客戶做理財規(guī)劃的。

3、結合客戶梳理資金進項、支出、資金的增值、投資等金融服務需求，以客戶的家庭多個分類賬戶為基礎，為客戶提供規(guī)劃資產配置和理財計劃的個性化方案；以專業(yè)優(yōu)質的金融服務贏得客戶的信賴和尊重，讓客戶放心地把錢放在這邊管理，并逐步為自己介紹更多的優(yōu)質客戶。

本文主要介紹理財經理贏得客戶的一些基礎知識，歡迎大家積極交流、提出建議；敬請關注“農金智庫”微信公眾號，更多原創(chuàng)金融知識期待與您的交流。